與市場(chǎng)主體密切相關(guān)的銀行服務(wù)收費(fèi)再迎新規(guī)。1月24日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)定價(jià)要以服務(wù)質(zhì)量為核心，并劃出多條監(jiān)管紅線。

為何要規(guī)范“市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)”？商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分為三類：政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。前兩者主要涵蓋基礎(chǔ)服務(wù)，后者涉及的范圍更廣，如支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、理財(cái)、擔(dān)保及承諾、管理及咨詢等。

隨著我國(guó)市場(chǎng)化改革持續(xù)深入，各行業(yè)的政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)項(xiàng)目逐步減少，銀行業(yè)亦如此。目前，僅個(gè)別銀行的服務(wù)項(xiàng)目實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和政府定價(jià)，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目已成為主體。因此，規(guī)范該領(lǐng)域收費(fèi)行為，正是抓住了“牛鼻子”。

市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目應(yīng)如何收費(fèi)？政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)項(xiàng)目有明確、細(xì)化的價(jià)格目錄，但市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目不同，商業(yè)銀行對(duì)此有一定的自主定價(jià)權(quán)。這樣做的初衷是，通過(guò)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，在需求供給的共同作用下實(shí)現(xiàn)均衡價(jià)格。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行良性競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰，最終推動(dòng)全行業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，讓客戶擁有更多市場(chǎng)選擇，用腳投票。

但市場(chǎng)不是萬(wàn)能的。市場(chǎng)參與者始終存在規(guī)避監(jiān)管、提高盈利的動(dòng)力，其負(fù)外部性易引發(fā)“市場(chǎng)失靈”。具體到銀行服務(wù)收費(fèi)，問題集中表現(xiàn)為不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)質(zhì)價(jià)不符、引入外部服務(wù)加價(jià)過(guò)高、重復(fù)收費(fèi)等。

為此，在充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)作用的同時(shí)，要通過(guò)政策規(guī)范、多方監(jiān)督、行業(yè)自律，推動(dòng)有效市場(chǎng)和有為政府相結(jié)合。

銀行服務(wù)收費(fèi)的基礎(chǔ)是服務(wù)質(zhì)量，必須“質(zhì)價(jià)相符”。此外，銀行還要充分保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)。若調(diào)整市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，或新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目，銀行需通過(guò)線上線下等方式，公示服務(wù)項(xiàng)目及價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，完整、準(zhǔn)確地披露價(jià)格信息，不可利用市場(chǎng)地位差異、信息不對(duì)稱侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。（郭子源）