今日，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會(huì)開幕。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪出席峰會(huì)并講話。

針對(duì)疫情沖擊下的人身保險(xiǎn)業(yè)如何轉(zhuǎn)型突圍和實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，黃洪指出，要與時(shí)俱進(jìn)深化改革開放、銳意開拓強(qiáng)化創(chuàng)新發(fā)展、真抓實(shí)干服務(wù)社會(huì)民生、堅(jiān)持不懈強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)。

人身保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型取得4大積極進(jìn)展

人身保險(xiǎn)業(yè)自2013年拉開轉(zhuǎn)型大幕以來(lái)，至今已取得了積極進(jìn)展。重點(diǎn)體現(xiàn)在發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升、服務(wù)民生能力加強(qiáng)、改革開放步伐加快，以及風(fēng)險(xiǎn)防范成效顯著四個(gè)方面。

在發(fā)展質(zhì)量方面，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)。規(guī)模保費(fèi)收入從2012年的1.18萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2019年的3.84萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率18.4%。資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大。從2012年的6.1萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2019年的16.9萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率15.7%。經(jīng)營(yíng)效益更加可觀。盈利公司數(shù)量從2012年的21家增加到2019年的63家，行業(yè)凈利潤(rùn)7年增加了29倍，達(dá)到2429.2億元。國(guó)際影響力不斷提升。2019年世界500強(qiáng)企業(yè)排名中，我國(guó)10家保險(xiǎn)公司入圍，數(shù)量上僅次于美國(guó)。

在服務(wù)民生方面，2019年全行業(yè)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)承保11.29億居民，賠付支出661.87億元，參保群眾大病醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例普遍提升10到15個(gè)百分點(diǎn);參與國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)，已開展試點(diǎn)的15個(gè)城市中有13個(gè)由商業(yè)保險(xiǎn)公司參與經(jīng)辦。

在改革開放方面，人身保險(xiǎn)業(yè)更是費(fèi)率改革的先行者。黃洪指出，人身保險(xiǎn)業(yè)率先完成費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制改革，主流產(chǎn)品價(jià)格下降20%左右，業(yè)務(wù)規(guī)模質(zhì)量效益不斷提升，成為保險(xiǎn)業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)的亮點(diǎn)。

在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管已經(jīng)從模仿者成長(zhǎng)為區(qū)域的引領(lǐng)者，監(jiān)管的科學(xué)性、有效性大幅提升。目前風(fēng)險(xiǎn)處置工作有序推進(jìn)，個(gè)別公司風(fēng)險(xiǎn)正在逐步化解。在持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，全行業(yè)未發(fā)生群體性事件，未出現(xiàn)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)隱患。2020年6月末，人身保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足率達(dá)到204.4%，綜合償付能力溢額2.09萬(wàn)億元，1-6月經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流9503億元，同比增長(zhǎng)78%，具備較好的抗沖擊能力。

人身保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存4方面短板弱項(xiàng)

雖然成績(jī)是顯著的，但是當(dāng)前我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在不少短板和弱項(xiàng)。黃洪指出，雖然我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)位列全球第二位，但保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度只有4.3%和430美元。在應(yīng)對(duì)重大公共衛(wèi)生事件和重大自然災(zāi)害時(shí)，我國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用非常有限。

其次，發(fā)展質(zhì)量還有待提高。不少公司仍然依賴傳統(tǒng)商業(yè)模式，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重資產(chǎn)、輕負(fù)債，重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)，靠“人海戰(zhàn)術(shù)”、“跑馬圈地”掠奪市場(chǎng)，發(fā)展方式粗放。

再次，風(fēng)險(xiǎn)管控能力薄弱。個(gè)別公司治理問(wèn)題突出，存在股權(quán)代持、股權(quán)高比例質(zhì)押、關(guān)聯(lián)交易、高管瀆職失職等現(xiàn)象;少數(shù)公司資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重錯(cuò)配，大量投資于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)概率較高。

最后，黨建工作仍需加強(qiáng)。全行業(yè)仍存在黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)落實(shí)不到位問(wèn)題。

人身保險(xiǎn)業(yè)面臨4大挑戰(zhàn)

當(dāng)前全球政治、經(jīng)濟(jì)格局的重大變化，給人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。黃洪指出，從需求側(cè)看，經(jīng)濟(jì)下行會(huì)造成居民收入減少，在金融產(chǎn)品選擇上，會(huì)增加期限較短的儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)配置，減少期限較長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買。從供給側(cè)看，疫情加大了保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)模式銷售的難度。

其次，隨著對(duì)外開放的持續(xù)擴(kuò)大，發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)的新產(chǎn)品、新技術(shù)、新理念、新模式必將對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)不斷帶來(lái)沖擊。

在疫情防控過(guò)程中，也凸顯出我們保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高度依賴“面對(duì)面銷售”的經(jīng)營(yíng)模式不可持續(xù)，難以適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)快速發(fā)展的要求。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)等科技發(fā)展和疫情的出現(xiàn)也深刻改變?nèi)松黼U(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展形態(tài)、運(yùn)行邏輯。

最后，風(fēng)險(xiǎn)化解難度不斷加大。經(jīng)濟(jì)下行引起的資產(chǎn)價(jià)格下降和企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，可能誘發(fā)相關(guān)企業(yè)債務(wù)、信托等金融產(chǎn)品的違約，進(jìn)而造成行業(yè)資產(chǎn)減值，外部信用風(fēng)險(xiǎn)向行業(yè)內(nèi)傳導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)加大。隨著美國(guó)大選臨近，在政治、貿(mào)易、科技、金融等領(lǐng)域?qū)ξ覈?guó)進(jìn)一步采取難以預(yù)料的施壓手段，加大行業(yè)發(fā)展壓力和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

人身保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的4大途徑

人身保險(xiǎn)業(yè)如何才能實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型和突圍?黃洪提出，要與時(shí)俱進(jìn)深化改革開放、銳意開拓強(qiáng)化創(chuàng)新發(fā)展、真抓實(shí)干服務(wù)社會(huì)民生、堅(jiān)持不懈強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)。

其中深化改革開放排在首位。黃洪表示，人身險(xiǎn)行業(yè)要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求;深化費(fèi)率形成機(jī)制改革，強(qiáng)化責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管力度，切實(shí)防控負(fù)債風(fēng)險(xiǎn);深化公司治理改革，強(qiáng)化“三會(huì)一層”職責(zé)，完善激勵(lì)約束;深化資金運(yùn)用改革，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，保障投資安全;深化資本充足率和償付能力監(jiān)管改革，拓寬資金補(bǔ)充渠道，強(qiáng)化資本約束;深化行政許可和法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管改革，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)，提升運(yùn)行效率;進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開放，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提高“引進(jìn)來(lái)”的吸引力;進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)外溝通交流與合作，積極參與國(guó)際事務(wù)，增強(qiáng)“走出去“”的競(jìng)爭(zhēng)力。

在創(chuàng)新發(fā)展方面，尤其要加大營(yíng)銷體制創(chuàng)新。黃洪指出，行業(yè)加快發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度，改變現(xiàn)行主流的金字塔式營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)模式，打破長(zhǎng)期以來(lái)形成的高額組織利益，降低營(yíng)銷成本和公司負(fù)擔(dān)，更好地讓利于消費(fèi)者。要加大商業(yè)模式創(chuàng)新，鼓勵(lì)發(fā)展“小而精”的專業(yè)化保險(xiǎn)公司，積極推動(dòng)扁平化、層級(jí)少的公司管理模式，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高發(fā)展效率。“行業(yè)必須要進(jìn)一步解放思想，大膽創(chuàng)新，探索出適合自己的商業(yè)模式，才能在日益加劇的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中殺出一條“血路”，立于不敗之地。”黃洪強(qiáng)調(diào)。

在真抓實(shí)干服務(wù)社會(huì)民生方面，黃洪指出，要著眼于新時(shí)代社會(huì)主要矛盾變化、社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、中等收入群體增加和消費(fèi)升級(jí)等新趨勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

最后，黃洪強(qiáng)調(diào)，人身險(xiǎn)行業(yè)要堅(jiān)持不懈強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，必須要堅(jiān)持把黨的領(lǐng)導(dǎo)全面融入公司治理，不斷完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制，切實(shí)發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的領(lǐng)導(dǎo)作用。