臨近年底，房貸不僅越來越貴，還越來越難，不少銀行要等到明年才有額度放款。相比之下，租房的便捷度和配套產(chǎn)品則越發(fā)完善，日前建設(shè)銀行已率先在廣東推出租賃貸款。

實際上，不僅是建行，已有多家銀行開始在長租房市場布局，如中信銀行、中國銀行近日也先后宣布進入住房租賃市場。據(jù)研究報告顯示，2016年中國住房租賃市場的規(guī)模為1.1萬億元，2030年會超過4萬億元。龐大的市場使得這一領(lǐng)域正逐漸成為各路資本角逐的對象。租房貸款到底是否劃算呢?本期投資周刊與大家一同探究。

南方日報記者 黃倩蔚

建行租房貸款3個工作日放款

近期，建行率先宣布推出租房貸款。南方日報記者了解到，建設(shè)銀行目前已面向全省正式推出“個人住房租賃貸款”，給貸款人用于支付住房租金。從上周開始，廣州和中山已有個人租戶陸續(xù)收到放款，成功通過貸款租房。

個人住房租賃貸款要怎樣申請?記者咨詢建行越秀支行，相關(guān)負責人表示，符合條件的承租人憑備案登記的住房租賃合同、身份證等，就可到網(wǎng)點申請。貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證、信用等方式，最高可貸100萬、期限最長10年。據(jù)了解，該行中山市分行8日也發(fā)放了中山首筆“個人住房租賃貸款”。

不過，現(xiàn)在這一產(chǎn)品剛剛推出，出于風控考慮，銀行對貸款人設(shè)定了一定條件，要求申請租房貸款需是建行的優(yōu)質(zhì)客戶，如有建行的代發(fā)工資賬戶、國企事業(yè)單位員工、賬戶資產(chǎn)日均余額超過30萬元等，都符合條件。

臨近年末，房貸額度開始愈發(fā)緊張。那么，租房貸款額度緊張嗎?銀行表示，個人租房貸款目前額度充裕，在材料齊備的情況下，個人租房貸款從申報到放款僅需要3個工作日。

一次性付款賺取租金折扣

租房需要每個月給房東租金，貸款也需要月供還銀行貸款，兩種方式對資金流壓力看似比較相同。那么到底貸款租房劃不劃算呢?

事實上，租房貸款解決的是房東提前回籠資金的“痛點”。通過貸款，房東可一次性提前回籠未來數(shù)年的房租，獲取租金+投資收益。相應(yīng)的，房東會給出讓利，租戶可以更便宜的價格租到房子，加上貸款利率并不高，租房成本有可能不升反降。

小譚是廣州某國企的一名白領(lǐng)，面對一直高企的房價，他選擇了租房。房東業(yè)主為了加快回籠資金，給出了一個誘人的條件：如果租3年，一次性付款，可以將租金打9.5折。

“我的資金都在定期和理財里，拿不出來。”小譚看到建行近期在宣傳租房貸款業(yè)務(wù)，便到建行越秀支行咨詢，很快就申請到了一筆6萬元，3年期的租房貸款。3天后，銀行將6萬元貸款一次性支付給房東，小譚自己補足剩余部分，每月還銀行1823元。“既獲得租房優(yōu)惠，又減輕了初期的資金壓力。”小譚表示。

以小譚的情況為例，記者算了一筆賬，按照每月3000元的租金，3年小譚一共需要支付租金10.8萬元。打9.5折后，每月租金2800元，3年租金總額為10.08萬元，一共可以省下7200元。貸款三年共支付利息5628元。兩者相抵扣，小譚可以省下1580元，租房成本不升反降。

不過，以上這種簡單算法并未考慮資金的時間價值。但若貸款利率不高，即便算上再投資收益，也有可能是劃算的。

利率比房貸低還款方式靈活

此外，相比房貸，銀行還給租戶申請人提供了多種還款方式。如中山的黃先生申請的是為期一年的住房租賃貸款，共計金額2萬元，中山建行按基準利率即4.35%予以發(fā)放。與普通的月供還款不同，這筆住房租賃貸款的還款方式是按月付息，到期還本。

黃先生一年的利息一共需付870元，分攤到每月是72元。原租金為2900元，一次付款的話業(yè)主優(yōu)惠至2800元每月，一年共節(jié)省1200的房租，抵扣貸款利息后，客戶每年租金仍可節(jié)省近300元。除了第一筆自己支付13600元外，每月只需要還銀行的72元貸款利息。

相比動輒上浮10%-25%的房貸利率，租房貸款利率的優(yōu)惠更明顯。相對而言，住房租賃貸款更劃算，最低可以為基準利率，上述中山租戶申請到的便是一年期基準利率。

更重要的是，租房貸款可以解決長租交易中，房東資金流的提前回收。對于房東而言，銀行會直接將貸款資金一次性打到房主賬戶中，房主一次性得到未來數(shù)年的房租后，可拿這筆錢用于理財賺取利息收益。事實上，在國家倡導(dǎo)租購并舉的政策背景下，現(xiàn)在部分開發(fā)商開始推出長租房子，但租賃的回報周期太長，收取租金麻煩，從出租方而言，市場存在一次性回收租金的迫切需求，以加快資金周轉(zhuǎn)。