防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國(guó)家安全、發(fā)展全局、人民財(cái)產(chǎn)安全，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。近年來，隨著數(shù)字技術(shù)和金融業(yè)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，金融領(lǐng)域犯罪手段不斷翻新，社會(huì)危害不斷擴(kuò)大。如何用好法律武器維護(hù)金融安全?記者采訪了華東政法大學(xué)刑事司法學(xué)院副院長(zhǎng)虞潯。

記者：消除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患、打擊金融詐騙犯罪被列為今年三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，您怎么看這個(gè)問題?

虞?。?ldquo;冰凍三尺非一日之寒”，我國(guó)資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)、金融市場(chǎng)與要素市場(chǎng)交叉關(guān)聯(lián)，股市、房市、車市交織影響，受經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融監(jiān)管升級(jí)等多重因素影響，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)積聚，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫。

中央指出，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，要堅(jiān)持底線思維，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，抓住主要矛盾?？偨Y(jié)近年來一些金融領(lǐng)域的犯罪案例，不難發(fā)現(xiàn)，金融監(jiān)管不完善是重要原因之一。

從銀行業(yè)看，我國(guó)銀行新增貸款迅猛，資金融通市場(chǎng)的火爆助長(zhǎng)了票據(jù)監(jiān)管的松懈弱化;從產(chǎn)權(quán)交易看，限于監(jiān)管力量不足的制約，正規(guī)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)之外的“地下市場(chǎng)”缺乏相應(yīng)監(jiān)管，一些所謂“金融創(chuàng)新”的產(chǎn)權(quán)交易處于“灰色”地帶;從期貨交易看，期貨市場(chǎng)日趨活躍，但社會(huì)公眾對(duì)期貨知識(shí)相對(duì)缺乏，對(duì)期貨公司和期貨市場(chǎng)也缺乏深入了解，如果沒有強(qiáng)有力的監(jiān)管舉措，期貨“以小博大”的特點(diǎn)容易被不法分子利用。

記者：近年來發(fā)生了一系列危害巨大的金融領(lǐng)域犯罪案件，此類案件有何共性特點(diǎn)?

虞?。弘S著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，社會(huì)公眾投資、理財(cái)需求越來越旺盛。為了迎合這種需求，各種理財(cái)、基金等投資產(chǎn)品大量產(chǎn)生。但與此同時(shí)，金融領(lǐng)域執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)管不力的現(xiàn)象比較常見，缺乏有效的法治應(yīng)對(duì)是金融糾紛大量發(fā)生的重要原因。比如，銀行與消費(fèi)者之間因?yàn)橥顿Y理財(cái)所產(chǎn)生的糾紛屢見不鮮，夸大收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品等問題，是銷售過程中投資者反映比較多的問題。

私募基金則游走于法律邊緣，相關(guān)法律監(jiān)管不完善。私募基金在我國(guó)受到嚴(yán)格限制，大多數(shù)始終處于“灰色地帶”。然而，隨著私募行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，一些群眾受到高回報(bào)率的誘惑而盲目推崇，大量個(gè)人資金流入私募基金公司，私募基金資本運(yùn)作過程中的某些違規(guī)行為難免觸及非法集資犯罪的底線。近年來爆出的多起金融犯罪案件，比如“e租寶”“錢寶網(wǎng)”等，其實(shí)際控制人均涉嫌非法集資犯罪。

記者：如何在防控金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中用好法治力量，打好法治“組合拳”?

虞?。罕３纸鹑诜€(wěn)定和安全，必須強(qiáng)化金融監(jiān)管，規(guī)范金融秩序，打擊金融犯罪。

首先要加大金融執(zhí)法司法力度，遏制金融犯罪發(fā)案勢(shì)頭。面對(duì)形式各樣的金融創(chuàng)新行為，要準(zhǔn)確把握罪與非罪的界限。針對(duì)金融犯罪案件物證難以獲取，書證、鑒定結(jié)論等證據(jù)要求高等特點(diǎn)，邀請(qǐng)專家提供智力支持，組織辦案人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)掌握金融基礎(chǔ)知識(shí)和金融法律法規(guī)，堅(jiān)持以專業(yè)化辦案保障辦案質(zhì)量。

其次要搭建金融信息共享平臺(tái)，深入開展金融犯罪預(yù)防。應(yīng)建立預(yù)警分析機(jī)制，對(duì)執(zhí)法辦案中涉及金融領(lǐng)域的線索和信息，做好收集、整理和分析、處置，結(jié)合個(gè)案預(yù)防工作，摸清金融犯罪的高發(fā)行業(yè)、發(fā)生規(guī)律和最新趨勢(shì)，提出有針對(duì)性的司法建議。

此外，還要加強(qiáng)金融管控機(jī)制建設(shè)，提升金融機(jī)構(gòu)防御能力。建立合理的金融內(nèi)控組織架構(gòu)，嚴(yán)防權(quán)力錯(cuò)位和失控。同時(shí)，逐步加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察、工商、財(cái)稅、審計(jì)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。