多地加速推進金融監(jiān)管立法 地方金融組織迎全面“體檢”

地方金融監(jiān)管釋放更強防風險信號

近期，地方金融監(jiān)管動作頻頻，進一步釋放出強監(jiān)管、防風險信號。北京、上海、江蘇等多地出臺地方金融條例，為地方金融組織及其活動套上“緊箍”。在監(jiān)管框架不斷完善的同時，地方政府還強化重點領域監(jiān)管措施，對小貸公司、融資擔保公司等地方金融組織密集開展全面“體檢”。

業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，地方金融風險正逐步化解，目前大部分監(jiān)管措施旨在消化前期的存量風險。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險逐步出清，私募等環(huán)節(jié)成為重要的風險點，需予以重點關注。為了進一步維護區(qū)域金融穩(wěn)定，還要壓實地方金融風險處置責任，強化地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管力量和專業(yè)水平，推動地方金融機構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

地方金融立法加速推進

近期，多地金融監(jiān)管立法加速推進，為地方金融組織的設立及其經(jīng)營活動套上“緊箍”。

北京市十五屆人大常委會第三十次會議近日表決通過《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》，自2021年7月1日起施行。條例完善了地方金融組織的設立、經(jīng)營和市場退出規(guī)范。根據(jù)條例規(guī)定，任何單位或個人未經(jīng)批準不得設立地方金融組織，不得從事或變相從事地方金融組織的業(yè)務活動。提供金融產(chǎn)品或者服務時，地方金融組織應如實、充分地提示風險信息。

近日通過的《湖北省地方金融條例》也將于7月1日起施行。該條例對地方金融組織、地方金融發(fā)展、金融風險防范與處置、監(jiān)督管理、法律責任等方面作出詳細規(guī)定。該條例規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立地方金融組織，或者從事、變相從事地方金融業(yè)務活動的，將依據(jù)條例規(guī)定責令關閉或責令停止經(jīng)營等;建立地方金融組織及其從業(yè)人員的信用檔案，被列入嚴重失信主體名單的地方金融組織將被實施聯(lián)合懲戒等。

《江蘇省地方金融條例》于日前正式發(fā)布，明確規(guī)定了地方金融組織不得從事吸收存款或者變相吸收存款，不得非法開展受托出借資金、受托投資、自營貸款等業(yè)務等八項活動“禁區(qū)”。

此外，《重慶市地方金融條例》已納入該地2021年立法調(diào)研，《廣東省地方金融監(jiān)督管理條例》也在加速推進。此前，河北、天津、山東、四川、浙江、上海等多地已就地方金融監(jiān)管立法。

中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧對《經(jīng)濟參考報》記者表示，地方金融條例的頒布實施，賦予了地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管職能，明確了執(zhí)法依據(jù)，強化了監(jiān)管手段。之前地方?jīng)]有金融條例，地方監(jiān)管部門對于非法金融行為的行政處罰缺乏震懾力。地方金融監(jiān)管立法后，監(jiān)管部門行政處罰權(quán)的效率和威懾力大大提升，有助于地方金融風險的處置和化解。

地方金融組織迎全面“體檢”

在監(jiān)管框架不斷完善的同時，多地還強化重點領域監(jiān)管措施，對地方金融組織進行全面“體檢”。

近日，北京市金融監(jiān)管局公布“2021年度行政執(zhí)法檢查計劃”，于年內(nèi)完成對轄內(nèi)小貸公司、融資擔保公司、融資租賃公司等地方金融組織的現(xiàn)場行政檢查工作。據(jù)悉，北京本次啟動的行政執(zhí)法檢查目標為“全覆蓋”，檢查的內(nèi)容主要包括經(jīng)營基本情況、業(yè)務經(jīng)營及風險管理情況、財務管理情況等。

廈門市地方金融監(jiān)督管理局日前發(fā)布通知，根據(jù)群眾投訴舉報、輿情監(jiān)測等情況，對地方金融組織進行現(xiàn)場檢查，包括小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、融資租賃公司等。

廣東省地方金融監(jiān)管局近日發(fā)文，根據(jù)合規(guī)情況、公司治理與運營能力監(jiān)管等對全省融資擔保公司進行監(jiān)管評級，監(jiān)管部門對評級良好的機構(gòu)，將視情況給予創(chuàng)新業(yè)務試點等優(yōu)惠措施;對于評級較差的機構(gòu)，加大檢查頻率，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)，依法進行處罰。據(jù)悉，此次監(jiān)管評級為廣東融資擔保行業(yè)的首次評級，是對全省融資擔保公司的一次全面“體檢”。

根據(jù)地方政府的監(jiān)管事權(quán)，地方金融監(jiān)管部門主要對小貸公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場等七類地方金融組織實施具體監(jiān)管。業(yè)內(nèi)人士指出，目前地方金融防范風險的重點領域主要在非法金融活動風險、互聯(lián)網(wǎng)金融風險和七類地方金融組織風險等三方面。

“近年來，地方金融風險處在逐步出清、逐步化解的軌道上，目前大部分監(jiān)管措施實際上都是在消化前期的存量風險。”車寧說，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴、網(wǎng)貸風險逐步出清，按照資金鏈條和其關聯(lián)比較大的私募等環(huán)節(jié)將成為重要的風險點，需要予以重點關注。

壓實地方金融風險處置責任

專家指出，為了進一步維護區(qū)域金融穩(wěn)定，下一步還要創(chuàng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，壓實地方政府屬地風險處置責任，多方發(fā)力、協(xié)同施策，推動地方金融機構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

日前召開的中央政治局會議提出，要防范化解經(jīng)濟金融風險，建立地方黨政主要領導負責的財政金融風險處置機制。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴《經(jīng)濟參考報》記者，目前，多個省份已經(jīng)出臺地方金融條例，明確地方政府防范和化解金融風險、維護區(qū)域金融穩(wěn)定等職責，并賦予屬地金融風險處置權(quán)。下一步，應引入更多專業(yè)人才、建立風險處置基金，提升屬地風險處置能力。另一方面，地方政府要恪守行為邊界，到位不越位。要不斷優(yōu)化地方金融生態(tài)，嚴厲打擊各類金融違法行為，及時清除危害基層金融生態(tài)的行為，營造良好的環(huán)境和氛圍。

車寧表示，下一步，地方金融監(jiān)管部門還要強化自身監(jiān)管力量和專業(yè)水平，將推動地方金融組織的規(guī)范和發(fā)展辯證統(tǒng)一起來，在規(guī)范的軌道上鼓勵地方金融健康發(fā)展。

董希淼也表示，對小額貸款公司等地方金融組織，在加強監(jiān)管和引導的同時，也應采取新的支持措施，明確其法律地位，鼓勵其穩(wěn)健發(fā)展、提升服務，發(fā)揮好地方金融組織對正規(guī)金融機構(gòu)的補位作用，更好地優(yōu)化多層次、有活力的地方金融組織體系。

(記者 汪子旭)