網(wǎng)上訂票被捆綁銷售保險;出游時購買意外險之后，丟了東西卻未能順利獲賠……這樣的事情在生活中時有發(fā)生，成為保險消費者反映的熱點問題。6月中旬，銀保監(jiān)會啟動意外險市場全面清理整頓。記者了解到，隨著意外險迎來“強監(jiān)管”，保險消費將更有保障、更讓人放心。

關(guān)于保險捆綁搭售，經(jīng)常外出旅游、出差的人一定不會陌生。太原市民劉揚說，過去在網(wǎng)上訂購機票、車票時，平臺會“貼心”地默認勾選意外險，消費者付款完成后也不一定能發(fā)現(xiàn)。“這種‘被消費’的體驗非常不好。”他說。

隨著人們風(fēng)險意識不斷增強，意外險市場近年來增長迅速。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，人身險意外險保費收入為649億元，財險市場意外險保費收入為527億元，合計市場規(guī)模達1175億元。但是，意外險快速發(fā)展的同時，一些問題隨之出現(xiàn)，從火車票、飛機票搭售乘意險，到現(xiàn)金貸平臺捆綁借意險，成為消費者經(jīng)常反映的問題。

記者了解到，網(wǎng)上消費者針對意外險的投訴，很多與捆綁搭售意外險有關(guān)。太原市民吳清曾在網(wǎng)貸平臺辦理貸款時遇到搭售意外險的情況。他說：“在網(wǎng)上消費場景中強制銷售意外險，實際上侵害了消費者的自主選擇權(quán)。”手續(xù)費率較高，也是意外險市場受到監(jiān)管部門關(guān)注的問題。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，一些意外險手續(xù)費率高達50%以上。例如，保障相似的意外險產(chǎn)品，第三方網(wǎng)站價格與公司官網(wǎng)相比會高出許多。

事實上，去年以來，銀保監(jiān)會連續(xù)開展了現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺意外險排查和借款人意外險清理整頓工作。今年3月，銀保監(jiān)會正式印發(fā)《關(guān)于加快推進意外險改革的意見》，決定用兩年時間扭轉(zhuǎn)意外險市場不規(guī)范的局面。此次銀保監(jiān)會又印發(fā)意外險市場清理整頓工作方案，采用“自查+抽查”方式集中整治意外險市場突出問題。

據(jù)悉，監(jiān)管部門對意外險市場清理整頓，將側(cè)重在產(chǎn)品管理、銷售管理、渠道管理、理賠管理和內(nèi)部管理等方面，整治對象覆蓋人身保險公司和財產(chǎn)保險公司。在銷售管理方面，重點為是否存在強制搭售和捆綁銷售，限制消費者的自由選擇權(quán)，如與第三方網(wǎng)絡(luò)借款平臺合作，強制消費者在借款過程中投保意外險;或在個人壽險、健康保險等產(chǎn)品銷售過程中強制搭售和捆綁意外險等。而在渠道管理方面，是否通過現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺銷售意外險，也將受到關(guān)注。

那么，消費者應(yīng)如何正確購買意外險?從種類上看，目前市場上銷售的意外險主要為綜合意外險、交通意外險和航空意外險。其中，綜合意外險一般包含意外身故保障、意外傷殘保障、意外醫(yī)療保障、意外住院津貼等部分，保障較為全面。交通意外險通常承保飛機、火車、輕軌、公共汽車、輪船等交通工具帶來的意外傷害，保障期限較為靈活。航空意外險專門針對乘坐飛機出行的乘客設(shè)計的產(chǎn)品，保額較高，保費相對便宜。業(yè)內(nèi)人士建議，由于被保險人的年齡不同，意外險投保側(cè)重點也不相同。例如，為孩子投保意外險，應(yīng)將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等常見風(fēng)險涵蓋在內(nèi)。成年人投保則應(yīng)適當(dāng)提高保額。對老年人來說，投保時更應(yīng)側(cè)重意外醫(yī)療。此外，在購買保險時，一定要選擇正規(guī)銷售渠道，了解清楚意外險的免除責(zé)任、保障范圍、投保條件及就診醫(yī)院等，避免自身權(quán)益受到損害。

(記者 張巨峰)