今年以來，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，一季度GDP同比增長(zhǎng)18.3%，其中金融支持對(duì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)起到了重要的推動(dòng)和保障作用。中國銀保監(jiān)會(huì)于日前召開以“一季度行業(yè)發(fā)展情況”為主題的新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企、銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清、銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任丁曉芳等出席發(fā)布會(huì)，并就一季度信貸運(yùn)行特點(diǎn)、如何落實(shí)十九屆五中全會(huì)及今年《政府工作報(bào)告》對(duì)普惠金融提出的要求等問題作出回答。

劉志清表示，今年一季度銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在更加突出的位置，助力市場(chǎng)主體渡過難關(guān)、恢復(fù)正常經(jīng)營和生活，充分挖掘新動(dòng)能和新的增長(zhǎng)潛力，同時(shí)處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持了平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，銀行業(yè)總資產(chǎn)329.6萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%?？傌?fù)債302萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%;人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長(zhǎng)，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和保市場(chǎng)主體提供穩(wěn)定資金支持;不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平;銀行業(yè)凈利潤同比增長(zhǎng)1.5%，實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，為保持合理的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)資金增長(zhǎng)合理適度

現(xiàn)階段銀行信貸是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主渠道。就一季度信貸運(yùn)行特點(diǎn)，劉志清表示，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，優(yōu)化金融資源配置效率。從目前情況看，一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)資金增長(zhǎng)合理適度、效率顯著提升，較好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要。

一是信貸增長(zhǎng)平穩(wěn)適度。推動(dòng)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，適度把握信貸投放節(jié)奏，保持信貸規(guī)模合理增長(zhǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康運(yùn)行。一季度人民幣貸款新增7.7萬億元，同比多增5741億元，增速為12.6%，在去年較高基數(shù)上增速回落0.1個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)了平穩(wěn)增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng)、市場(chǎng)主體恢復(fù)經(jīng)營創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。

二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。新增信貸資源重點(diǎn)向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。一季度小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億、4002億、1.2萬億。一季度末，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)22%、18.7%，遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速。加大對(duì)綠色環(huán)保領(lǐng)域的資金投入，去年末21家主要銀行綠色信貸規(guī)模近12萬億元。信用貸款規(guī)模擴(kuò)大，一季度末同比增長(zhǎng)20%。同時(shí)，房地產(chǎn)貸款增速進(jìn)一步下降，一季度末降至12%，為八年以來的最低水平，繼續(xù)低于各項(xiàng)貸款增速。

三是債券投資繼續(xù)增長(zhǎng)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)直接融資發(fā)展，加大對(duì)國債、地方政府債券發(fā)行以及企業(yè)債券融資等的支持。一季度末銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資余額達(dá)到69.8萬億元，比年初增加1.7萬億元。

肖遠(yuǎn)企進(jìn)一步表示，在過去這一兩年出現(xiàn)疫情以后，西方國家都在搞大規(guī)模的量化寬松，搞非正常的貨幣政策，進(jìn)行強(qiáng)烈的刺激。但是中國沒有，還是實(shí)行比較正常的貨幣政策，央行資產(chǎn)負(fù)債表略有增長(zhǎng)，不像西方很多國家央行資產(chǎn)負(fù)債表大幅擴(kuò)張。“社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)來支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度沒有降低，反而有提高。同時(shí)，我們避免了搞非常規(guī)的貨幣政策、非常規(guī)的信貸刺激，避免了可能帶來的負(fù)作用。”

推動(dòng)建成具有適應(yīng)性、可持續(xù)、高質(zhì)量普惠金融發(fā)展體系

黨的十九屆五中全會(huì)提出，要增強(qiáng)金融普惠性;今年《政府工作報(bào)告》要求，務(wù)必要做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。

丁曉芳表示，銀保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同相關(guān)的部門研究制定普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見，推動(dòng)在“十四五”期間建成具有適應(yīng)性、可持續(xù)、高質(zhì)量的普惠金融的發(fā)展體系。

據(jù)丁曉芳介紹，銀保監(jiān)會(huì)從四方面推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量提效。一是金融供給增量方面，總的目標(biāo)是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”，其中五家大型銀行要增長(zhǎng)30%以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增速33.87%，較各項(xiàng)貸款增速高21.39個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。其中五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速55.78%;一季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.6%，較2020年下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。

二是優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，增加對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長(zhǎng)期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。

三是機(jī)制和能力建設(shè)方面，繼續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。銀行內(nèi)部績(jī)效考核體系中，普惠金融類指標(biāo)比重占比要不低于10%;大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中，要對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠。進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)授信盡職免責(zé)和不良容忍度要求，同時(shí)，綜合運(yùn)用金融科技優(yōu)化服務(wù)，使金融資源精準(zhǔn)“滴灌”。

四是發(fā)揮保險(xiǎn)增信保障功能方面，進(jìn)一步探索面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品，穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)。

(記者 曾薔)