蘭州大學(xué)研究生趙靜趕上了好時光，助學(xué)貸款讓出身貧寒的她讀研順利了許多。

雖然學(xué)費沒有后顧之憂，這個懂事的24歲女孩兒還是在堅持勤工儉學(xué)，靠自己的努力掙生活費，爭取提前還清助學(xué)貸款。“現(xiàn)如今信用比啥都重要，提前還款還可以再貸款，何樂而不為。”趙靜說。

在甘肅農(nóng)村，和趙靜一樣，有了人生的第一筆貸款，寒門學(xué)子順利踏上了求學(xué)之路。與此同時，學(xué)子的信用意識在不斷提升，“爭取早日還貸，更好的利用金融產(chǎn)品助力工作生活”正成為新一代青年的新觀念。

助學(xué)貸款雪中送炭 學(xué)子還貸自覺性高

趙靜來自甘肅省古浪縣一個偏遠山村，記憶中，開學(xué)報名是全家一年中最煎熬的時刻。每逢開學(xué)，母親總要跑到親戚家借學(xué)費，父親則經(jīng)常在屋外抽悶煙，“一抽就是幾個鐘頭”。校園助學(xué)貸款解了趙靜的“燃眉之急”。進入蘭州大學(xué)后，得知可以在校園貸款學(xué)費，她及時申請后，學(xué)費才有了著落。

平時一有空，趙靜還要抓緊時間做力所能及的兼職，努力掙一些外快。“盡早償還這筆貸款，是對國家、社會的一種感恩，也為離開校園后的生活做好準(zhǔn)備。”在趙靜心里，助學(xué)貸款雖然解了燃眉之急，但總是一筆要償還的債務(wù)。

“欠人錢財必要償還，這是做人基本的道理，也是保證個人信用的前提。”聆聽過學(xué)校的誠信課程，趙靜愈加在乎自己的信用記錄。“貧窮不可怕，不守信最可怕。”趙靜明白，未來社會，信用才是真正的通行證，她下決心要盡早還清助學(xué)貸款。

15年前，甘肅莊浪小伙子鄭訪江和趙靜有著相同的境遇。收到甘肅中醫(yī)藥大學(xué)錄取通知書，這個農(nóng)民的兒子仿佛看到了改變命運的希望，可學(xué)費讓他陷入了深深的憂慮。正當(dāng)一籌莫展時，鄭訪江得知可以從信用社辦理助學(xué)貸款，入學(xué)前，他從老家辦理了2000元助學(xué)貸款，加上家里賣掉糧食、牛湊的錢，終于湊齊了上學(xué)的費用。

鄭訪江十分珍惜上學(xué)的機會，認真做好功課;同時，為了維持正常生活，在課余時間還打了好幾份工，甚至曾去建筑工地做苦力。“最窘迫的時候，會在校門口的牛肉面館賒賬，一碗面1元8角，金額滿100元一結(jié)”。那時，鄭訪江還經(jīng)常會深夜再去買吃的，等餅子店促銷，一元能買上三四個。

后來鄭訪江又在校園辦理了助學(xué)貸款，才松了一口氣。3年共獲得1.17萬元的貸款，他有了更多可以自由支配的時間，便全身心投入學(xué)習(xí)科研與社會實踐，先后發(fā)表多篇學(xué)術(shù)論文，并在各項競賽中取得佳績。

對于自己獲得的雪中送炭般的助學(xué)貸款，鄭訪江心懷感恩。畢業(yè)前，他到處尋找打工機會，靠自己的勤勞和雙手掙錢，同時在二叔的幫助下，償還了全部學(xué)費貸款，順利畢業(yè)。

“助學(xué)貸款在我最窘迫的時候幫助了我，人要知恩圖報。”鄭訪江說，當(dāng)他還清助學(xué)貸款，拿到畢業(yè)證的那一刻，是自己最高興的時候，“也才感到自己真正長大了”。

貸款渠道暢通 誠信意識明顯增強

“學(xué)生資助體系在不斷完善，貧困學(xué)子上學(xué)有了全方位的保障，助學(xué)貸款還款情況也總體良好。”甘肅省學(xué)生資助管理中心主任薛智強表示，“這在以前是不可想象的。”

就在10多年前，社會最關(guān)注、需求最旺盛的大學(xué)生助學(xué)貸款體系也不健全，只有個別金融機構(gòu)愿意參與這項工作，且開展的并不順利，很重要的原因是，助學(xué)貸款學(xué)生還款意愿低、追繳還款難度大、貸款風(fēng)險高，很多金融機構(gòu)都怕產(chǎn)生大量的壞賬、呆賬，不愿承擔(dān)風(fēng)險。

2007年，國家開發(fā)銀行承擔(dān)生源地助學(xué)貸款，探索建立以學(xué)生資助中心建設(shè)為基礎(chǔ)、以政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)為手段、以推動信用建設(shè)為保障的運行機制，在甘肅會寧縣成功啟動生源地信用助學(xué)貸款，助力破解民生瓶頸、發(fā)展普惠金融。

“會寧試點以來，生源地助學(xué)貸款堅持走社會化、組織化、具有開發(fā)行金融特色的助學(xué)貸款發(fā)展之路，以省學(xué)生資助中心為管理平臺，以各縣區(qū)學(xué)生資助中心和基層政府為操作平臺，不斷鞏固完善業(yè)務(wù)機制，讓助學(xué)貸款這個各家銀行都心有余悸的業(yè)務(wù)惠及眾多。”薛智強說。

“學(xué)生還款總體形勢良好，但近年來也出現(xiàn)新的特點，提前還款率在增長，也有學(xué)生出現(xiàn)還款困難。”薛智強說，生源地助學(xué)貸款是銀行、教育部門聯(lián)合開展的貸款，這有助于貸款精準(zhǔn)投放和還款催收，自從2007年開始實施以來，地方、學(xué)校、銀行三方緊密配合，開展各種誠信教育，加上征信體系的不斷完善，學(xué)生還款率一直保持較高，居于全國前列。 “還款只要是思想意識，同時，就業(yè)情況也會制約還款的進度。”在長期的工作中薛智強觀察發(fā)現(xiàn)，隨著誠信教育的普及，大學(xué)生還款的意識有了明顯提高，絕大多數(shù)學(xué)生只要有能力還，都能按時還款，更多的學(xué)生還希望還款后再借貸，為畢業(yè)后的工作和生活做準(zhǔn)備。

但與此同時，還款也在出現(xiàn)兩極分化，越好學(xué)校畢業(yè)的學(xué)生往往就業(yè)有保障，畢業(yè)還款及時，一些學(xué)生則面臨嚴峻的就業(yè)形勢，很多學(xué)生畢業(yè)一兩年還不能就業(yè)，還款就有了困難。

在薛智強看來，助學(xué)貸款的還款情況是綜合因素作用的結(jié)果。“首先得思想意識到位，隨著近年來高校誠信教育的普遍開展，以及金融機構(gòu)征信體系的日漸完善，大學(xué)生的信用水平總體在提升。”薛智強認為，信用環(huán)境的好轉(zhuǎn)最鮮明的表現(xiàn)是近年來提前還款學(xué)生的增多，“不用催，就能自覺把貸款還了，這無疑是一種意識的自覺”。

“對西部貧困大學(xué)生而言，制約還款很重要的是就業(yè)情況。”薛智強發(fā)現(xiàn)，很多就讀大學(xué)一般、就讀專業(yè)需求量不旺盛的學(xué)生一走出校門面臨無業(yè)可就的窘迫局面，有相當(dāng)一部分僅靠打工掙錢維持自己的基本生計，甚至有些學(xué)生生活費用還不能自理，指望家里支持，在此種情況下，還款困難確實存在。

人生第一筆貸款助力夢想起航

如今已從甘肅政法學(xué)院畢業(yè)，回憶起自己的大學(xué)，22歲的蔡一彤直言，“因為有生源地助學(xué)貸款，著實任性了一把。”

由于高考成績不理想，家人執(zhí)意讓蔡一彤復(fù)讀，性格倔強的蔡一彤“和父母賭氣”，自己辦理了人生第一筆貸款，開始了自己的大學(xué)生活。自此，一年4700元的“債務(wù)”，成了敦促蔡一彤不懈努力的動力。

大學(xué)期間，除完成好學(xué)業(yè)，蔡一彤當(dāng)淘寶美工、寫軟文、在攝影工作室打雜、去房地產(chǎn)公司賣房子……一邊賺錢一邊積累工作經(jīng)驗。今年4月，臨近畢業(yè)的周娜收到一家創(chuàng)業(yè)公司拋來的橄欖枝，技術(shù)入股，短短數(shù)月就有了一筆不小的收入。

前不久，周娜還開始到處看房，她打算年前還清助學(xué)貸款，之后辦理房貸，實現(xiàn)自己的“自立夢”。“助學(xué)貸款及時還了，就能保持良好的征信記錄，買房買車都可貸款，真是太好咧!”周娜說，信用保持得好，就能助力人生的各個階段。

同樣畢業(yè)于甘肅政法學(xué)院，23歲的仲曉文也獲得生源地助學(xué)貸款資格，可她似乎沒有周娜“幸運”。

大四那年，仲曉文的父親患上重病，守在醫(yī)院照看父親的她錯過了所有的校園招聘，家里的經(jīng)濟狀況也大不如從前，按時還貸款很難實現(xiàn)。“一畢業(yè)就有工作人員提醒還款，借人錢還錢是天經(jīng)地義，可我實在無能為力。”仲曉文很無奈。

今年以來，仲曉文父親的病情在不斷好轉(zhuǎn)，她才得以找工作，靠自己的辛苦工作掙錢。目前雖然還在實習(xí)期，收入較低，但仲曉文已經(jīng)把還清貸款列入近兩年的奮斗目標(biāo)。不久前，她主動到銀行，問詢繳納利息的相關(guān)事宜。“得到了銀行的諒解，爭取盡快還完，保持良好的信譽。”如今，她準(zhǔn)備先將逾期的利息還清，然后再集中還本金。

“學(xué)生誠信意識在提升，還款的積極性明顯提高，助學(xué)貸款發(fā)揮的引領(lǐng)作用在逐步顯現(xiàn)。”薛智強說，“隨著誠信教育的全面鋪開，廣大學(xué)生信用意識的不斷增強，更多的學(xué)生對金融產(chǎn)品的認識更加深刻，貸款解決了一時困難，也日益顯現(xiàn)出更深厚的正能量。”(應(yīng)受訪者要求，文中趙靜為化名)