人而無信，不知其可也。誠信的約束不僅來自自律，也要來自于外界的力量。

近日，國家發(fā)改委透露，已在“信用中國”網站上公布了首批涉金融黑名單合計約300個嚴重失信市場主體并推送給21個部門，依據(jù)所適用的法律法規(guī)對其實施聯(lián)合懲戒措施。

包括企業(yè)與自然人在內的298例失信行為主體，涉及了嚴重失信債務人、非法吸收公眾存款、集資詐騙、擅自發(fā)行股票、設立金融機構等10種失信行為。

據(jù)悉，黑名單數(shù)據(jù)均是以司法判決為依據(jù)：嚴重失信債務人名單來源于最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫，也就是通常說的“老賴”，通過設定“債權人為銀行”和“大于一定金額”兩個條件，篩查得出。非法集資名單來源于處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室提供的非法集資案件數(shù)據(jù)(涉及非法集資企業(yè)和自然人);其他嚴重違法名單來源于最高人民法院涉金融刑事犯罪審判數(shù)據(jù)。

中國政法大學互聯(lián)網金融法律研究院院長李愛君在接受人民網采訪時指出，把司法判決的引導和威懾作用運用到了金融基礎設施的建設中，充分發(fā)揮了司法在金融風險防范中的作用。

約10種失信行為“上榜”

目前，金融犯罪進入高發(fā)期。李愛君認為，利用互聯(lián)網進行的金融犯罪涉眾性強，因此擴大了金融風險的傳染性和外溢性，極易形成系統(tǒng)性風險與引發(fā)社會不穩(wěn)定。

近日，發(fā)改委牽頭與20個部委簽署《關于涉金融嚴重失信人實施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，同時與人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、商務部、最高人民法院聯(lián)合簽署了《關于加強涉金融嚴重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》，多部委在聯(lián)合懲治金融失信上的合作逐漸升級。據(jù)人民網采訪中心記者統(tǒng)計，首批金融領域黑名單根據(jù)失信類型，分為嚴重失信債務人名單、非法集資名單(含企業(yè)與自然人)、其他嚴重違法名單三大類。

具體包括128個嚴重失信債務人名單、11個非法集資企業(yè)名單和100個非法集資自然人名單、29個其他嚴重違法企業(yè)名單和30個其他嚴重違法自然人名單。其中， “嚴重失信債務人”與“非法吸收公眾存款(含企業(yè)與自然人)”，分別以128例、80例，占總數(shù)的43%、27%。

劉小妹制圖

同時，在這批金融領域失信“黑名單”中，失信企業(yè)168例，失信自然人130例。從地域來看，山東的失信企業(yè)最多，達到29例，約占17%，福建、四川的企業(yè)緊隨其后;而涉金融嚴重失信行為的自然人中，北京占有62例，高達48%左右，山西、河南位居“第二”、“第三”，分別占到29和22例。

21部門聯(lián)合整治長期曝光

發(fā)改委新聞發(fā)言人孟瑋透露，此次將聯(lián)合中國人民銀行在內的21個部門對被列入“黑名單”的失信主體實施聯(lián)合懲戒，并對金融領域進行長期整治，實施每月公布一批的節(jié)奏，定期對黑名單進行更補。

針對涉金融黑名單篩查過程中可能出現(xiàn)的錯誤與偏差，提高數(shù)據(jù)的準確性、全面性和可靠性，國家發(fā)改委建立了異議處理和信用修復機制。如被列入黑名單的金融主體存在異議，可在“信用中國”網站上提交相關材料進行申訴。如經核實后發(fā)現(xiàn)錯誤，網站會及時在公布名單以及聯(lián)合懲戒名單中予以移除。此外，被列入黑名單的主體在三個月內進行了整改，也可在網站提交材料申請信用修復機制，申請移除主體。

事實上，對金融機構能否納入失信主體問題存在著不同認識。中國銀行業(yè)協(xié)會首席法律顧問卜祥瑞認為，從公平公正角度出發(fā)，金融機構、類金融機構、交易機構、金融服務中介等，在開展各項業(yè)務中確實存在嚴重失信行為應當納入失信懲戒范圍。

“但不能將個別機構某一項業(yè)務存在夸大宣傳而被監(jiān)管部門罰款幾萬元，就簡單將某一金融機構列入嚴重失信主體。” 卜祥瑞說，金融機構作為經營信用的特殊主體，將其列入嚴重失信人時，必須考慮可能引發(fā)的擠兌風險和區(qū)域金融風險乃至系統(tǒng)性風險。

從另一方面而言，金融領域乃至全行業(yè)的失信黑名單如何利用，也是一個亟待考慮的問題。

李愛君認為，一個行之有效的信用體系，不僅有信用記錄，還要是使得信用記錄能夠有價值，這個價值不僅具有道德層面的價值，還要有經濟層面的價值，只有賦予了信用的經濟價值才能讓信用記錄真正的發(fā)揮作用。

“此司法判決數(shù)據(jù)范圍、應用范圍應進一步擴大，最大的發(fā)揮司法判決的引導與威懾作用。”李愛君說。