日前，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在山東煙臺考察，回應(yīng)一家“互聯(lián)網(wǎng)+教育”企業(yè)融資難時表示，“‘雙創(chuàng)’企業(yè)屬于新業(yè)態(tài)，大多是輕資產(chǎn)、重智力。金融機(jī)構(gòu)不僅要把知識產(chǎn)權(quán)作為融資擔(dān)保依據(jù)，而且要研究將人力資本作為授信額度擔(dān)保的重要依據(jù)。我們就拿今天這個個例作為研究解決這一問題的樣本，不只為了這一家企業(yè)，而是為了解決全國更多這樣小微企業(yè)的融資難題”。

人力資本

將成授信額度擔(dān)保重要依據(jù)

“將人力資本作為授信額度擔(dān)保的依據(jù)或許會是未來的一個趨勢。過去，無論是企業(yè)授信還是個人授信一般都是固定資產(chǎn)抵押評估為主。但是在未來基礎(chǔ)設(shè)施不斷重構(gòu)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的過程中，不管是中小微企業(yè)還是大型企業(yè)，以及企業(yè)里的一些核心崗位，都需要去圍繞新的競爭格局做能力重塑。”企業(yè)數(shù)字化學(xué)習(xí)解決方案服務(wù)商云學(xué)堂聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO祖騰在接受《證券日報》記者采訪時表示，如果未來在大的產(chǎn)業(yè)格局里，一個人有能力主導(dǎo)核心崗位，他本身就有價值，而且這個價值未來是可被量化的。

在人們的認(rèn)知當(dāng)中，“人力資本”是難以量化的，而以人力資本作為授信額度又該如何匹配額度?

“如果僅以學(xué)歷作為人力資本的參考因素是較為單一的。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為，可以進(jìn)一步把人力資本額度范疇、內(nèi)涵擴(kuò)大，比如其是否擁有高級技術(shù)職稱、是否擁有專利知識產(chǎn)權(quán)，以及其個人信譽(yù)情況等綜合納入評估，而銀行也可以進(jìn)一步提升人力資本作為風(fēng)險考核、風(fēng)險評估參數(shù)的權(quán)重。將人力資本作為授信額度擔(dān)保的重要依據(jù)，有利于降低中小科技型企業(yè)對傳統(tǒng)抵押貸款方式的依賴，進(jìn)一步解決這類企業(yè)融資難、融資貴的問題，支持企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)、推動創(chuàng)新發(fā)展。

支持小微企業(yè)融資

“人才貸”嘗試推出

實際上，近兩年一些地區(qū)已經(jīng)開始對人力資本貸款相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嘗試、探索。

《證券日報》記者了解到，2018年9月份，山東省人民政府發(fā)布《支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策》，在金融支持方面提出鼓勵開展“人才貸”業(yè)務(wù)，2018年10月1日起，對兩院院士、長江學(xué)者、泰山學(xué)者和泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才等省級以上高層次人才，個人或其長期所在企業(yè)為主體申請貸款，試點銀行在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，最高給予1000萬元無抵押、無擔(dān)保貸款，用于科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

去年9月份，山東省第一筆“人才貸”貸款正式發(fā)放，額度為500萬元。截至今年3月末，經(jīng)各市地方金融監(jiān)管部門備案的“人才貸”業(yè)務(wù)共計7620萬元，貸款對象為3名人才個人及13家人才所在企業(yè)。

另外，中國銀行蘇州分行近日也推出“中銀人才貸”系列產(chǎn)品。首批獲得“中銀人才貸”的企業(yè)為陳意橋博士所帶領(lǐng)的蘇州焜原光電有限公司。疫情發(fā)生以來，該公司面臨著訂單充足而流動資金緊張的局面，在得知銀行推出這一金融產(chǎn)品后，立即與銀行進(jìn)行了溝通，在最短時間內(nèi)獲得1000萬元授信，并且當(dāng)天拿到了300萬元首期貸款。從資質(zhì)來看，陳意橋博士先后獲得“江蘇省雙創(chuàng)人才”、“姑蘇創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)領(lǐng)軍人才”等人才稱號，該企業(yè)主要從事III-V族化合物半導(dǎo)體薄膜材料的生產(chǎn)。

為積極響應(yīng)徐州市委市政府人才政策，近期郵儲銀行徐州市分行也推出了“人才貸”專屬產(chǎn)品，貸款金額最高可達(dá)1500萬元。此次享受到郵儲銀行“人才貸”便利的企業(yè)是徐州市某科技有限公司，企業(yè)法人是徐州市創(chuàng)新型企業(yè)家，企業(yè)主營地鐵軌道交通自動化工程、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程施工等，受前期疫情影響，企業(yè)目前處于復(fù)工復(fù)產(chǎn)的關(guān)鍵時期，急需一筆資金用于采購濾波裝置等原材料。郵儲銀行徐州市分行了解到企業(yè)的相關(guān)情況后，在企業(yè)提出用款需求的第一時間安排客戶經(jīng)理調(diào)查受理業(yè)務(wù)，從貸款申請、調(diào)查、審批到發(fā)放，僅用了5個工作日，順利幫助企業(yè)獲得資金，助力科創(chuàng)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

吸納就業(yè)

將獲更大財政金融政策傾斜

為進(jìn)一步推動金融支持政策更好適應(yīng)市場主體的需要，近日，人民銀行會同銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，提出了30條政策措施。其中一條政策措施為“大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。商業(yè)銀行要優(yōu)化風(fēng)險評估機(jī)制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔(dān)保的依賴”。

在6月2日央行舉行的金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)新聞發(fā)布會上，央行辦公廳主任兼新聞發(fā)言人周學(xué)東表示，落實“將人力資本作為授信額度擔(dān)保的重要依據(jù)”，就是在大幅增加銀行信用貸款的措施中，把企業(yè)人力資本作為考察信用的一個重要參考依據(jù)。

溫彬認(rèn)為，就業(yè)是“六穩(wěn)”“六保”之首。如果中小微企業(yè)能夠更好地“穩(wěn)崗”、來吸納就業(yè)的話，無論是從財政還是金融方面都將給予更大力的支持。而支持市場主體，也就是為了保就業(yè)，也就是為了保民生。(記者 劉琪)