近日，人保財(cái)險(xiǎn)與玖富因合同履約問(wèn)題相互起訴，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。這距離銀保監(jiān)會(huì)喊話融資信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)僅過(guò)去一周的時(shí)間。

據(jù)悉，此次糾紛涉案金額約為23億元人民幣，目前雙方均已發(fā)布公告披露相關(guān)情況，訴訟尚處初始階段。

今年以來(lái)，隨著信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率不斷上升，中國(guó)人保(6.280, 0.03, 0.48%)信保業(yè)務(wù)猛踩剎車。近日，中國(guó)人保披露的前5月保費(fèi)收入情況顯示，其信保業(yè)務(wù)收入持續(xù)收縮，較去年同期下降54.6%。

人保財(cái)險(xiǎn)與玖富陷糾紛

因合同履約問(wèn)題，人保財(cái)險(xiǎn)與玖富近日陷入糾紛，2018年雙方曾年開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

6月15日，人保財(cái)險(xiǎn)在香港聯(lián)交所發(fā)布公告，對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司與玖富數(shù)科科技集團(tuán)有限責(zé)任公司和北京玖富聯(lián)銀科技有限公司(合稱“玖富”)之間的訴訟進(jìn)行披露。

人保財(cái)險(xiǎn)公告信息顯示，人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司與玖富開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。由于雙方就技術(shù)服務(wù)費(fèi)存在爭(zhēng)議，人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司于2020年5月19日向玖富提起訴訟，廣州市中級(jí)人民法院于2020年5月21日予以受理，有關(guān)涉案金額約為23億元人民幣，約為人保財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)的1.3%。

6月12日，玖富公告稱，近期，因人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司未遵守“玖富直貸項(xiàng)目”項(xiàng)下，雙方為未付服務(wù)費(fèi)的支付方式而專門修訂簽署的補(bǔ)充協(xié)議，玖富已向北京當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。

玖富稱，2019年，在“玖富直貸項(xiàng)目”項(xiàng)下，人保財(cái)險(xiǎn)應(yīng)按照協(xié)議向玖富數(shù)科支付服務(wù)費(fèi)用。在該合作協(xié)議項(xiàng)下，人保財(cái)險(xiǎn)雖已支付部分服務(wù)費(fèi)用，但人保財(cái)險(xiǎn)未履行剩余的約22億元人民幣支付義務(wù)。玖富向中國(guó)人保索賠約23億元人民幣，以彌補(bǔ)其未支付的服務(wù)費(fèi)和相關(guān)的逾期支付損失。

玖富公告顯示，在玖富發(fā)起對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)的法律行動(dòng)后，人保財(cái)險(xiǎn)在廣州一地方法院對(duì)玖富數(shù)科和玖富數(shù)科全資子公司北京玖富銀聯(lián)科技有限公司提起民事訴訟，聲稱第二個(gè)補(bǔ)充協(xié)議無(wú)效。同時(shí)要求玖富數(shù)科返還合作協(xié)議項(xiàng)下已支付的部分服務(wù)費(fèi)和應(yīng)計(jì)利息，并聲稱沒(méi)有義務(wù)支付未付服務(wù)費(fèi)。

而有關(guān)玖富向人保財(cái)險(xiǎn)提起法律訴訟一事，人保財(cái)險(xiǎn)稱，于公告日，人保財(cái)險(xiǎn)尚未收到關(guān)于玖富起訴本公司的法律文書(shū)。針對(duì)投資者普遍關(guān)心的此訴訟是否會(huì)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響，人保財(cái)險(xiǎn)稱已按照保險(xiǎn)業(yè)的基本經(jīng)營(yíng)原則和相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，為該事項(xiàng)在財(cái)務(wù)報(bào)表中合理提取了相關(guān)撥備。人保財(cái)險(xiǎn)認(rèn)為，有關(guān)訴訟不會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響。

信保業(yè)務(wù)驟降54.6%

近日，中國(guó)人保公布了前5月保費(fèi)收入情況，信保業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)收縮。

截至2020年5月31日，人保財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2006.32億元，同比增長(zhǎng)3.5%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)的信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)1-5月保費(fèi)收入為37.23億元，較去年同期下降54.6%。而此前一季度，該業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為24.97億元，較去年同期下降48%。

雖然對(duì)于此前關(guān)停助貸險(xiǎn)部門的消息，中國(guó)人保辟謠稱“中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)沒(méi)有關(guān)閉助貸險(xiǎn)部門，也沒(méi)有關(guān)停此類業(yè)務(wù)。”但從目前經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，隨著信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不斷暴露，近期公司風(fēng)波接連不斷，公司對(duì)信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)正進(jìn)行一定調(diào)整。

根據(jù)中國(guó)人保2019年年報(bào)，人保財(cái)險(xiǎn)的信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2019年大幅虧損，承保利潤(rùn)為-28.84億元，信用保證保險(xiǎn)賠付率上升17.9個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到78.1%。5月13日，宜人金科公告稱，與人保多年來(lái)一直保持雙贏合作，不存在給人保助貸險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失的情形。

針對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部近日向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《監(jiān)管提示函》指出，今年1至4月，一些獨(dú)立風(fēng)控能力不強(qiáng)的財(cái)險(xiǎn)公司融資性信保業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)，個(gè)別公司增幅甚至超過(guò)200%。要求各險(xiǎn)企進(jìn)一步提高對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力的認(rèn)識(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下審慎開(kāi)展新增融資性信保業(yè)務(wù)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。

近年來(lái)，由于強(qiáng)勁的融資需求和對(duì)客戶的便捷性服務(wù)，信保業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。但受到宏觀經(jīng)濟(jì)狀況影響，賠付率也在上升。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，疫情引發(fā)的經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致消費(fèi)金融信用質(zhì)量下滑，今年第一季度信保賠付金額增至161億元人民幣，較2019年第一季度同比增長(zhǎng)50%。

監(jiān)管對(duì)信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管也在進(jìn)一步加強(qiáng)。5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，重點(diǎn)聚焦高風(fēng)險(xiǎn)的融資性信保業(yè)務(wù)監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)險(xiǎn)企對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口管理。

穆迪在《中國(guó)的信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司具有正面信用影響》評(píng)論中指出，由于信保保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上相對(duì)較新，并且未經(jīng)信用環(huán)境下行的充分檢驗(yàn)，保險(xiǎn)公司可能面臨定價(jià)偏差和準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)。新規(guī)禁止保險(xiǎn)公司承保某些信保業(yè)務(wù)，如底層履約義務(wù)人已發(fā)生變更的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、金融衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù)等，將有助于保險(xiǎn)公司規(guī)避違約風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品。此外，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的監(jiān)管要求也將改善保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)控。