央行：可在不開(kāi)立中國(guó)內(nèi)地銀行賬戶情況下開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包

昨日，央行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱白皮書(shū))。白皮書(shū)稱，沒(méi)有銀行賬戶的社會(huì)公眾可通過(guò)數(shù)字人民幣錢(qián)包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來(lái)華的境外居民可在不開(kāi)立中國(guó)內(nèi)地銀行賬戶情況下開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包，滿足在華日常支付需求。

據(jù)了解，中國(guó)央行高度重視法定數(shù)字貨幣的研究開(kāi)發(fā)。目前，研發(fā)試驗(yàn)已基本完成頂層設(shè)計(jì)、功能研發(fā)、系統(tǒng)調(diào)試等工作，正遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用的原則，選擇部分有代表性的地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)測(cè)試。

截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢(qián)包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。

開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包

白皮書(shū)稱，中國(guó)研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運(yùn)行效率。

數(shù)字人民幣豐富央行向社會(huì)公眾提供的現(xiàn)金形態(tài)，滿足公眾對(duì)數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。隨著數(shù)字技術(shù)及電子支付發(fā)展，現(xiàn)金在零售支付領(lǐng)域使用日益減少，但央行作為公共部門(mén)有義務(wù)維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，并通過(guò)現(xiàn)金的數(shù)字化來(lái)保障數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下記賬單位的統(tǒng)一性。數(shù)字人民幣體系將進(jìn)一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門(mén)檻，保持對(duì)廣泛群體和各種場(chǎng)景的法定貨幣供應(yīng)。沒(méi)有銀行賬戶的社會(huì)公眾可通過(guò)數(shù)字人民幣錢(qián)包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來(lái)華的境外居民可在不開(kāi)立中國(guó)內(nèi)地銀行賬戶情況下開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包，滿足在華日常支付需求。數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時(shí)，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

具備跨境使用技術(shù)條件

白皮書(shū)稱，積極響應(yīng)國(guó)際社會(huì)倡議，探索改善跨境支付。社會(huì)各界對(duì)數(shù)字人民幣在實(shí)現(xiàn)跨境使用、促進(jìn)人民幣國(guó)際化等方面較為關(guān)注。跨境支付涉及貨幣主權(quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問(wèn)題，也是國(guó)際社會(huì)共同致力推動(dòng)解決的難題。貨幣國(guó)際化是一個(gè)自然的市場(chǎng)選擇過(guò)程，國(guó)際貨幣地位根本上由經(jīng)濟(jì)基本面以及貨幣金融市場(chǎng)的深度、效率、開(kāi)放性等因素決定。

數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需要。未來(lái)，人民銀行將積極響應(yīng)二十國(guó)集團(tuán)(G20)等國(guó)際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國(guó)內(nèi)試點(diǎn)情況和國(guó)際社會(huì)需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點(diǎn)，并遵循“無(wú)損”、“合規(guī)”、“互通”三項(xiàng)要求與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機(jī)制，堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理要求和模塊化設(shè)計(jì)原則，以滿足各國(guó)監(jiān)管及合規(guī)要求。

試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)

2019年末以來(lái)，人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，以檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場(chǎng)景適用性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。

2020年11月開(kāi)始，增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)新的試點(diǎn)地區(qū)。數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)地區(qū)的選擇綜合考慮了國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略以及各地產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)等因素，目前的試點(diǎn)省市基本涵蓋長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)，有利于試驗(yàn)評(píng)估數(shù)字人民幣在我國(guó)不同區(qū)域的應(yīng)用前景。

截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢(qián)包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。

在地方政府的積極參與支持下，一些地區(qū)開(kāi)展了數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了不同場(chǎng)景的真實(shí)用戶試點(diǎn)測(cè)試和分批次大規(guī)模集中測(cè)試，驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性，增進(jìn)了社會(huì)公眾對(duì)數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)理念的理解。(記者 程婕)

安全及隱私

央行內(nèi)部對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”

昨日，人民銀行舉行媒體吹風(fēng)會(huì)，介紹中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)有關(guān)內(nèi)容。央行副行長(zhǎng)范一飛在會(huì)上表示，人民銀行高度重視數(shù)字人民幣體系的安全及隱私問(wèn)題，把依法合規(guī)和安全便捷作為最重要的兩個(gè)設(shè)計(jì)原則，貫穿數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)框架的各個(gè)層面。

在安全性方面，首先規(guī)范數(shù)字人民幣及相關(guān)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和運(yùn)維操作流程全生命周期信息安全管理，實(shí)現(xiàn)不可重復(fù)花費(fèi)、不可非法復(fù)制和偽造、交易不可篡改和抗抵賴等特性，初步建成多層次安全防護(hù)體系，保障數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)滿足高安全性、高可用性、高可擴(kuò)展性、高并發(fā)性、高易用性和業(yè)務(wù)連續(xù)性要求。

其次，初步完成構(gòu)建多層次聯(lián)防聯(lián)控安全運(yùn)營(yíng)體系，建立信息安全管理制度體系，注重加強(qiáng)實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，為數(shù)字人民幣提供常態(tài)化的安全保障支持工作，加強(qiáng)應(yīng)急演練與資源保障，有力提升防范突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

同時(shí)，研究新安全技術(shù)提升數(shù)字人民幣安全水平，引入分布式數(shù)字身份、零信任等新興技術(shù)的研究和應(yīng)用，強(qiáng)化個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)技術(shù)措施，提升用戶信任感和安全感。

在隱私性方面，范一飛指出，數(shù)字人民幣體系遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征及信息處理邏輯，滿足公眾對(duì)小額匿名支付服務(wù)需求。同時(shí)，注重防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢(qián)等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易符合反洗錢(qián)等要求。數(shù)字人民幣體系收集交易信息遵循“最少、必要”的原則，不過(guò)度收集，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門(mén)。人民銀行內(nèi)部對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過(guò)專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級(jí)授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計(jì)等制度安排，嚴(yán)格落實(shí)信息安全及隱私保護(hù)管理，禁止任意查詢、使用。

沒(méi)有銀行賬戶的社會(huì)公眾可通過(guò)數(shù)字人民幣錢(qián)包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來(lái)華的境外居民可在不開(kāi)立中國(guó)內(nèi)地銀行賬戶情況下開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包，滿足在華日常支付需求。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景

數(shù)量：超132萬(wàn)個(gè)

領(lǐng)域：生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)

交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等、

開(kāi)立錢(qián)包數(shù)

個(gè)人：2087萬(wàn)余個(gè)

對(duì)公：351萬(wàn)余個(gè)

累計(jì)交易

筆數(shù)：7075萬(wàn)余筆

金額：約345億元