你是否也接到過這樣的貸款廣告，“個(gè)人房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，利率低、期限長、放款快?！?/p>

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對(duì)于貸款買房的消費(fèi)者而言，這樣的宣傳語的確充滿誘惑力。大量貸款中介打著“房貸咨詢”“企業(yè)管理咨詢“的名號(hào)，過度粉飾經(jīng)營貸，為消費(fèi)者提供個(gè)人房貸置換為經(jīng)營貸的服務(wù)。

但是，最近多地監(jiān)管部門發(fā)布“不可違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸”的風(fēng)險(xiǎn)提示，拉響了重拳出擊違規(guī)貸款的警鳴。深圳監(jiān)管部門約談部分銀行，要求加強(qiáng)合規(guī)審查，廣發(fā)、浦發(fā)、民生等銀行停止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)并停止放款，建行、農(nóng)行等銀行開始內(nèi)部排查放款情況。

經(jīng)營貸和房貸本是針對(duì)不同需求提供的貸款類型，二者之間存在著利率和還款方式的差異，這些差異帶來的利潤差額，滋生了經(jīng)營貸轉(zhuǎn)貸這一灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

顧名思義，經(jīng)營貸是企業(yè)主或個(gè)體工商戶用于生產(chǎn)經(jīng)營所能申請(qǐng)的貸款，目前最低能達(dá)到3.2%左右，部分中介公司宣傳稱優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶可以做到2.6%。反觀動(dòng)輒5-6%的房貸利率，還貸人很難不動(dòng)心。

另外，經(jīng)營貸的還款方式更加靈活，可以選擇每月只還利息，最后再還本金，還款壓力更??；房貸每月還部分本金加上部分利息。

經(jīng)營貸本是助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，卻被部分“鉆空子”的人利用，相關(guān)部門2020年7月初——2021年2月末展開調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅八個(gè)月的時(shí)間里，涉嫌違規(guī)流入某一線熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營貸款高達(dá)3.4億元。

中介公司大肆鼓吹轉(zhuǎn)貸的好處，卻忽視了這一模式帶來的風(fēng)險(xiǎn)。先為大家科普科普經(jīng)營貸轉(zhuǎn)貸的操作流程。

首先辦理經(jīng)營貸需要向銀行提供營業(yè)執(zhí)照和按揭房的房產(chǎn)證明。中介公司會(huì)以客戶的名義辦理執(zhí)照，并申請(qǐng)經(jīng)營貸款。這一過程其實(shí)就是通過打造空殼公司、偽造流水等非法手段騙取銀行貸款，不僅影響借款人個(gè)人信用，還可能會(huì)因此被追究相關(guān)法律責(zé)任。

貸款合同會(huì)明確約定貸款用途，若銀行發(fā)現(xiàn)資金被挪用，則可以要求申請(qǐng)人一次性提前還款。

申請(qǐng)成功也并不意味著就能安安穩(wěn)穩(wěn)借貸還貸了。經(jīng)營貸的期限一般只有一到三年，當(dāng)期限快滿時(shí)，購房者不一定能續(xù)貸成功。如果無法續(xù)貸也無法一次性還清，就需要找人墊資，然后還貸，再通過經(jīng)營貸的方式貸出一筆錢，將墊資和利息還掉。一來一去，不一定能省下多少錢，還容易使自己面臨風(fēng)險(xiǎn)。

整頓貸款流入政策禁止領(lǐng)域并非新鮮事，特別是樓市、股市更是重災(zāi)區(qū)。銅臭味滋生出的蒼蠅，還需要重拳才能掃清。