根據(jù)央行公告,自今天起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點形成。其中,首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點。央行公告同時明確,人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制,在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。
據(jù)了解,各省市已部署了個人住房貸款利率定價基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)化工作,具體情況將陸續(xù)正式出臺。北京地區(qū)新的個人住房貸款定價基準(zhǔn)為:首套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR(貸款市場報價利率)+55個基點(一個基點等于0.01%),二套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR+105個基點。按照央行9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平計算,北京市首套個人住房貸款利率下限是5.4%,二套是5.9%。此前,北京首套房貸款主流利率為基準(zhǔn)利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%,即5.88%。從絕對數(shù)值看,新規(guī)執(zhí)行后,北京地區(qū)的首套房貸款最低利率上浮0.01%,二套房貸款利率上浮0.02%,改革前后的房貸最低利率水平基本一致,符合市場預(yù)期。
以100萬元25年期的首套房貸為例,采用等額本息的還款方式,之前每月月供6075.36元,新規(guī)執(zhí)行后月供為6081.30元,每月貸款利息增加約6元;若是二套房,之前月供為6369.86元,改革后的月供為6382.02元,每月貸款利息增加約12元。
據(jù)北京青年報記者了解,北京地區(qū)部分銀行在10月8日前已經(jīng)按新的定價基準(zhǔn)為客戶定價了。有知情人士表示,新規(guī)執(zhí)行后的房貸利率水平與北京市當(dāng)前主要中資銀行新發(fā)放的個人住房貸款利率水平基本一致。這次定價既實現(xiàn)了與LPR的對接,同時也考慮了北京地區(qū)房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
市場人士普遍認(rèn)為,當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控強調(diào)分城施策,各地情況不同,在這樣的大背景下,今后各地的市場利率定價自律機(jī)制會發(fā)揮非常重要的作用。
對于未來房貸利率的走勢,興業(yè)研究宏觀分析師郭于瑋認(rèn)為,短期來看,房貸利率應(yīng)該變化不大,但長期來看,如果市場對房價的預(yù)期徹底扭轉(zhuǎn),在房價往下走的周期可能會出現(xiàn)一定松動,這個可能需要比較長的時間。她同時強調(diào),目前一二線城市與三四線城市的房價走勢有很大差異,因城施策的房地產(chǎn)調(diào)控未來也還會繼續(xù)貫徹下去,不同城市的房貸利率狀況也會不一樣。
值得注意的是,此次新規(guī)只是針對10月8日以后新發(fā)放的個人房貸,不涉及存量房貸。對于存量房貸,郭于瑋認(rèn)為,如果銀行每一單都要重新定價,工作量和難度都會非常大,全面“換錨”可能需要央行出臺行政性引導(dǎo)。(記者 程婕)
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