德勤中國金融服務(wù)業(yè)研究中心今日發(fā)布《韶光新啟，自更奮蹄：中國銀行業(yè)2020年發(fā)展回顧及2021年展望》報告。德勤中國銀行及資本市場主管合伙人郭新華表示：“2020年，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了新冠疫情的考驗，積極支持實體經(jīng)濟復(fù)蘇，穩(wěn)妥應(yīng)對各種風險挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運行良好態(tài)勢，取得了極不平凡的成績。受益于我國宏觀經(jīng)濟的逐漸恢復(fù)向好，銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)績在2020年第四季度出現(xiàn)明顯回升。隨著供需兩端持續(xù)回暖，經(jīng)濟復(fù)蘇態(tài)勢延續(xù)，2020年經(jīng)濟逐季回升、平穩(wěn)收官，這為銀行業(yè)的恢復(fù)增長提供了肥沃的土壤。同時，從微觀層面看，貸款投放力度加大、息差邊際改善、非息收入拉動以及經(jīng)濟向好預(yù)期下的撥備計提減少均有利于銀行利潤的穩(wěn)步回升。”

通過對2020年上市銀行的業(yè)務(wù)觀察，報告也總結(jié)出一些國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)的新增長點：“雙循環(huán)”新格局驅(qū)動消費升級：當前，‘大零售’發(fā)展的東風仍勁，‘雙循環(huán)’新格局驅(qū)動消費升級，民生福祉、科技創(chuàng)新、區(qū)域調(diào)整、對外開放等領(lǐng)域廣泛蘊含零售業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，大力推進零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正成為越來越多銀行的戰(zhàn)略選擇。

德勤中國金融服務(wù)業(yè)審計及鑒證合伙人張華表示：“境內(nèi)大型商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也初見成效。各家銀行還通過線下網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型升級，推動智能網(wǎng)點運營，優(yōu)化網(wǎng)點布局，開拓智能渠道，增強線上線下的協(xié)同效應(yīng)，提升綜合服務(wù)能力。”

消費信貸業(yè)務(wù)：2020年，境內(nèi)大型商業(yè)銀行中，工商銀行、郵儲銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行單獨公布了消費貸數(shù)據(jù)，整體規(guī)模為10,688.01億元，比2019年增加2,003.11億元，同比增長23.06 %。監(jiān)管機構(gòu)也隨即響應(yīng)市場發(fā)展，推出一系列監(jiān)管舉措為消費信貸規(guī)范發(fā)展保駕護航。在合規(guī)發(fā)展的前提下，消費信貸業(yè)務(wù)將成為未來銀行的重要盈利點。

財富管理業(yè)務(wù)：除資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)外，國有六大行目前已積極布局包括私人銀行在內(nèi)的財富管理業(yè)務(wù)，并已取得較為亮眼的成績，具有先發(fā)優(yōu)勢。股份制銀行中招商銀行優(yōu)勢突出，而城商行幾乎都仍處于起步階段。

普惠金融業(yè)務(wù)廣泛延伸：2020年，普惠金融釋放出巨大的影響力，加上數(shù)字技術(shù)與普惠金融服務(wù)不斷融合，帶動中國普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%，行政村已基本實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。“無接觸金融”讓普惠金融有效延伸至偏遠農(nóng)村地區(qū)，持續(xù)惠及社會低收入群體，服務(wù)小微，為鄉(xiāng)村農(nóng)戶帶來更多的金融體驗。

綠色金融與可持續(xù)發(fā)展： 近年銀行業(yè)大力開展綠色金融服務(wù)，引導(dǎo)社會資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。圍繞“十四五”規(guī)劃和碳達峰、碳中和的“30·60”目標，各大銀行深入發(fā)展綠色金融，積極應(yīng)對氣候變化風險，致力打造環(huán)境友好型銀行。截至2020年末，中國21家主要銀行綠色信貸余額超過11萬億元，綠色交通、可再生能源和節(jié)能環(huán)保項目的貸款余額及增幅規(guī)模位居前列。

理財子公司專業(yè)化轉(zhuǎn)型加速：截至2020年末，境內(nèi)大型商業(yè)銀行理財產(chǎn)品整體凈值化轉(zhuǎn)型已接近半程，保本理財產(chǎn)品占比則分布在3%至14%的范圍。在收益率下行以及競爭加劇的格局下，權(quán)益類資產(chǎn)配置是各家理財子公司的重要發(fā)展方向。隨著理財子公司逐步理順運營模式、完善產(chǎn)品布局，居民可投資資產(chǎn)持續(xù)增長、投資理念更為成熟，養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展與金融全面開放，預(yù)計理財子公司將加速專業(yè)化轉(zhuǎn)型，重塑市場競爭格局，持續(xù)為資本市場帶來增量資金。

加速科技賦能，探索金融服務(wù)新模式：數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行機構(gòu)信息科技資金總投入為2,078億元，同比分別增長20%。根據(jù)2020年境內(nèi)上市銀行年報披露的數(shù)據(jù)，各銀行的金融科技投入普遍保持在營業(yè)收入的3%或以上，金融科技人員的數(shù)量和占比也在增長，其中郵儲銀行總行金融科技人才隊伍相較2019年翻了一番，而其他各家銀行均成立了金融科技子公司，金融服務(wù)可得性和便捷性明顯增強。

德勤中國金融服務(wù)業(yè)審計及鑒證合伙人曾浩補充道：“金融科技對于商業(yè)銀行的核心價值是應(yīng)用先進的技術(shù)來提高自身的核心競爭力，目前可以歸類為對三大領(lǐng)域的提升：智能服務(wù)、智能運營及智能風控。隨著各家銀行大力推進金融科技戰(zhàn)略實施，持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新支撐和信息科技投入力度，金融科技賦能銀行經(jīng)營管理提升的作用逐漸體現(xiàn)，為銀行未來實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。”

(記者 王金瑞)