“2020年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)，改革發(fā)展取得新的成績(jī)。”在22日召開(kāi)的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤說(shuō)。

2020年末，全國(guó)民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增14%

近期，金融管理部門針對(duì)螞蟻集團(tuán)等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)出臺(tái)了規(guī)范性措施，開(kāi)展清理整頓。對(duì)此，梁濤表示，這些措施與支持民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標(biāo)完全是一致的，不會(huì)影響相關(guān)企業(yè)的正常業(yè)務(wù)發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)地與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)開(kāi)展合作，金融支持政策不變、力度不減。

“金融監(jiān)管部門一直支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供全方位的金融服務(wù)。”梁濤說(shuō)，民營(yíng)企業(yè)融資難的原因應(yīng)該客觀分析，既有信息不對(duì)稱的問(wèn)題，也跟民營(yíng)企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理有一定關(guān)系。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善制度舉措，對(duì)不同情況民營(yíng)企業(yè)融資分類施策。

比如：對(duì)主業(yè)突出的、財(cái)務(wù)穩(wěn)健的、大股東及實(shí)際控制人信用良好的民營(yíng)企業(yè)，要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審核第一還款來(lái)源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴，加大信用貸款投放力度。對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的民營(yíng)科技型企業(yè)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加中長(zhǎng)期資金支持，積極發(fā)展科技保險(xiǎn)，持續(xù)改進(jìn)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新無(wú)形資產(chǎn)的質(zhì)押融資產(chǎn)品。對(duì)依法合規(guī)展業(yè)，能承擔(dān)科技創(chuàng)新責(zé)任的民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一如既往地與其依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)市場(chǎng)有前景、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的，符合普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的民營(yíng)小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，引導(dǎo)銀行加大“首貸戶”續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國(guó)民營(yíng)企業(yè)貸款余額50萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%，普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%。總負(fù)債293.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間，截至2020年末，不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加2816億元;不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

“目前來(lái)看，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況比我們年初預(yù)估的要好很多，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企說(shuō)，主要原因是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展好了，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自然就小;如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不好的話，風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)增大。去年初針對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)出臺(tái)了一系列紓困政策，為企業(yè)渡過(guò)難關(guān)爭(zhēng)取了時(shí)間，也促使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有足夠的空間和時(shí)間，增強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)管理，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

過(guò)去一年，銀行業(yè)采取多種方式處置存量不良資產(chǎn)，嚴(yán)格排查高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。前瞻性地對(duì)一些重點(diǎn)領(lǐng)域采取預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施，比如房地產(chǎn)貸款、影子銀行等。同時(shí)通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充了商業(yè)銀行資本1.34萬(wàn)億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬(wàn)億元，同比多提取1139億元，增強(qiáng)了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。

初步統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬(wàn)億元，同比下降1.8%。2020年末商業(yè)銀行資本充足率14.7%;目前，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。

以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，加強(qiáng)公司治理改革和監(jiān)管

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)首次完成了覆蓋全部商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理評(píng)估，這次參加評(píng)估的機(jī)構(gòu)為1792家?？傮w來(lái)看，評(píng)級(jí)的結(jié)果主要集中在B級(jí)(較好)和C級(jí)(合格)水平，這兩個(gè)級(jí)別合計(jì)1400家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比78.12%，被評(píng)為D級(jí)也就是較弱的機(jī)構(gòu)209家，占比11.66%，被評(píng)為E級(jí)也就是差的機(jī)構(gòu)182家，占比10.16%。

據(jù)介紹，銀保監(jiān)會(huì)以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，嚴(yán)厲整治資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)和通過(guò)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的違法違規(guī)行為，排查4600家法人機(jī)構(gòu)，查處股權(quán)違規(guī)問(wèn)題3000多個(gè)，分兩批次向社會(huì)公開(kāi)了違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、社會(huì)影響特別惡劣的47家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東名單，穩(wěn)妥開(kāi)展了高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理，有序清退問(wèn)題股東。今年，銀保監(jiān)會(huì)將抓緊出臺(tái)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)等監(jiān)管規(guī)制。

(記者 歐陽(yáng)潔)