按照銀保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化率要達(dá)到80%以上。同時(shí)，有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)探索保險(xiǎn)服務(wù)全流程線上化。

除互聯(lián)網(wǎng)線上技術(shù)外，包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及圖像識(shí)別、區(qū)塊鏈和基因技術(shù)等，都對(duì)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供著新能量。拿大數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司可依此展開(kāi)對(duì)客戶的洞察，發(fā)現(xiàn)客戶的消費(fèi)與選擇偏好，繼而精確開(kāi)發(fā)出多場(chǎng)景、差異化產(chǎn)品。又如人工智能，不僅可以降低保險(xiǎn)公司成本，而且省去了重復(fù)的計(jì)算環(huán)節(jié)與繁瑣人工程序，提高核保與賠付效率。

相關(guān)科技在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮作用的同時(shí)，多種技術(shù)之間會(huì)形成共振與協(xié)同，從而釋放出聚合能量。拿解決保險(xiǎn)業(yè)的最大痛點(diǎn)保險(xiǎn)欺詐來(lái)說(shuō)，云計(jì)算平臺(tái)為保險(xiǎn)企業(yè)承載海量用戶與大數(shù)據(jù)，圖像識(shí)別與人工智能對(duì)用戶及投保行為予以識(shí)別和分解，過(guò)濾與甄別出易生風(fēng)險(xiǎn)的高危人群和高危產(chǎn)品，從而提出并建立預(yù)警;區(qū)塊鏈則展開(kāi)及時(shí)與精確的追蹤，提高保險(xiǎn)公司反欺詐成功率，人工智能還可以通過(guò)機(jī)器的不斷學(xué)習(xí)進(jìn)化與迭代，提升風(fēng)控精度，并生成應(yīng)對(duì)各種新增欺詐的反制手段。

受到新冠肺炎疫情影響，今年前5月國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入同比下降，但互聯(lián)網(wǎng)投保業(yè)務(wù)卻逆勢(shì)上升，而且前5月有10家保險(xiǎn)科技類公司獲得了億元級(jí)別以上的融資。這在一定程度上說(shuō)明，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)科技賦能展現(xiàn)出了較大吸引力。另外，目前我國(guó)人均保費(fèi)只有3028元，商業(yè)保險(xiǎn)滲透率僅為4.5%，“保險(xiǎn)+科技”還可開(kāi)拓更大增量市場(chǎng)。

需要強(qiáng)調(diào)的是，保險(xiǎn)尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有“普惠”屬性，職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)科技應(yīng)用與創(chuàng)新。一方面，政府相關(guān)部門(mén)通過(guò)加強(qiáng)合作、促進(jìn)行業(yè)集聚、提供資金支持與財(cái)稅優(yōu)惠，以及保持密切溝通等方式，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)有效防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)制度優(yōu)化和加強(qiáng)防控引導(dǎo)，為保險(xiǎn)公司科技創(chuàng)新創(chuàng)造良好的制度環(huán)境;另一方面，保險(xiǎn)企業(yè)需加強(qiáng)信息化架構(gòu)、自動(dòng)化流程以及數(shù)字化渠道等方面的投入力度，重視數(shù)字化、智能化人才培養(yǎng)，推動(dòng)保險(xiǎn)人才和科技人才更深度融合。(記者 張銳)