7月24日，支付寶母公司螞蟻金服宣布與馬來西亞聯(lián)昌國際銀行旗下的Touch'nGo公司簽署協(xié)議，雙方將組建一家合資公司，為當(dāng)?shù)赜脩籼峁╇娮渝X包解決方案和其他相關(guān)金融服務(wù)。目前，每天有數(shù)百萬馬來西亞人使用Touch'nGo卡在零售店、停車場和公共交通系統(tǒng)上進行電子支付。未來，新的電子錢包將幫助用戶在手機上獲取更多服務(wù)，包括電商服務(wù)等。

近年來，移動支付在中國發(fā)展迅猛，隨著中國游客的足跡遍布海外，中國移動支付企業(yè)走向世界的步伐也日益加快，在為中國游客海外消費提供便利的同時，使普惠金融惠及多國百姓，也促進了一些國家和地區(qū)無現(xiàn)金支付的發(fā)展。

“最想把移動支付帶回德國”

“中國朋友一直在學(xué)習(xí)德國的‘工業(yè)4.0’，德國人也該向中國學(xué)點什么了。”在上海長期生活的德國小伙托馬斯·德克森給自己起了個中文名“阿福”。不久前，他給德國總理默克爾寫了一封公開信，呼吁德國學(xué)習(xí)中國建設(shè)無現(xiàn)金社會的成功經(jīng)驗。

曾在德國銀行工作的阿福，深知德國人對現(xiàn)金的依賴以及因此而產(chǎn)生的種種不便。為了讓更多德國人感受到無現(xiàn)金社會的便捷，阿福去年專程從上海趕往杭州，錄制了一期“無現(xiàn)金一日游”的挑戰(zhàn)活動。從出門打車到街邊小館吃飯，甚至是菜市場買菜，都可以用智能手機付費。他表示，最想把移動支付帶回德國，因為在中國，無論打車還是交水電費，甚至在街邊買花都可以靠手機解決，就連他60歲的岳母也能熟練使用移動支付。

數(shù)據(jù)顯示，2016年中國第三方支付總交易額為57.9萬億元，其中移動支付交易規(guī)模達(dá)38.6萬億元，約為美國的50倍。在某種程度上，隨著移動支付的迅猛發(fā)展，中國已經(jīng)邁入“無現(xiàn)金社會”的門檻。

相比之下，德國仍是一個偏愛現(xiàn)金支付的國家，移動支付在德國人的生活中尚未普及。市場研究機構(gòu)益普索集團日前公布的調(diào)查顯示，90%的德國受訪者表示“幾乎總是”或“經(jīng)常”隨身攜帶現(xiàn)金，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過歐洲其他國家79%的比例。此外，84%的德國受訪者表示無法想象完全不使用現(xiàn)金的生活。不過，這種狀況正在慢慢改變。

近年來，隨著中國游客數(shù)量的增多，移動支付也在德國逐漸興起。據(jù)統(tǒng)計，2015年中國游客赴德國旅游人數(shù)突破139萬，同比增長34.8%，中國游客在德住宿的間夜數(shù)也再創(chuàng)新高，突破254萬間夜大關(guān)，同比增長24.8%。在此背景下，螞蟻金服旗下支付寶于2016年與德國支付服務(wù)供應(yīng)商Concardis合作，為在德國設(shè)立的21萬個試行點配備47萬個設(shè)備，并登陸諸多實體店。

今年7月，德國電子支付商Wirecard也與騰訊控股簽署協(xié)議，將于今年11月正式引進微信支付。在中國移動支付平臺的影響下，包括德意志銀行在內(nèi)的多家銀行也相繼推出手機支付應(yīng)用程序。今年初，德國最大的購物返利公司Payback還推出了本土首個移動支付功能PaybackPay，用戶借助此功能可通過掃描二維碼完成移動支付?？磥恚⒏５?ldquo;德國移動支付夢”即將實現(xiàn)。

通過輸出和分享技術(shù)與經(jīng)驗促進無現(xiàn)金社會發(fā)展

當(dāng)前，中國已成為全球第一大出境旅游消費國，境外消費需求日益旺盛。中國移動支付企業(yè)在拓展海外市場、為中國游客海外消費提供便利的同時，也通過與一些國家的數(shù)字支付企業(yè)合作，輸出和分享技術(shù)與移動支付領(lǐng)域的經(jīng)驗，促進當(dāng)?shù)氐臒o現(xiàn)金支付發(fā)展。

中國游客一直是泰國旅游業(yè)發(fā)展的主要推動力，中國移動支付企業(yè)提供的跨境掃碼支付，也讓無現(xiàn)金體驗深入到泰國全境，為中國游客和本地商家?guī)肀憷?。江蘇游客周蓮蓮前段時間到清邁旅游，驚訝地發(fā)現(xiàn)從買咖啡到住酒店，都能使用支付寶或微信掃碼支付，“這真是太方便了，沒想到在國外也能帶著一部手機來一場說走就走的旅行”。

2015年下半年開始，支付寶正式在泰國推廣無現(xiàn)金服務(wù)——掃碼付。去年11月，螞蟻金服與泰國支付企業(yè)AscendMoney簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過輸出技術(shù)和經(jīng)驗，幫助泰國發(fā)展“無現(xiàn)金社區(qū)”。目前，支付寶已經(jīng)覆蓋全泰國1.5萬多家商戶。去年10月，微信支付與泰國開泰銀行合作，對開泰銀行旗下20多萬臺刷卡機進行升級，從而使微信掃碼支付能得到全面受理。在泰國，大到曼谷的連鎖免稅店，小到清邁、普吉島的街邊小販都已支持微信支付。

中國移動支付企業(yè)的進入，一定程度上也推動了泰國移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。螞蟻金服泰國區(qū)總經(jīng)理披帕英·索巴瑟表示，中國移動支付技術(shù)領(lǐng)先世界，不僅給泰國商業(yè)運營帶來新的體驗，也為泰國邁向無現(xiàn)金社會提供了借鑒和啟發(fā)。今年1月，泰國個人間轉(zhuǎn)賬服務(wù)——“PromptPay(即時支付)”在全國同步開通，標(biāo)志著泰國國家電子支付計劃正式邁出了第一步。

中國普惠金融模式讓更多國家受益

隨著中國移動支付企業(yè)無現(xiàn)金服務(wù)全球化的步伐不斷加快，中國移動支付也已成為全球的領(lǐng)跑者。目前，在歐美、東南亞等國家和地區(qū)，支付寶已接入了20萬家海外線下商戶，支持18種外幣結(jié)算。而微信支付已登陸十多個國家及地區(qū)，覆蓋逾13萬家境外商戶，支持10余種外幣直接結(jié)算。

德國《商報》刊文稱，中國移動支付企業(yè)也有力地推動了“一帶一路”沿線國家普惠金融的發(fā)展。

世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，東盟國家人口超過6.8億，其中3.6億人口迄今無法獲得最基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。螞蟻金服董事長彭蕾表示，近年來，螞蟻金服赴“一帶一路”沿線國家展開了很多合作，把中國先進的移動支付技術(shù)帶到泰國、印尼、菲律賓等多國。她還表示，可以運用在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的優(yōu)勢，把中國做得很成熟的普惠金融模式帶到“一帶一路”沿線國家和地區(qū)。

螞蟻金服通過投資當(dāng)?shù)氐臄?shù)字支付企業(yè)，幫助合作伙伴建立面向本地的普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施。今年2月，螞蟻金服注資菲律賓最大數(shù)字金融公司Mynt，該公司旗下?lián)碛蟹坡少e最大電子錢包GCash，目前用戶已超過300萬。

在印尼，近3億的人口大多生活在農(nóng)村，一輩子沒辦過銀行卡。許多在城里打工的年輕人只能通過中介把錢匯給在老家的父母，為此需要付出10%至30%的高額手續(xù)費，而且還得等上很久，錢才能到父母手中。今年4月，螞蟻金服和印尼Emtek集團宣布成立一家合資公司，共同開發(fā)移動支付產(chǎn)品。印尼合作伙伴和印尼官員對此非常興奮，他們希望借此在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上“彎道超車”，直接進入移動支付時代，通過“印尼版支付寶”讓在農(nóng)村的印尼人享受到金融服務(wù)。除了移動支付，這些合作伙伴還希望能在將來提供更多樣化的普惠金融服務(wù)，比如服務(wù)小微企業(yè)的線上貸款等。

今年6月，支付寶宣布進入南非，將無現(xiàn)金服務(wù)帶到非洲。支付寶中東北非負(fù)責(zé)人劉宇表示，與東南亞類似，非洲的傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施相對落后，而移動支付可以幫助當(dāng)?shù)亟鉀Q這一問題，這是支付寶進入非洲的出發(fā)點。中國移動支付企業(yè)在“一帶一路”建設(shè)中，會進一步將中國普惠金融的成功模式普及開來，讓更多國家受益。