額度之后是價格。

從今日起，廣州的四大行房貸全線漲價，據(jù)悉，工農中建四大行的首套房貸利率調整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房則是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

已有銀行暫停房貸業(yè)務

房貸價格上漲無疑給燥熱的房地產市場澆下一瓢涼水。不過據(jù)21世紀經濟報道記者了解，目前股份行暫時還按兵不動，不過額度緊缺。

平安銀行廣州分行接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，目前我行房貸業(yè)務仍在正常開展中，根據(jù)相關機構要求，個人住房按揭業(yè)務在今年將按照管控額度進行發(fā)放，新受理的業(yè)務將根據(jù)客戶申請時間，按要求有序發(fā)放。此外，對于存量房貸業(yè)務，分行從客戶實際需求出發(fā)，正常受理個人提前還款業(yè)務。目前個人首套住房貸款定價為LPR+35bp，暫無上浮計劃。

雖然分行有額度，但每家支行的情況也可能大相徑庭，華夏銀行就表示，從本周一開始已經暫停了房貸業(yè)務，可能春節(jié)前，都無法接待。中信銀行則是接指定渠道業(yè)務。

據(jù)21世紀經濟報道記者此前了解，廣州銀行業(yè)，個人按揭貸款被要求“雙管控”：要求新增個人住房貸款占比不能超過12.6%，每個月新增個人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個月(四季度)的平均放款額度，而且所有廣州銀行一個標準。

建設銀行廣東分行某信貸業(yè)務人士對21世紀經濟報道記者表示：“上周五收到的通知，全廣州個人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余額不新增，而是暫停按揭狀態(tài)，一筆都不讓投。”

對此停貸之舉，該人士表示，“停貸”之前，建行在廣州房貸一直是正常投放，并非超額放量，所以并非此前投放才會緊急叫停，而是當?shù)乇O(jiān)管部門主動調控。

“相比去年，現(xiàn)在整體貸款還是比較緊張的，少數(shù)銀行情況還好，目前排隊等放貸的市民，至少要等2到3個月，這已經是比較好的結果了。” 廣州大源按揭代理服務有限公司總經理鄭大源接受21世紀經濟報道記者采訪時表示。

對于越來越緊張的額度，鄭大源也呼吁，不要傷及剛需。“房地產調控政策是需要的，但是調控的結果通常是誤傷了無數(shù)的剛需一族，調控加碼的同時，能否給剛需一族留下一條生機?調控剛需苦，不調控苦剛需。”

不過也有銀行在這波額度之爭中，表現(xiàn)得“凡爾賽”，匯豐銀行廣州分行屬于少數(shù)情況較好的銀行，其有關負責人告訴21世紀經濟報道記者，目前首套房的貸款利率是LPR基準，為4.65%;二套則上浮60個基點，為5.25%;目前還有額度，在資料齊全的情況下，一周就可以出審批結果。

南粵銀行目前在湛江地區(qū)，首套房改為LPR+45BP，二套LPR+60BP，目前額度充足，不算緊張。審批周期相對廣州地區(qū)要快速不少，資料齊全一般是2-3天即可。

融360大數(shù)據(jù)研究院研究員李萬賦認為，從規(guī)定的上限和過渡期限來看，監(jiān)管目的不在于短期內急劇下降房貸規(guī)模，而是從調整結構入手，實現(xiàn)長期內銀行業(yè)信貸結構的轉變。

銀行房貸業(yè)務幾個變數(shù)

2020年最后一天，監(jiān)管放大招，個人房貸業(yè)務再臨變局。央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布重磅文件《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》)，將銀行劃分為五檔，分別對各檔銀行房地產貸款和個人住房貸款在本行總貸款的占比做出上限要求。從制度上看，為各類銀行機構的房地產貸款占比劃定了“紅線”，其中個人住房貸款余額占比最高不超過32.5%，規(guī)模越小的銀行，上限要求越低。

對于房地產市場究竟會有何種影響，隨后各個機構也都對此進行了測算。據(jù)中信建投的研報，目前上市銀行中，有8家銀行個人住房貸款占比未來可能需要調整。從去年中報數(shù)據(jù)來看，大行中建行、郵儲銀行住房按揭貸款余額超過32.5%，有調整的壓力，但是有兩年的調整期。股份制銀行中，招行、興業(yè)有調整壓力，有四年的調整期。而中小銀行中，成都銀行、鄭州銀行、西安銀行、青農商行調整壓力相對比較大，也有四年調整期。

從上市銀行數(shù)據(jù)看，未來四年，總計需要壓降7500億的按揭貸款，需要合計壓降的房地產行業(yè)貸款規(guī)模是6400億。比較來看，按揭需要壓降的規(guī)模更大。大行和股份制壓降規(guī)模更大，按揭需要壓降的規(guī)模分別是3000億、4200億。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，劃定上限對住房貸款申請及房貸利率的影響可控。首先是超限銀行有限，其次規(guī)模有限，且個人住房貸款業(yè)務主要集中在國有大行，新規(guī)的過渡期較長，因此無論對個人還是銀行，影響都有限。

董希淼還認為，調控不是絕對縮量，如果未來其他貸款增多，房貸所占比例自然就會減少。未來，銀行涉房貸款業(yè)務可能會出現(xiàn)兩個變化：一是房地產貸款在銀行之間結構將有一定變化，部分超標的銀行進行壓降，而占比較低的銀行還有增長空間;二是房地產貸款面臨增長“天花板”，部分銀行經營將更加審慎，貸款利率和條件或有小幅調整。

新規(guī)至今已實施已經接近一個月，從長期來看，銀行今年的房貸投放總規(guī)模有收緊預期。未來房貸利率的變動預計將更加“一城一策”化：樓市穩(wěn)定地區(qū)的房貸利率在加點數(shù)固定的前提下基本緊跟5年期LPR的波動幅度，其他地區(qū)則根據(jù)熱門程度和5年期LPR波動情況綜合對房貸利率的加點數(shù)進行指導定價。

(記者 葉麥穗)