每年年中，銀行都會(huì)通過“提高利率”“贈(zèng)送禮品”等方式開展熱鬧的攬儲(chǔ)活動(dòng)，而今年卻顯得格外平靜。記者了解到，銀行高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象不見并非意味著攬儲(chǔ)壓力不大，其背后是由于監(jiān)管趨嚴(yán)和銀行存款利率定價(jià)方式的改變，包括存款送禮、大幅提升利率短期沖規(guī)模等行為都被限制。有業(yè)內(nèi)人士分析，銀行存款增速放緩是一種大趨勢，很多投資者將目光投向能夠讓資產(chǎn)保值增值的投資理財(cái)領(lǐng)域，銀行要提高服務(wù)質(zhì)量，向精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變，為客戶提供多元化的便民服務(wù)，增強(qiáng)用戶黏性和活躍度。

銀行中長期存款利率將集體下調(diào)

“以往年中和年末的時(shí)候，我都會(huì)在銀行買一些存款產(chǎn)品，那個(gè)時(shí)候銀行為了攬儲(chǔ)，利率會(huì)比平時(shí)高一些，但今年發(fā)現(xiàn)存款利率不升反降了。”市民程小姐說，以前還會(huì)贈(zèng)送獎(jiǎng)品，現(xiàn)在也很少見了。

記者了解到，按照以往的慣例，每到6月份的時(shí)候，銀行面對(duì)年中考核，為吸納足夠多的存款，可能會(huì)上調(diào)存款利率以鼓勵(lì)儲(chǔ)戶存錢。如今，存款利率上漲的現(xiàn)象并未出現(xiàn)。

銀行攬儲(chǔ)“熄火”的背后，與6月21日起正式啟動(dòng)的存款利率定價(jià)改革有著密切關(guān)系。記者了解到，6月21日起，根據(jù)6月1日市場利率定價(jià)自律機(jī)制工作會(huì)議的要求，銀行的存款利率定價(jià)方式已由以往的“基準(zhǔn)利率×倍數(shù)”調(diào)整為現(xiàn)行的“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”，并明確了各儲(chǔ)種的加點(diǎn)上限。

此次調(diào)整后，各類存款產(chǎn)品利率也受到影響。融360大數(shù)據(jù)研究院指出，本次存款利率定價(jià)方式調(diào)整，影響的主要是中長期存款，3個(gè)月、6個(gè)月存款利率普遍上調(diào)，1～3年期存款利率普遍下調(diào)。將最新存款利率定價(jià)要求上限與2021年5月各類銀行1～3年期平均利率相比，除股份制銀行定期存款各期限平均利率未超標(biāo)，其他銀行2年期和3年期平均利率均超標(biāo)。

記者了解到，存款利率定價(jià)機(jī)制改革之后，銀行中長期存款利率普遍下調(diào)，這也會(huì)導(dǎo)致不同銀行的利率差異縮小，雖然可以降低銀行負(fù)債成本，但是中小型銀行可能會(huì)面臨更大的攬儲(chǔ)壓力。

“銀行高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象不見并非意味著攬儲(chǔ)壓力不大，而是因?yàn)楸O(jiān)管趨嚴(yán)，包括存款送禮、大幅提升利率短期沖規(guī)模等行為都被限制。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平分析，存款利率定價(jià)方式調(diào)整之后，大型銀行和中小型銀行定期存款利率加點(diǎn)上限分別為50BP、75BP，銀行各期限利率不得超過上限水平，這就導(dǎo)致今年年中各銀行高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象不再。

此外，存款利率定價(jià)方式改變之后，長期利率普遍下調(diào)，存款對(duì)老百姓的吸引力有所減弱，不同銀行之間的利率差異縮小，中小銀行很難再通過單一的高息方式攬儲(chǔ)，存款增長壓力更大。

銀行存款增速放緩是大趨勢

事實(shí)上，近年來，銀行存款增速有所下降。上市銀行披露的2021年一季報(bào)顯示，多家上市銀行的存款增速較去年一季度出現(xiàn)放緩，如招商銀行一季度客戶存款增速同比下降3.07個(gè)百分點(diǎn);寧波銀行一季度個(gè)人存款增速同比下降5.79個(gè)百分點(diǎn)。這一現(xiàn)象在央行近日披露的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告中也有所體現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，今年5月末，人民幣存款余額222.76萬億元，同比增長8.9%，增速與4月末持平，比上年同期減少1.5個(gè)百分點(diǎn)。

劉銀平表示，銀行存款增速放緩是一種大趨勢，近幾年銀行存款利率維持低位，而投資理財(cái)產(chǎn)品卻越來越豐富，老百姓理財(cái)意識(shí)逐漸提升，很多人將目光投向能夠讓資產(chǎn)保值增值的投資理財(cái)領(lǐng)域。從另一方面來看，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革導(dǎo)致一些僵尸企業(yè)被淘汰、夕陽企業(yè)被迫轉(zhuǎn)型，也對(duì)銀行企業(yè)存款增長造成一定影響。

“銀行要提高服務(wù)質(zhì)量，向精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變，為客戶提供多元化的便民服務(wù)，增強(qiáng)用戶黏性和活躍度。”劉銀平建議。(記者 王楚涵)