2018年對銀行業(yè)來說可謂“跌宕起伏”，2018年也是“嚴(yán)監(jiān)管”執(zhí)行貫徹最徹底的一年，2018年全年銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開具超3800張罰單，其中涉及貸款管理問題、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、同業(yè)投資違規(guī)、理財(cái)銷售違規(guī)等多個(gè)領(lǐng)域。在監(jiān)管格局的重塑下，展望2019年，強(qiáng)監(jiān)管仍將繼續(xù)，隨著穿透式監(jiān)管的逐步深入，銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)有所緩解，整體杠桿率也將呈現(xiàn)穩(wěn)中有降的趨勢。

罰與過：

2018全年開具超3800張罰單

2018年是以罰單拉開序幕的一年，2018年1-2月，原銀監(jiān)會(huì)開出了總額接近9億元、總數(shù)超過900張的罰單，其中浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行分別以2.95億元和4.62億元巨額罰單成為被罰主角。隨后，對陜西、河南兩地19家銀行罰單的接踵而至，為“嚴(yán)監(jiān)管年”拉開了序幕。

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年12月31日，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、原銀監(jiān)局以及原銀監(jiān)分局針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共下發(fā)了3813張罰單(罰單統(tǒng)計(jì)以公布時(shí)間為準(zhǔn))，國有大行、股份制銀行、城商行等商業(yè)銀行及各類金融機(jī)構(gòu)均有涉及。其中，原銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開具20張，各地銀監(jiān)局1031張，原銀監(jiān)分局開具2762張。

從罰單數(shù)量來看，2018年是近年來嚴(yán)監(jiān)管執(zhí)行最嚴(yán)的一年，銀保監(jiān)系統(tǒng)平均每天開出超10張罰單。此前有數(shù)據(jù)顯示，2017年原銀監(jiān)會(huì)累計(jì)披露了2451張罰單，而2018年這一數(shù)據(jù)出現(xiàn)陡增，較2017年增加了1362張罰單，同比增長55.8%。按月度來看，2018年1-12月，銀保監(jiān)系統(tǒng)開具罰單的數(shù)量分別為555張、367張、110張、179張、310張、200張、246張、416張、256張、273張、462張、437張。

從監(jiān)管力度來看，2018年“嚴(yán)監(jiān)管年”是近年來執(zhí)行貫徹最徹底的一年，不僅年初頻現(xiàn)巨額罰單，時(shí)值2018年底，銀保監(jiān)會(huì)再一次祭出罰單“接力棒”。2018年12月初再開10張巨額罰單，罰款沒收共計(jì)1.563億元，再次凸顯打贏防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的決心和毅力。

延與續(xù)：

2019仍是“嚴(yán)監(jiān)管年”

“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”，看似簡單的八個(gè)字，是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國兩會(huì)給2018年金融行業(yè)的定調(diào)。2018年伊始，強(qiáng)監(jiān)管依然繼續(xù)，且監(jiān)管文件出臺(tái)頻率大幅提高，2018年1月，原銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求持續(xù)保持銀行業(yè)監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)行為。隨后，原銀監(jiān)會(huì)又相繼出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》等多個(gè)專項(xiàng)領(lǐng)域的監(jiān)管文件，對債券業(yè)務(wù)、同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、同業(yè)負(fù)債等領(lǐng)域進(jìn)行了詳細(xì)監(jiān)管規(guī)范，將整治銀行業(yè)市場亂象的工作推入深水區(qū)。

在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含看來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)此前出臺(tái)了“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”、“十亂象”等多項(xiàng)監(jiān)管措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、完善監(jiān)管鏈條、彌補(bǔ)監(jiān)管短板，組合拳重點(diǎn)打向了當(dāng)前經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)較大的領(lǐng)域，比如同業(yè)、委外等業(yè)務(wù)，以及非法集資等違法違規(guī)金融活動(dòng)。蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)中心主任黃志龍分析認(rèn)為，隨著穿透式監(jiān)管的逐步深入，商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)有所緩解，包括地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將逐漸顯性化，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也將有所緩解，商業(yè)銀行的整體杠桿率也將呈現(xiàn)穩(wěn)中有降的趨勢。

對未來的監(jiān)管基調(diào)，北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系主任劉澄在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度就是保護(hù)合法金融、打擊非法金融、包容創(chuàng)新金融。黃志龍進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)稱，2019年，銀行業(yè)監(jiān)管的總基調(diào)仍將是嚴(yán)格合規(guī)監(jiān)管，監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域也是銀保監(jiān)會(huì)一直強(qiáng)調(diào)的“三三四十”等違法違規(guī)、不符合監(jiān)管方向的行為。

攻與守：

引導(dǎo)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

步入2019年，銀行業(yè)面臨的首要任務(wù)就是如何更好地支持民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展。2018年10月22日晚間，央行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，引導(dǎo)設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具，穩(wěn)定和促進(jìn)民營企業(yè)債券融資。央行將運(yùn)用再貸款提供部分初始資金，由專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化運(yùn)作，通過出售信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式，重點(diǎn)支持暫時(shí)遇到困難，但有市場、有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)債券融資。

北京商報(bào)記者注意到，在監(jiān)管發(fā)聲后，包括國有大行和股份制銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛發(fā)布債券融資支持工具解決民企融資難題。“銀保監(jiān)會(huì)通過促進(jìn)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)通過漸進(jìn)式、差異化的監(jiān)管方式，在政策加碼的同時(shí)給金融機(jī)構(gòu)留下業(yè)務(wù)調(diào)整的機(jī)會(huì)。”李虹含說道。

在業(yè)內(nèi)人士看來，監(jiān)管部門提出了針對民營企業(yè)貸款的新要求，銀行業(yè)應(yīng)逐漸轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)控制思路。但同時(shí)需要注意的是，資本金不足、資本充足率的壓力依然較為嚴(yán)峻。黃志龍進(jìn)一步指出，2019年，針對銀行業(yè)經(jīng)營，監(jiān)管部門在強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格監(jiān)管的同時(shí)，也為商業(yè)銀行開啟了正規(guī)經(jīng)營之門，例如商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司，對商業(yè)銀行理財(cái)表外業(yè)務(wù)與表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，允許商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本金，這些都是政策上給予商業(yè)銀行的支持。