吸收存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之一，監(jiān)管對(duì)銀行違規(guī)吸存的處罰也從未放松。6月3日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露兩張罰單劍指兩家銀行“違規(guī)返利吸存”，包括浙江泰隆銀行和浙江禾城農(nóng)商行。

近年來，因違規(guī)吸收存款而被監(jiān)管處罰的銀行并不在少數(shù)。某城商行業(yè)務(wù)人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，部分銀行員工吸存壓力比較大，就想出一些擦邊球的方式來吸引客戶存款，有些員工為了完成業(yè)績(jī)甚至還會(huì)自掏腰包。

兩家銀行均因“違規(guī)返利吸存”遭罰

6月3日，銀保監(jiān)會(huì)披露兩張針對(duì)浙江泰隆銀行與浙江禾城農(nóng)商行“違規(guī)返利吸存”的罰單。

銀保監(jiān)會(huì)嘉興監(jiān)管分局指出，浙江泰隆銀行嘉興桐鄉(xiāng)洲泉小微企業(yè)專營(yíng)支行與浙江禾城農(nóng)商行存在違規(guī)返利吸存的事實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)兩家銀行均處以25萬元的罰款。作出處罰決定的日期分別為5月27日與5月26日。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

包括：未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

違規(guī)吸收存款頻發(fā)

實(shí)際上，近年來違規(guī)吸收存款而被處罰的銀行并不在少數(shù)。

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露一則行政處罰信息顯示，臨海農(nóng)商行杜橋支行因“違規(guī)吸收存款”被罰25萬元。銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對(duì)其罰款人民幣25萬元，作出處罰決定的日期為2020年1月15日。

而臨海農(nóng)商行正是曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)“銀行擺攤存款送豬肉”事件中的“主人公”，當(dāng)時(shí)豬肉價(jià)格正處于高位，該農(nóng)商行也因此上了微博熱搜。

今年3月，南潯農(nóng)村商業(yè)銀行富陽(yáng)支行通過貸款客戶支付額外費(fèi)用違規(guī)吸收存款，被銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局處以60萬元的罰款。同月，丹東福匯村鎮(zhèn)銀行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款分類不準(zhǔn)確以及違反股權(quán)管理規(guī)定，被罰款200萬元。

某城商行業(yè)務(wù)人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，部分銀行員工吸存壓力比較大，就想出一些擦邊球的方式來吸引客戶存款，有些員工為了完成業(yè)績(jī)甚至還會(huì)自掏腰包。

對(duì)于商業(yè)銀行吸收存款的“雷區(qū)”，監(jiān)管此前也已經(jīng)明確。

2018年6月，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行了完善，形成《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。其中就指出，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：

(一)違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

(二)通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

(三)延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。

(四)以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款;以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件;向“空戶”虛假放貸、虛假增存。

(五)以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。

(六)通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。

(七)通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算;將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款。