近期，多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對異常賬戶進(jìn)行清理，據(jù)山西晚報記者了解，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

個人長期不動戶將被清理

近日，包括中信銀行、建行、郵儲銀行在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告，開始清理“睡眠賬戶”。

2020年12月25日，中信銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了“關(guān)于清理個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶的公告”，公告顯示，自2021年1月8日開始，將對在該行開立的個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶開展清理工作，其中，賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶，也將被限制交易。公告顯示，后續(xù)，該行將于每年第四季度(含2021年)對滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行清理，限制賬戶交易功能。如持卡人的賬戶交易已被限制，可憑有效身份證件、存折或卡，到該行的全國任意網(wǎng)點進(jìn)行身份核實并激活該賬戶以繼續(xù)使用。

1月5日，建行同樣在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，將在2021年1月21日至2021年2月28日，對長期不使用的個人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理，清理范圍包括截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。金融社?？?、公積金卡、軍人保障卡、軍?？ㄝo卡、武警軍人保障卡、武警軍輔卡、武警普卡、武警金卡、武警白金卡、退役軍人服務(wù)卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、財富卡、理財卡、龍支付錢包、E賬戶等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。

按照公告，如建行持卡人的賬戶在清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，需于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點辦理激活手續(xù);如持卡人未對符合上述銷戶條件的賬戶進(jìn)行激活，建行將依據(jù)公告內(nèi)容對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。

郵政儲蓄銀行近日發(fā)出的公告同樣顯示，該行將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點進(jìn)行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。

防范電信詐騙風(fēng)險已成業(yè)內(nèi)共識

上述銀行在公告中均提及，此次賬戶清理，主要是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保障賬戶資金安全，這其實是業(yè)內(nèi)的共識。

對于此次賬戶清理原因，郵儲銀行在其官網(wǎng)的解釋為“為加強(qiáng)賬戶管理，更好地保障客戶資金安全，防范電信詐騙風(fēng)險，提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》中‘銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全’，‘自2016年12月1日起，同一人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶’及《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，將開展個人存量異常賬戶集中清理工作。”

中信銀行同樣表示，“根據(jù)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)工作要求，為切實保障客戶的賬戶資金安全，提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”

一家股份制銀行人士告訴山西晚報記者，銀行清理異常賬戶不僅可以在一定程度上降低管理成本，同時也是在響應(yīng)“斷卡”行動。2020年10月份以來，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議在全國部署啟動“斷卡”行動，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。

據(jù)山西晚報記者了解，部分睡眠賬戶主要存在兩大風(fēng)險問題，一種是不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡買賣交易，另外一種是被動利用，個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上，因此，清理睡眠賬戶將從源頭上降低電信詐騙風(fēng)險。

據(jù)悉，近年來，不論是電信詐騙還是跨境賭博，犯罪行為均離不開銀行轉(zhuǎn)賬、支付等環(huán)節(jié)，資金流的操作引起監(jiān)管重點關(guān)注。因此，監(jiān)管部門多管齊下進(jìn)行整治，以堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)人士提醒銀行個人用戶，應(yīng)提高防范意識，積極清理“睡眠賬戶”。除了增加賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣，同時，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，對冗余賬戶及時注銷，以避免被不法利用的風(fēng)險。另外，特別要注意的是，千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。

(記者 張珍)