2020年伊始，突如其來的新冠肺炎疫情打亂了原有社會的生活節(jié)奏和經濟秩序。齊商銀行針對“非接觸式”的服務成為常態(tài)，全面升級網銀、手機、微信等線上服務渠道，推出自動開通轉存服務、線上匯款綠色通道、免收防疫匯款手續(xù)費、貸款延期還款服務、調整線上跨行匯款額度等多項措施，保障疫情期間金融交易渠道暢通，確?？蛻衾娌皇軗p失。

創(chuàng)新產品 打出服務組合拳

在新的形勢下，齊商銀行積極探索便捷高效的金融服務模式，創(chuàng)新線上化信貸產品，構建智能金融服務體系，持續(xù)加大信貸支持實體經濟力度。

“作為大力推進普惠金融的一系列舉措，齊商銀行創(chuàng)新研發(fā)了首個細分行業(yè)純線上小微金融產品—‘e齊怡秒貸’。這是一款供應鏈垂直細分行業(yè)場景的智能大數(shù)據(jù)貸款產品，通過智能決策引擎為快消品行業(yè)客戶提供全流程線上化智能金融服務。”齊商銀行普惠金融部副總經理胥計忠介紹，“e齊怡秒貸”基于供應鏈真實交易場景，依托交易鏈條中商流、物流、資金流和信息流數(shù)據(jù)，以強大風控體系配合金融科技力量，可以有效破解小微客戶“輕資產、無擔保”的融資難題，將智能與服務合二為一，為小微企業(yè)注入了生機與活力。

圍繞農業(yè)核心企業(yè)和專業(yè)擔保機構，齊商銀行推出了“e齊惠農貸”產品，創(chuàng)建了“互聯(lián)網+農村金融”的新型服務體系，采取供應鏈金融服務的模式批量服務“三農”、小微等客戶。

據(jù)了解，通過“e齊惠農貸”以及“互聯(lián)網+農村金融”新型服務體系，農戶可直接在線申請貸款，僅需身份證信息、人臉識別驗證身份，系統(tǒng)自動審批，實時反饋，線上簽約放款，足不出戶享受“3分鐘申請，1分鐘審批，0人工干預”的一站式全線上惠農信貸服務，簡化了農戶貸款流程和貸款時限，單筆業(yè)務成本從行業(yè)的平均水平2000元低至0.2元。對于通過審核的客戶，在線簽約后幾分鐘內，即可發(fā)放貸款并直接受托支付給農業(yè)核心企業(yè)，用于向農戶支付原料采購資金及養(yǎng)殖押金等，緩解農戶資金壓力。

“e齊惠農貸” 實現(xiàn)了農戶自主操作、批量授信、遠程放款，提高了農戶貸款的業(yè)務辦理效率，降低了農戶貸款的融資成本，為廣大農戶個體經營者帶來了看得見的實惠。僅2020年上半年，齊商銀行辦理該類貸款860筆，累計授信達3.7億元。

為了幫助學校解決疫情期間收費難的問題，齊商銀行升級了校園線上繳費服務系統(tǒng)，建立了學校線上收費綠色通道，家長可通過齊商銀行借記卡或微信支付方式快速完成繳費。

統(tǒng)計顯示，截至今年6月末，齊商銀行校園繳費平臺已與淄博實驗中學、淄博第七中學等160多家教育單位開展在線繳費合作，服務繳費學生7.7萬名，繳費筆數(shù)29.07萬筆，繳費金額達1.96億元。

此外，齊商銀行還推出了“e齊市民貸”專屬優(yōu)惠活動。醫(yī)護人員可無需抵押和擔保，申請到授信額度最高30萬元的貸款。

金融保障 助力企業(yè)復工復產

長期以來，齊商銀行立足于“市民銀行”和“中小企業(yè)主辦銀行”的市場定位，主動作為、勇于擔當，積極為實體經濟發(fā)展提供金融支持，特別是在抗擊疫情期間，推出了線上產品，打造與客戶“零距離”接觸的金融服務新模式，讓小微企業(yè)、三農客戶“零距離”得資金，“心貼心”享服務。

受疫情影響，深圳市怡亞通供應鏈股份有限公司上下游的小微企業(yè)出現(xiàn)資金周轉困難。齊商銀行小企業(yè)金融服務中心了解這一情況后，第一時間迅速反應、快速出擊，通過“e齊怡秒貸”線上化產品，為小微企業(yè)提供純線上化金融支持，助力其復工復產。截至目前，齊商銀行“e齊怡秒貸”線上化產品已累計投放389筆，金額近4000萬元。

與此同時，作為中國農業(yè)產業(yè)化國家級重點龍頭企業(yè)，中國最大的飼料生產企業(yè)——新希望集團為保障民生逐步恢復了下游飼料廠、食品廠的復產工作，其下游養(yǎng)殖戶也逐步復工，為避免人群流動帶來的交叉感染風險，銀行無法實地考察養(yǎng)殖戶，導致養(yǎng)殖戶無法正常融資采購飼料。在獲悉這一情況后，齊商銀行小企業(yè)金融服務中心為該企業(yè)開通了綠色通道，以線上放款的方式解決了養(yǎng)殖戶的資金問題。

記者了解到，齊商銀行現(xiàn)已為新希望集團、江蘇益客集團、和美集團等農牧企業(yè)累計投放流動資金貸款900余筆近4億元，有力地支持了農村金融客戶抗疫情、渡難關。

隨著復工復產的進一步推進，齊商銀行加大金融科技引領，著力推行和擴大“無接觸”線上服務，依托科技賦能，推出多項金融產品和服務，滿足新形勢下各行各業(yè)和廣大市民的金融需求，為疫情防控和金融服務提供雙重保障。

科技賦能 新應用實現(xiàn)發(fā)展新跨越

在金融科技不斷滲透到銀行業(yè)務各個領域的今天，傳統(tǒng)的業(yè)務流程已經不能滿足金融新應用場景的服務需求。齊商銀行以技術架構為核心，圍繞智能設備升級和服務模式再造，通過打造試點，逐步完善到全網推廣，實現(xiàn)了新技術場景融合的廣泛應用。

“生物識別是較早應用于金融行業(yè)和互聯(lián)網公司的技術，如指紋識別技術，已優(yōu)先從柜面進行了試點。目前，銀行網點內的自助設備端、互聯(lián)網端均引入了人臉識別、活體識別、電子簽章、電子證書等，使業(yè)務辦理更加智能化、自動化、無紙化，進一步提升了客戶的體驗。”齊商銀行首席信息官、信息科技部總經理劉映輝介紹，齊商銀行已經實現(xiàn)了客戶通過指紋登錄手機銀行，采取“人臉識別+活體識別”完成身份核驗后申請個人貸款，通過電子簽章及電子證書完成合同簽訂，通過大數(shù)據(jù)技術完成智能審批，享受秒級貸款服務。

為持續(xù)提升手機用戶體驗的舒適性，齊商銀行啟動了智慧手機銀行項目，以智能、生態(tài)、開放、場景為主題，對其技術架構、操作界面及業(yè)務功能進行全面升級，以更加開放的用戶體驗打造一個全場景手機銀行生態(tài)體系。

劉映輝向記者展示了新版手機銀行引入的更多平臺和消費場景。她進一步介紹說，“通過對行內數(shù)據(jù)的整合，圍繞客戶身份特征、關系信息、行為信息、資產能力等，實現(xiàn)了對客戶的精準畫像，為智能營銷、風控、語音、客服、搜索、運營等提供決策支撐。”

新的手機銀行通過多個場景的設置，實現(xiàn)了金融服務和客戶群體的下沉，使得以往沒有營銷到的客戶可以進行業(yè)務操作，成為“獲客拉新”的重要渠道。

今年初，齊商銀行在推出智慧手機銀行、智能客服等金融科技建設項目的同時，重點推廣“掌上金融”及“視頻銀行”服務，即通過人工智能、大數(shù)據(jù)、遠程視頻身份核實等技術，實現(xiàn)了金融服務的進一步延伸和下沉，讓廣大客戶足不出戶就能享受到“非接觸式”的金融服務。

資料顯示，隨著2017年新數(shù)據(jù)中心的啟用，結合安全和自主可控工作的推進，齊商銀行逐漸向虛擬化、云計算方面轉型，目前已全面實現(xiàn)虛擬化部署;分布式存儲、分布式數(shù)據(jù)的測試工作也已全面完成，即將部署應用。

“5G時代的到來，為網點智能化轉型提供了更加有利的條件，進一步推廣大數(shù)據(jù)+移動場景的應用是轉型發(fā)展的趨勢。今年將結合相關科技計劃，在人工智能、大數(shù)據(jù)分析、移動互聯(lián)、區(qū)塊鏈技術等領域，進一步推動金融科技的廣泛應用。如新一代智能客服系統(tǒng)，將會實現(xiàn)智能機器人、智能語音質檢、多渠道視頻銀行等多種業(yè)務場景的應用。”劉映輝如是說。

隨著金融科技的發(fā)展，新技術將重構傳統(tǒng)銀行的業(yè)務結構和生態(tài)體系，兼顧開放、共享、個性、普惠等特質的新型銀行將更具數(shù)字化、智能化、移動化，在打破服務邊界的同時，將銀行金融深入到生活的每個角落。