樹濃夾岸，蒼翠成溪。位于四川盆地北緣、秦巴山南麓的四川省廣元市蒼溪縣，是我國紅心獼猴桃原產(chǎn)保護(hù)地，也是國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。

地處絕佳的紅心獼猴桃產(chǎn)地，種植獼猴桃成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶脫貧致富的第一選擇。然而，諸多現(xiàn)實(shí)難題讓他們望而卻步：獼猴桃種植周期長，種植四五年才進(jìn)入豐產(chǎn)期，資金從何而來?一旦在種植期間遭遇獼猴桃樹的“癌癥”——潰瘍病，數(shù)年心血付諸東流怎么辦?

近日，央廣網(wǎng)記者在蒼溪縣走訪發(fā)現(xiàn)，面對上述難題，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)探索出了“定制化”的金融“藥方”，讓貧困戶脫貧“不缺錢”“不怕難”。

用土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款 農(nóng)民創(chuàng)業(yè)“不缺錢”

11月，在四川蒼溪五龍鎮(zhèn)，漫山蒼翠之中，深褐色的獼猴桃掛滿枝頭，跑山雞在林間悠閑覓食……這里是殘疾黨員馮明武帶領(lǐng)村民打造的家庭農(nóng)場“自強(qiáng)農(nóng)場”。

2011年，馮明武在外省務(wù)工時不幸因機(jī)械事故失去左手，積蓄耗盡的他決定返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。他借錢流轉(zhuǎn)20畝田種上了獼猴桃樹，搞起生豬養(yǎng)殖，發(fā)展起了新型循環(huán)農(nóng)業(yè)。然而，2014年，在即將收獲的季節(jié)，他種植的獼猴桃樹卻患上了“潰瘍病”。創(chuàng)業(yè)失敗，30萬負(fù)債將馮明武的生活再度“拽”回貧困的泥沼。

天無絕人之路，由于有技術(shù)、講信用，銀行為馮明武提供了5萬元信用貸款渡過難關(guān)。2015年，馮明武養(yǎng)的豬出欄200頭，他從此擺脫了貧困。

政策的“春風(fēng)”給馮明武帶來了致富資金。2015年底，蒼溪被列為全國農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣之一，缺乏抵押物的農(nóng)戶可以利用承包土地的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行貸款了。銀行通過對農(nóng)戶承包土地面積、流轉(zhuǎn)土地面積以及地上附著物的經(jīng)濟(jì)價值納入家庭主要資產(chǎn)進(jìn)行評估，發(fā)放貸款。

馮明武陸續(xù)用自強(qiáng)家庭農(nóng)場的50畝土地的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行了抵押，累計(jì)從蒼溪農(nóng)商銀行五龍支行獲得了45萬元貸款。在這些資金的支持下，馮明武的自強(qiáng)家庭農(nóng)場規(guī)模已經(jīng)擴(kuò)展到80畝，獼猴桃年產(chǎn)量達(dá)到60噸以上，不僅他自己每年凈收入十余萬，周邊的7戶共24個貧困戶也在他的帶動下，通過流轉(zhuǎn)土地和農(nóng)場務(wù)工有了穩(wěn)定收入，實(shí)現(xiàn)了脫貧。

“農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款最高可以貸到500萬，特別適合投資規(guī)模大、前期投入大的經(jīng)營主體，既激活了土地價值，也解決了他們?nèi)谫Y難的問題。”蒼溪農(nóng)商銀行行長陳德勇向記者表示。

“融資難”解決了，融資的成本怎么樣?陳德勇介紹，蒼溪農(nóng)商銀行采取了“央行扶貧再貸款+農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款”的模式，央行扶貧再貸款支持的部分，貸款利率實(shí)行貸款基準(zhǔn)利率，種植戶融資的成本得以大幅降低。

以農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)為契機(jī)，蒼溪農(nóng)商銀行為1540戶經(jīng)營業(yè)主提供了29545萬元貸款，流轉(zhuǎn)貧困農(nóng)戶土地12440畝，通過規(guī)模化發(fā)展特色種植業(yè)，直接吸納561名貧困人口就業(yè)。截至9月末，蒼溪縣轄內(nèi)4家金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款2729筆7.72億元。

特色農(nóng)產(chǎn)品保險“擋風(fēng)雨” 發(fā)展產(chǎn)業(yè)“不怕難”

作為廣元市規(guī)劃的七大產(chǎn)業(yè)之首，獼猴桃種植在廣元市十分普遍，獼猴桃栽種面積占全國29%。但種植獼猴桃成本高，種植風(fēng)險大，一旦遇上自然災(zāi)害等風(fēng)險，不僅致富難，還可能背上債務(wù)負(fù)擔(dān)。

2015年，在蒼溪縣龍王鎮(zhèn)友誼村獼猴桃種植園，極端高溫天氣導(dǎo)致潰瘍病大規(guī)模爆發(fā)，這讓種植園負(fù)責(zé)人張平焦急又沮喪：“眼看著快到手的錢掙不到了，前期投入的錢也回不來了，特別想放棄。”

讓張平?jīng)]想到的是，沒過多久，保險公司的人上門來理賠。通過現(xiàn)場查勘，人保財(cái)險廣元分公司給予了張平30萬元理賠款。原來，2014年，友誼村獼猴桃園區(qū)投保過獼猴桃保險。

“發(fā)展農(nóng)業(yè)種植最怕中途資金鏈斷裂，產(chǎn)業(yè)無法持續(xù)，放棄打藥、施肥之后，就前功盡棄了。”廣元市保險行業(yè)協(xié)會會長、人保財(cái)險廣元分公司總經(jīng)理吳運(yùn)全告訴記者，為了保障獼猴桃種植的持續(xù)性，人保財(cái)險廣元市分公司2013年推出了特色保險產(chǎn)品——獼猴桃保險。

普通農(nóng)戶只需支付每畝100元保費(fèi)中的25元，即可獲得每畝2000元保額，其余75元保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼;種植園主則只需支付45元保費(fèi)，由財(cái)政補(bǔ)貼55元，即可獲得每畝2000元保額。

最初，保險公司將獼猴桃保險的賠償范圍僅覆蓋自然災(zāi)害類損失。看著獼猴桃種植戶常為發(fā)病率高、易傳染、難根治的潰瘍病發(fā)愁，保險公司報批之后，在賠償范圍中增加了潰瘍病。

吳運(yùn)全向記者介紹，這一變化受到了種植戶歡迎，廣元市獼猴桃特色農(nóng)業(yè)保險投保面積從2013年的5872畝迅猛增加到 2018 年的 5.76萬畝，保費(fèi)收入也從2013年的58.72萬元增加到2018年的576萬元。

“有了保險公司這個保障，我們種植戶壓力小了不少，比以前安心多了。”張平向記者表示，截至2018年底，他所在的種植園累計(jì)獲得賠償87萬元，這些賠償使他能夠在災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)。通過開展規(guī)?；N植，張平的獼猴桃種植園帶動了周邊83戶農(nóng)戶、10戶貧困戶脫貧增收。

近年來，廣元市特色農(nóng)業(yè)保險的保險面不斷擴(kuò)大，目前廣元市已經(jīng)開辦涵蓋蔬菜、煙葉、獼猴桃等在內(nèi)的特色農(nóng)險產(chǎn)品 19個。截至10月末，廣元市特色農(nóng)業(yè)保險累計(jì)收入保費(fèi)達(dá)1.12億元，特色農(nóng)業(yè)保險賠款累計(jì)支出1.22億元。(記者 馬文靜)