撫順銀行資產(chǎn)負(fù)債增速放緩，營(yíng)收下降超兩成，股權(quán)遭出質(zhì)數(shù)額超2億。

日前，撫順銀行發(fā)布了2019年的年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，該銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.76億元，同比減少3.89億元，下降20.86%;利潤(rùn)總額6.84億元，同比減少3726萬(wàn)元，減少5.16%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.74億元，同比增加3376萬(wàn)元，增長(zhǎng)6.25%。

財(cái)報(bào)顯示，營(yíng)業(yè)收入減少的原因?yàn)橥顿Y收益的減少，同時(shí)營(yíng)業(yè)支出比同期減少1.89億元，主要是資產(chǎn)減值損失比去年少計(jì)提2.5億元;營(yíng)業(yè)外凈收入比同期增加1.63億元，主要是2018年受債轉(zhuǎn)股影響，營(yíng)業(yè)外支出增加。受營(yíng)業(yè)支出減少幅度較小以及營(yíng)業(yè)外凈收入增加，兩者的共同影響下，利潤(rùn)總額同比減少的幅度要小于營(yíng)收的降低幅度。

多項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)下滑的同時(shí)，近兩年，撫順銀行試圖通過(guò)定向增資以及上市的方式來(lái)補(bǔ)充資本。此外，撫順銀行風(fēng)波不斷，先后因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院列為被執(zhí)行人，因信貸不合規(guī)等問(wèn)題收到罰單，股東股權(quán)遭出質(zhì)。針對(duì)上市計(jì)劃、被執(zhí)行人等相關(guān)問(wèn)題，新華融媒看財(cái)經(jīng)記者聯(lián)系了撫順銀行客服表示了采訪意愿，客服表示暫未對(duì)接的相關(guān)負(fù)責(zé)人，客服不接受采訪。

資產(chǎn)負(fù)債增速放緩，營(yíng)收下降超兩成

公開(kāi)資料顯示，撫順銀行股份有限公司的前身為撫順市城市信用合作社聯(lián)合社，于1997年2月5日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)注冊(cè)成立撫順市城市合作銀行。1998年6月2日，該行經(jīng)中國(guó)人民銀行遼寧省分行批準(zhǔn)將原注冊(cè)名稱“撫順城市合作銀行股份有限公司”更名為“撫順市商業(yè)銀行股份有限公司”。2011年5月23日，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為撫順銀行股份有限公司(下稱“撫順銀行”)。

截至2019年末，撫順銀行設(shè)有4家分行、6家管理支行、20個(gè)機(jī)關(guān)部門(mén)、76家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，在崗員工1568人。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，撫順銀行2019年的資產(chǎn)總額為738.17億元，同比增加76.1億元，增長(zhǎng)11.49%;負(fù)債總額684.39億元，同比增加72.58億元，增長(zhǎng)11.86%。

其中，貸款余額329.59億元，同比增加49.07億元，增長(zhǎng)17.49%。存款余額584.2億元，同比增加80.89億元，增長(zhǎng)16.07%。其中，對(duì)公存款114.7億元，同比減少14.61億元，下降11.30%;儲(chǔ)蓄存款469.5億元，同比增加95.5億元，增長(zhǎng)25.53%。

撫順銀行指出，該行采取網(wǎng)點(diǎn)大堂講解、組織營(yíng)銷活動(dòng)的方式吸收儲(chǔ)蓄存款，總行市場(chǎng)營(yíng)銷部定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、督導(dǎo)培訓(xùn)并參與到營(yíng)銷活動(dòng)中。

新華融媒看財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)了撫順銀行的資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模狀況。數(shù)據(jù)顯示，近5年來(lái)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模在不斷擴(kuò)大，2015到2017年，該行的資產(chǎn)、負(fù)債增速較快，但2018、2019年，兩項(xiàng)指標(biāo)增速下滑，增長(zhǎng)面臨壓力。

在營(yíng)收、凈利方面，撫順銀行的表現(xiàn)差強(qiáng)人意。2016年，該銀行營(yíng)收、凈利雙雙下滑，而后，2017年至2018年，營(yíng)收連續(xù)兩年增長(zhǎng)，而凈利卻在2018年下滑。截至2019年末，該銀行營(yíng)業(yè)收入下降20.86%，凈利實(shí)現(xiàn)小幅度上漲，尚不及2017年凈利。

從撫順銀行2019年的營(yíng)收細(xì)分來(lái)看，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.76億元。其中，凈利息收入占比為81.27%，較2018年增加25.19個(gè)百分點(diǎn);手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比為1.25%，較2018年下降0.98個(gè)百分點(diǎn);投資收益占比為20.58%，較2018年下降19.87個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)于營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成的變動(dòng)，撫順銀行表示，2019年該行出于防范風(fēng)險(xiǎn)，回歸主營(yíng)業(yè)務(wù)的考慮，適當(dāng)降低投資業(yè)務(wù)額度，增加貸款、同業(yè)融資等生息資產(chǎn)的資金投放，所以2019年內(nèi)凈利息收入同比大幅增加，投資收益占比減少。

此外，撫順銀行的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)下滑。2019年報(bào)告期末，撫順銀行不良貸款率1.29%，比上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。近幾年的不良貸款率呈現(xiàn)波動(dòng)狀態(tài)。

在監(jiān)管指標(biāo)方面，撫順銀行的資本充足水平掉頭向下。2019年，撫順銀行資本充足率14.04%，同比2018年的14.9%降低了0.86個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率為9.48%，同比2018年的10.06%降低了0.58個(gè)百分點(diǎn)。最新公開(kāi)的2020年一季度末的數(shù)據(jù)顯示，該行上述兩項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)下滑，分別為12.92%、9.08%，分別較2019年末下滑了1.12%、0.4%。

2019年該行的撥備覆蓋率達(dá)到232.13%，同比2018年的226.46%下降了5.67個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率為2.99%，同比上漲0.45個(gè)百分點(diǎn)。

曾謀求上市，撫順銀行風(fēng)波不斷

公開(kāi)資料顯示，撫順銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本為人民幣10.566萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)多次增資擴(kuò)股，截至2019年12月31日止，注冊(cè)資本增至2.445億元。

為了補(bǔ)充資本，撫順銀行此前還啟動(dòng)了定向增資發(fā)行方案。2018年，撫順銀行擬定向發(fā)行不超過(guò)16億股(含)股份，預(yù)計(jì)募集資金總額不超過(guò)35.2億元(含)，以補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

撫順銀行在說(shuō)明書(shū)中表示：“隨著公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，現(xiàn)有資本規(guī)模將難以滿足監(jiān)管要求，影響公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，急需加強(qiáng)外源性資本補(bǔ)充。”并稱：“本次定向發(fā)行股份募集的資金用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，提高資本充足率，支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。”

增資事項(xiàng)于2019年6月股東大會(huì)審議通過(guò)，并于10月獲得遼寧銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。2019年11月15日，撫順銀行35億元定增方案獲證監(jiān)會(huì)反饋，證監(jiān)會(huì)共對(duì)撫順銀行提出9項(xiàng)問(wèn)詢，其中特別要求，該行披露相關(guān)投資資產(chǎn)的收益情況、占比較大的原因及合理性。

事實(shí)上，撫順銀行除了通過(guò)推進(jìn)定增方面來(lái)補(bǔ)充資本外，還曾提出過(guò)上市計(jì)劃。

早在2015年，撫順銀行提出推進(jìn)“二次創(chuàng)業(yè)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，計(jì)劃在2015年至2017年，實(shí)現(xiàn)品牌銀行、上市銀行目標(biāo)，建設(shè)最具品牌影響力的優(yōu)秀銀行。

但在2017年，撫順銀行在年報(bào)中坦言，“2017年，我行的經(jīng)營(yíng)工作克服多方面的壓力，完成了既定的目標(biāo)，取得了一些成績(jī)，但與建設(shè)‘品牌銀行、上市銀行’的目標(biāo)還存在一定的差距。”

2018年，撫順銀行繼續(xù)在年報(bào)中的工作展望中表示：繼續(xù)開(kāi)展增資擴(kuò)股工作、探討引進(jìn)域外戰(zhàn)略投資者和實(shí)現(xiàn)上市的戰(zhàn)略目標(biāo)。但最新的2019年以及2020年第一季度的財(cái)報(bào)中，尚未提及上市相關(guān)字眼。

謀求上市的計(jì)劃或被擱淺的同時(shí)，撫順銀行風(fēng)波不斷。企查查數(shù)據(jù)顯示，該行于2020年5月9日，因未按時(shí)履行法律義務(wù)，被撫順市順城區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的829537元。

2020年以來(lái)，撫順銀行的股權(quán)多次遭股東出質(zhì)，僅3月以來(lái)，出質(zhì)股權(quán)數(shù)額達(dá)2.2634億元。

去年，撫順銀行還因異常查詢以及貸款三查工作不盡職、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、導(dǎo)致信貸資金未按照合同約定使用的違法行為，被罰款共計(jì)36萬(wàn)元。

此外，撫順銀行在2019年財(cái)報(bào)中設(shè)定了2020年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：存款增加44億元，貸款增加34.4億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額7.95億元。2019年多項(xiàng)業(yè)績(jī)不及2017年，目前還面臨股東出質(zhì)股權(quán)的情況下，撫順銀行立下的2020年目標(biāo)是否能實(shí)現(xiàn)，新華融媒看財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。

(記者 李娜 羅麗云)