最近，媒體報道，郵儲銀行深圳分行發(fā)布了《【好消息】“帶押過戶”，郵儲銀行二手房交易更方便啦！》文章，宣布郵儲銀行開辦“帶押過戶”房貸業(yè)務。

目前，在郵儲銀行深圳分行公號上，并沒有找到此發(fā)文。

據(jù)了解，目前郵儲銀行在廣東、江蘇都推出過“帶押過戶”，肇慶首個案例實現(xiàn)1天過戶！

【資料圖】

郵政儲蓄銀行“帶押過戶”僅限本行客戶

據(jù)深圳買房計劃稱，向郵政儲蓄銀行深圳一支行的客戶經(jīng)理，對方確認了這一消息：“現(xiàn)在就可以申請‘帶押過戶’，具體的辦理流程已經(jīng)出來了。”盡管對方也表示“目前還沒聽說有具體落地的案例”，但有章可循，相信首例落地也不會遠。

郵儲銀行這一政策僅針對本行存量房貸客戶，可以在不結(jié)清貸款的情況下，將貸款轉(zhuǎn)讓至擬在該行申請房款業(yè)務的第三人（即買家），并完成房產(chǎn)過戶及房產(chǎn)變更抵押登記手續(xù)。

也就是說，在郵儲銀行辦了房貸的賣家，無需還清原房貸，就可以申請帶押過戶；而買房人也要在儲蓄銀行申請房款，申請的部分貸款將用于償還原借款人房貸。

具體的流程為：

1、買賣雙方確定交易意向；

2、購房人向郵儲銀行提出貸款申請；

3、郵儲銀行貸款審批通過；

4、售房人辦理帶押過戶落實擔保；

5、郵儲銀行發(fā)放貸款；

6、購房人貸款資金用于結(jié)清售房人原貸款。

這一業(yè)務要由業(yè)主提出申請，買房人的操作流程基本不變，整個買賣全流程用時更短，基本在1個月內(nèi)就能全部完成，中間銀行也不收取服務費。（來源：深圳買房計劃）

“帶押過戶”更省錢省時

“帶押過戶”房貸，是個人住房貸款受理新模式，存量房貸客戶，在不結(jié)清該筆貸款的前提下，經(jīng)過銀行同意，將該筆貸款轉(zhuǎn)讓至擬在我行申請房款業(yè)務的第三人，并完成房產(chǎn)過戶及房產(chǎn)變更抵押登記手續(xù)。原借款人無需還清原房貸，便可辦理過戶登記；新借款人申請的部分貸款將用于償還原借款人房貸。

“帶押過戶“實際就是“免贖樓帶押過戶”的方式免去了贖樓環(huán)節(jié)，除了省時，更省錢，交易資金由銀行全程進行監(jiān)管，交易安全也有保障。

與傳統(tǒng)的二手房交易相比，帶押過戶模式簡化了結(jié)清、解押、過戶流程，交易效率更高；帶押過戶模式下，使用買方借款資金償還賣方貸款，賣方無需為還貸籌措資金，有效節(jié)約賣方提前還款所需資金成本。

目前的二手房交易中，要進行二手房欠款贖樓，付清賣方該物業(yè)的抵押貸款本息并注銷抵押登記，將一手證贖出。一手證贖出且抵押登記被注銷，視為贖樓完成。

二手房贖樓業(yè)務主要有兩種形式：一是現(xiàn)金贖樓，二是額度贖樓。

現(xiàn)金贖樓，由擔保公司墊資給業(yè)主贖樓，收取借款利息，目前利息最低可到萬分之四；

額度贖樓，擔保公司出擔保函，向銀行申請短期貸款，需要支付擔保費及短期貸款利息，而擔保費一般最低也要按貸款額度的0.8%收取。一般整體費用都需要3萬以上。

“帶押過戶”則可以省掉這筆贖樓費，達到又快又省錢的效果。

深圳坪山公證處已有首例“公證提存+免贖樓帶押過戶”案例

今年9月1日，深圳市坪山公證處發(fā)布消息，坪山公證處近期完成深圳首例“公證提存+免贖樓帶押過戶”二手房交易服務。與目前通行的“先贖樓再過戶”模式相比，新模式引入具有政府信用背書的獨立第三方機構公證處，打通交易環(huán)節(jié)，實現(xiàn)帶抵押過戶，免除贖樓擔保費用，降低二手房交易成本。

該處于6月中旬與交易各方簽署“公證安心付”資金監(jiān)管（擔保性提存）服務協(xié)議，7月底順利完成帶抵押過戶、資金結(jié)算及抵押登記注銷，并于8月中旬完成房屋交接及尾款結(jié)算工作，此次交易涉及十幾套房產(chǎn)，4000多萬元交易資金。

“帶押過戶”模式免去了贖樓環(huán)節(jié)，也為交易雙方節(jié)省了贖樓過程中產(chǎn)生的贖樓資金利息、擔保費等贖樓費用，按目前市場一般贖樓費用測算，可以將交易成本直接降低三分之一，對于被查封房產(chǎn)的交易，由于贖樓的費用更高，降低的比例無疑更大。

值得注意的是，該業(yè)務目前只針對不良資產(chǎn)和查封房產(chǎn)。

“帶押過戶”其他銀行會跟進嗎？

據(jù)了解，今年8月份以來，已有廣州、深圳、珠海、昆明、南京等十多個熱點一二線城市出臺“帶押過戶”新政或已嘗試執(zhí)行的。

9月21日，中國人民銀行廣州分行向轄內(nèi)銀行機構下發(fā)了《關于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關事宜的通知》，提出推廣“帶押過戶”需兼顧便利性與資金安全，同時鼓勵結(jié)合實際探索“帶押過戶”模式。這也是國內(nèi)金融機構首個明確鼓勵推廣“帶押過戶”的官方文件。

《通知》指出，二手房“帶押過戶”模式與原交易模式相比，可大幅縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發(fā)二手房市場交易活力。推廣二手房“帶押過戶”模式，可在盤活二手房交易的同時，間接加快新房去化，形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。

但據(jù)了解，目前廣州跟進的銀行只有中國銀行，其他銀行則未落地。

深圳買房計劃的報道里，提到郵儲銀行客戶經(jīng)理則透露，這一流程能讓二手房的交易流程更簡便，但銀行內(nèi)部的流程則會變得更繁瑣。這或許也是大部分銀行未跟進的原因。

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