據(jù)@深圳特區(qū)報(bào)報(bào)道，5月26日，深圳首筆“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款由中國銀行深圳市分行成功發(fā)放。

市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該中心按照《深圳市推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案》要求，與公積金貸款銀行密切合作，推進(jìn)與不動產(chǎn)登記部門、公證機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門之間的信息互聯(lián)共享，優(yōu)化辦理流程、精簡申請材料、壓縮辦理時(shí)限，最終順利推出了住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)。

(相關(guān)資料圖)

首筆“帶押過戶”公積金貸款節(jié)省1.6萬元交易成本

“帶押過戶”省去了買賣雙方尋求第三方墊資成本，為交易雙方節(jié)省了交易費(fèi)用。

以首例公積金貸款“帶押過戶”交易為例，市民謝先生今年5月初看中了一套位于寶安區(qū)的二手住房，但房產(chǎn)原業(yè)主仍有近130余萬元貸款尚未結(jié)清。謝先生是采用按揭形式購房，其涉及的“過橋”費(fèi)用按照市場通行的每天萬分之六的利率計(jì)算，交易墊資周期約為20天，即至少需向墊資公司支付1.6萬元擔(dān)保費(fèi)用。

也就是說，首例公積金貸款“帶押過戶”交易業(yè)務(wù)，為買賣雙方節(jié)省至少1.6萬元交易成本。

在節(jié)省購房成本的同時(shí)，“帶押過戶”模式的房產(chǎn)交易，還簡化了數(shù)個(gè)登記事項(xiàng)分開辦理的繁瑣流程，為交易雙方壓減了交易時(shí)間。在“帶押過戶”模式下，不動產(chǎn)權(quán)證書由銀行封閉流轉(zhuǎn)，自買賣雙方申請“帶押過戶”起，由銀行保管不動產(chǎn)權(quán)證書和不動產(chǎn)登記證明，待貸款審批通過后直接進(jìn)入過戶和抵押登記流程，全程用時(shí)僅需10天。

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程

公積金貸款“帶押過戶”目前主要采用“順位抵押”方式，即先完成過戶、抵押權(quán)變更和新抵押權(quán)設(shè)立等登記手續(xù)，待銀行放款結(jié)清原貸款后再注銷原抵押登記。

滿足以下四個(gè)條件，可以辦理公積金貸款“帶押過戶”：一是賣方原個(gè)人貸款存在公積金組合貸款未結(jié)清，或買方購房貸款需要申請個(gè)人住房公積金組合貸款；二是交易房產(chǎn)不能有除了按揭貸款銀行以外的其他抵押權(quán)人；三是買方監(jiān)管的首期款與公積金組合貸款之和大于原按揭貸款；四是買賣雙方不在涉訴期且不屬于被執(zhí)行人。

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡單，買賣雙方簽訂二手房買賣合同和辦理資金監(jiān)管手續(xù)后，買方提出公積金貸款申請，審批通過后，上述貸款銀行和買賣雙方前往不動產(chǎn)登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)變更登記和抵押權(quán)設(shè)立登記業(yè)務(wù)。辦妥上述登記手續(xù)后，該公積金貸款銀行發(fā)放貸款。

交易過程銀行全程保障

市住房公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)，不僅能為市民節(jié)省不動產(chǎn)交易成本、縮短交易周期，還能防范交易風(fēng)險(xiǎn)。以往，買方申請的公積金貸款將直接劃轉(zhuǎn)到賣方的個(gè)人收款賬戶，而在“帶押過戶”模式下，公積金貸款將首先用于結(jié)清原貸款，剩余資金再劃入賣方個(gè)人收款賬戶，以確保賣方公積金貸款債務(wù)得到清償。

“帶押過戶”業(yè)務(wù)模式下，交易資金也是通過銀行全程監(jiān)管，若買賣雙方交易失敗，買方首期款監(jiān)管資金也將按照監(jiān)管協(xié)議約定返回買方賬戶，可有效維護(hù)買賣雙方、抵押人、抵押權(quán)人等各方權(quán)益，減少交易過程中存在的不確定因素和交易風(fēng)險(xiǎn)?！斑@有利于保障我市住房公積金的資金安全，同時(shí)，進(jìn)一步規(guī)范了我市房地產(chǎn)市場交易行為，更有利于我市營商環(huán)境優(yōu)化。”市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

下一步，市公積金中心將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改善業(yè)務(wù)流程，將賣方“商轉(zhuǎn)公”公積金貸款納入“帶押過戶”業(yè)務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”公積金貸款在二手房交易場景全覆蓋，切實(shí)貫徹落實(shí)我市“帶押過戶”各項(xiàng)政策措施，更好服務(wù)廣大市民。

以往的二手房交易：環(huán)節(jié)多、流程長，還需支付額外費(fèi)用

以往的二手房交易，若賣方按揭貸款（含住房公積金組合貸款）未結(jié)清，交易房產(chǎn)尚處于抵押狀態(tài)，此時(shí)不具備過戶條件，需要買賣雙方其中一方出資尋求第三方“過橋”資金結(jié)清原貸款，注銷抵押后才能過戶，不僅交易環(huán)節(jié)多、流程長，還需支付額外購房費(fèi)用。

“帶押過戶”模式下：從提出申請到發(fā)放貸款，全程用時(shí)僅需10天，無需“過橋”

“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款，從提出申請到發(fā)放貸款，全程用時(shí)僅需10天，較以往節(jié)約了至少20天時(shí)間，且無需支付購房“過橋”費(fèi)用，大幅提升了交易效率，降低了交易成本，進(jìn)一步提升我市住房交易便利化服務(wù)水平。

住房公積金貸款貸后變更業(yè)務(wù)辦理指南

我市住房公積金貸后變更業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全流程網(wǎng)辦，職工可通過“i深圳”APP、“粵省事”微信小程序等多個(gè)自助服務(wù)渠道辦理，目前97%以上的貸后變更業(yè)務(wù)均通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦結(jié)。職工申請住房公積金貸款后，可根據(jù)自身情況申請辦理以下6項(xiàng)貸后變更業(yè)務(wù)。

一、部分（全部）提前還款

（一）辦理要求：

1.每個(gè)還款周期只能辦理一次提前還款業(yè)務(wù)，部分提前還款最低限額為5000元，剩余貸款還款方式可選擇：①每月還款額不變，貸款期限自然縮短（系統(tǒng)默認(rèn)方式）；②貸款期限不變，每月還款額自然減少。

2.還清公積金貸款后，借款人可登錄“i深圳”APP查看歷史貸款記錄并下載公積金貸款結(jié)清證明。貸款全部還清后，借款人可到受托銀行辦理貸款結(jié)清手續(xù)及解除抵押等手續(xù)。

3.還款日當(dāng)日不可辦理；還款當(dāng)期已辦理貸款縮期、部分提前還款、變更還款日期、變更還款方式、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的不可再辦理部分提前還款，可辦理全部提前還款。

4.借款人辦理部分（全部）提前還款前應(yīng)確保還款賬戶留存足額資金，如扣款失敗，當(dāng)日將不再發(fā)起補(bǔ)扣，借款人需在次日重新申請。

（二）辦理方式：

1.已簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，可登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗(yàn)原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場填寫《深圳市個(gè)人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請?jiān)凇笆凶〗ň止倬W(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

二、共同還款人對沖還貸

（一）辦理要求：

1.申請人和共同還款人簽訂《共同還款人還款協(xié)議》時(shí)需提供戶口簿，不能提供戶口簿的，由當(dāng)事人書面誠信申報(bào)。

2.公積金貸款發(fā)放后，申請人的父母或子女沒有作為共同申請人的，可以申請作為共同還款人，通過扣減其公積金個(gè)人賬戶的余額用于提前償還申請人的公積金貸款，每年扣減一次。

3.辦理共同還款人對沖還貸前，借款人、共同還款人須與本筆公積金貸款受托銀行簽訂《共同還款人還款協(xié)議》。職工只能與本人父母或子女辦理《共同還款人還款協(xié)議》簽訂。

4.共同還款人協(xié)議解除后，如需重新簽訂協(xié)議的，重新簽訂時(shí)的共同還款人直系親屬關(guān)系只能和原協(xié)議一致，即只能與原協(xié)議中直系親屬關(guān)系的共同還款人簽訂。

5.共同還款人申請對沖還款最低限額為5000元，剩余貸款的還款方式為貸款期限不變，月供自然減少。

6.共同還款人還款的金額，包括逾期本息和逾期罰息，提前歸還本金，以及提前還款日至上一扣款日期間對應(yīng)的利息。

7.辦理共同還款人還款協(xié)議簽訂/解除業(yè)務(wù)，須借款人、共同還款人直接持申請材料到受托銀行提出申請，并填寫《共同還款人還款協(xié)議》同時(shí)簽章加蓋指模。辦理對沖還貸業(yè)務(wù)，須共同還款人直接持申請材料到受托銀行提出申請，并填寫《深圳市個(gè)人住房公積金貸款貸后變更申請表》同時(shí)簽章加蓋指模。解除協(xié)議時(shí)，無須填寫《共同還款人還款協(xié)議》。

8.還款日當(dāng)日、結(jié)息日、到期日、當(dāng)前存在逾期未還或還款當(dāng)期已辦理貸款縮期、變更還款日、變更還款方式、部分提前還款等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，可通過“粵省事”微信小程序在線辦理。

2.銀行柜臺辦理。辦理住房公積金貸款共同還款協(xié)議簽訂/解除業(yè)務(wù)，須借款人及共同還款人直接持申請材料到放款銀行 貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場提出申請，并填寫《住房公積金貸款共同還款協(xié)議》同時(shí)簽章加蓋指模。辦理對沖還貸業(yè)務(wù)，須共同還款人直接持申請材料到放款銀行貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場提出申請，并填寫《深圳市個(gè)人住房公積金貸款貸后變更申請表》同時(shí)簽章加蓋指模。詳細(xì)地址和電話請?jiān)凇笆凶〗ň止倬W(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

三、貸款縮期

（一）業(yè)務(wù)要求：

1.可由任一借款人辦理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，每個(gè)還款周期只能辦理一次貸款縮期業(yè)務(wù)。

2.借款人收入負(fù)債比例符合要求。每月還貸額度（按等額本息還款法計(jì)算的本金和利息）不超過申請人住房公積金繳存基數(shù)的50%的，才能辦理貸款縮期。

3.還款日當(dāng)日、當(dāng)前存在逾期未還、貸款期限為1年或剩余貸款期限不足12個(gè)月或還款當(dāng)期已辦理部分提前還款、變更還款日期、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，可登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗(yàn)原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場填寫《深圳市個(gè)人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請?jiān)凇笆凶〗ň止倬W(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

四、變更還款賬戶與變更借款人信息

（一）業(yè)務(wù)要求

可由任一借款人辦理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，變更后新的還款賬戶應(yīng)當(dāng)為辦理變更還款賬戶申請人本人所有。還款日當(dāng)日不可辦理變更還款賬戶。借款人信息如有變更，請聯(lián)系受托銀行。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗(yàn)原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場填寫《深圳市個(gè)人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請?jiān)凇笆凶〗ň止倬W(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

五、變更還款方式

（一）業(yè)務(wù)要求：

1.可以選擇等額本息或等額本金其中任意一種還款方式?？捎扇我唤杩钊宿k理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，每個(gè)還款周期只能辦理一次變更還款方式業(yè)務(wù)。

2.還款日當(dāng)日、當(dāng)前存在逾期未還、貸款期限為1年或剩余貸款期限不足12個(gè)月或還款當(dāng)期已辦理部分提前還款、變更還款日期、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗(yàn)原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場填寫《深圳市個(gè)人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請?jiān)凇笆凶〗ň止倬W(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

六、變更還款日期

（一）業(yè)務(wù)要求：

1.可由任一借款人辦理，合同期限內(nèi)不限制變更次數(shù)，每個(gè)還款周期只能辦理一次變更還款日期業(yè)務(wù)。

2.還款日當(dāng)日、當(dāng)前存在逾期未還、貸款期限為1年或剩余貸款期限不足12個(gè)月或還款當(dāng)期已辦理縮期、變更還款方式、部分提前還款、共同還款人對沖還貸等貸后變更業(yè)務(wù)的，不可辦理該業(yè)務(wù)。

（二）辦理方式：

1.已經(jīng)簽訂《深圳市住房公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議》的申請人，登錄“粵省事”微信小程序或“i深圳”APP，進(jìn)入公積金欄目進(jìn)行辦理。

2.銀行柜臺辦理。攜帶有效身份證件（驗(yàn)原件收一份復(fù)印件），到貸后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 現(xiàn)場填寫《深圳市個(gè)人住房公積金貸款貸后變更申請表》加蓋指模；如果委托他人辦理，還須提供委托公證書原件和受托人身份證件原件及復(fù)印件。詳細(xì)地址和電話請?jiān)凇笆凶〗ň止倬W(wǎng)-公積金主題服務(wù)-業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”欄目查詢。

溫馨提醒：如職工申請了住房公積金組合貸款，在辦理商貸部分的貸后變更業(yè)務(wù)后，公積金貸款部分的貸后變更業(yè)務(wù)需另行申請辦理。

七、住房公積金貸款 “帶押過戶”業(yè)務(wù)辦理流程

1.提出公積金貸款申請。申請人持申請材料到就近公積金貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)提起申請，靈活就業(yè)人員通過深圳市住房和建設(shè)局微信公眾號（szzfjsj）或“i深圳”APP預(yù)約辦理。

2.公積金貸款受托銀行受理。受托銀行公積金貸款受理人員在5個(gè)工作日內(nèi)核驗(yàn)申請材料，申請人符合申請資格，并材料齊全、格式規(guī)范、符合法定形式的，予以受理；材料不齊全、不符合法定形式的，一次性告知需補(bǔ)齊的材料；申請人材料不符合要求但可以當(dāng)場更正的，退回當(dāng)場更正后予以受理；不符合條件的，不予受理。

3.公積金貸款審批。市住房公積金管理中心在確認(rèn)受理后，根據(jù)審核結(jié)果做出給予貸款或者不予貸款的決定。

4.辦理抵押登記手續(xù)。在貸款審批通過以及簽訂《借款合同》后，受托銀行以及買賣雙方前往不動產(chǎn)登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)變更登記和抵押權(quán)設(shè)立登記業(yè)務(wù)。

5.發(fā)放公積金貸款。在辦妥上述登記手續(xù)后，買方貸款銀行發(fā)放公積金貸款。

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