今年以來，國務(wù)院金融委多次明確嚴打資本市場造假行為，保護投資者利益。監(jiān)管部門持續(xù)強化從嚴監(jiān)管、提升懲罰力度、增強中介市場自律，對資本市場打假持續(xù)升級。今日，本報梳理今年以來證監(jiān)系統(tǒng)、銀保監(jiān)會系統(tǒng)開出的罰單內(nèi)容，進行相關(guān)采訪和解讀。

近年來，銀保監(jiān)會以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風險為底線，始終保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領(lǐng)域違法違規(guī)行為。今年以來，嚴監(jiān)管態(tài)勢仍舊持續(xù)?！蹲C券日報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰統(tǒng)計，截至6月9日，年內(nèi)銀保監(jiān)會系統(tǒng)累計開出罰單2258張(按公示日期計算)。其中，銀保監(jiān)會開出罰單28張，各地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局分別開出罰單972張和1258張。這對市場起到警示作用，提示勿忘規(guī)則。

早在今年1月份銀保監(jiān)會召開的2020年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議就提出，今年要繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對違法違規(guī)搭建的金融集團，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。深入推進網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范力度。

這些工作重點也在今年以來銀保監(jiān)會開出的罰單中得以顯現(xiàn)，比如同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、貸款業(yè)務(wù)違規(guī)等是銀行受罰的主要事由。今年6月5日，江蘇銀保監(jiān)局對某銀行開出兩張罰單，主要違法違規(guī)事實是該銀行同業(yè)資金違規(guī)投向國家政策規(guī)定的限制性領(lǐng)域，兩張罰單分別對該行兩名責任人給予警告，并分別處以罰金5萬元。

除了上述兩張罰單外，同日，江蘇銀保監(jiān)局還對該行的總行及分行、支行開出了7張罰單。主要原因包括同業(yè)資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域、同業(yè)投資資金違規(guī)用于支付土地出讓金、同業(yè)投資資金違規(guī)用于上市公司定向增發(fā)、同業(yè)投資資金違規(guī)用于土地儲備開發(fā)等。

今年5月27日，銀保監(jiān)會天津監(jiān)管局一口氣公布了11張罰單。其中，有銀行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、信貸資金被挪用于購買理財被處罰。有銀行因個人消費貸款及個人經(jīng)營性貸款信貸資金未按約定用途使用，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以罰金80萬元。

此外，《證券日報》記者注意到，銀保監(jiān)會還嚴格督導銀行金融機構(gòu)落實小微企業(yè)金融服務(wù)。今年5月22日，遼寧銀保監(jiān)局開出了3張罰單。3張罰單的主要違法違規(guī)事實是某銀行遼寧省分行下轄的三家支行、分行小微企業(yè)劃型不準，均被處以警告。

從保險業(yè)的處罰來看，主要違規(guī)事由包括給予投保人保險合同以外的利益、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、編制虛假財務(wù)報表及其他資料。另外，保險中介違規(guī)也是處罰重點，被處罰事由包括分支機構(gòu)地址變更未報告、未按規(guī)定建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、未為公估從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記、利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)謀取不當利益、未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險、提供虛假材料等。

值得關(guān)注的是，6月5日，銀保監(jiān)會公布了一張罰單。中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司因涉及3項違規(guī)事項，被罰款合計910萬元，違規(guī)事項包括資產(chǎn)收購不審慎、違規(guī)收購非金融機構(gòu)正常資產(chǎn)、通過內(nèi)部交易掩蓋風險。而這也是今年以來，銀保監(jiān)會開出的最大一筆罰單。

對此，中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時認為，這顯現(xiàn)出我國防范金融風險的態(tài)度是堅決的、手腕是強硬的、對象是廣泛的、規(guī)則是公平的、信息是透明的。近年來，金融市場行為逐漸規(guī)范化，風險逐步化解，未來規(guī)則只會越來越完善。

對于銀保監(jiān)會下一步的監(jiān)管動向，6月1日，銀保監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清主持召開黨委會議和委務(wù)會議提出，堅決打贏防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。有效應對銀行不良資產(chǎn)反彈，持之以恒整治影子銀行，依法高效處置高風險金融機構(gòu)，嚴厲打擊金融腐敗和違法犯罪，高度警惕各類“黑天鵝”“灰犀牛”和蝴蝶效應，始終跑在系統(tǒng)性風險前面。

(記者 劉琪)