德國的通貨膨脹和利率之前一直處于低位。但是現(xiàn)在物價(jià)在上漲。利率也部分上漲了。任何后續(xù)需要融資的人都應(yīng)該看看是否有必要采取行動。

德國的增值稅削減已經(jīng)到期，新的二氧化碳排放收費(fèi)使能源更加昂貴。帶來的直接后果：德國物價(jià)上漲的速度加快。根據(jù)聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局上周五的數(shù)據(jù)，2月份的通貨膨脹率為1.3%。而一月份為1.0%，去年十二月甚至為-0.3%。

此外，美國政府債券的收益率和利率最近再次上升。獨(dú)立財(cái)務(wù)咨詢公司FMH的Max Herbst說：“這種情況也可能在德國發(fā)生。“這意味著房貸融資也將變得更加昂貴。”

根據(jù)FMH的說法，目前德國的房貸利率仍然很便宜：對于10年期的貸款，目前平均房貸利率為0.78%(截至2021年3月12日)。用2018年初的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較：當(dāng)時(shí)貸款的利息仍然約為1.5%。

因此，如果固定利率在可預(yù)見的將來要上漲，業(yè)主應(yīng)立即考慮其后續(xù)融資。提早申請遠(yuǎn)期貸款(Forward-Darlehens)可能是值得的。這樣，您可以確保將來的房貸依然保持今天這么低的利率，當(dāng)然為此付出一定的溢價(jià)是必要的。此溢價(jià)是否值得，取決于利率上升的程度。而 Herbst堅(jiān)信：“目前是申請遠(yuǎn)期貸款最好的時(shí)間段。”

為六個月到五年后到期的房貸申請后續(xù)的遠(yuǎn)期貸款是可能的。但是：前一筆貸款到期的時(shí)間離現(xiàn)在越長，遠(yuǎn)期貸款的利息就越高。根據(jù)FMH的說法，如果第一筆固定利率的貸款在12個月后到期，則遠(yuǎn)期貸款的房貸利率平均比市場利率高0.072%。而如果提前期為24個月，附加費(fèi)為0.213%;提前36個月為0.354%。原因非常簡單，目前的低利息時(shí)期不會永久這么保持下去，越是時(shí)間流逝，利率上漲的可能性越高。

因此，如果要申請遠(yuǎn)期貸款，重要的是要相互比較不同供應(yīng)商的報(bào)價(jià)。僅求助于原來的銀行可能是一個不利條件。根據(jù)FMH的信息，老銀行通常以初始融資的財(cái)產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行計(jì)算。而新的提供商則使用當(dāng)前價(jià)值作為計(jì)算的基礎(chǔ)，而由于德國房產(chǎn)價(jià)格的上漲，房產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)比購買時(shí)更高了。因此新供應(yīng)商提供的房貸利息可能會也較低，因?yàn)椴糠謧鶆?wù)已經(jīng)還清。

購房總是離不開申請房貸，和消費(fèi)型貸款不同的是，在貸款還清前，房產(chǎn)是貸款的抵押物，如果還不起貸款了，銀行有權(quán)拍賣你的房子。而且貸款合同中的利息只是固定在貸款期內(nèi)的利息，合同貸款期結(jié)束不一定代表債務(wù)完全還完，有可能還要繼續(xù)申請新的房貸合同。在房產(chǎn)利息比較低的當(dāng)下，如果你有未來即將要到期的房貸，可以為剩余的欠款提前申請房貸，這就是所謂的遠(yuǎn)期貸款，好處就能能提前鎖定優(yōu)惠利息。

總體來說，目前德國房貸利息還是處在比較低的時(shí)期，如10年期10萬房貸，利息只要0.38%起，具體可以看下面的房貸比價(jià)器。

10萬歐10年期

利息0.38%起