本文轉(zhuǎn)自：檢察日報

“想快速辦理貸款嗎”“不用抵押，當(dāng)日到賬”……這樣的電話、短信，公眾應(yīng)該并不陌生。近年來，一些不法分子利用住房公積金“快貸”實(shí)施詐騙，給國家和人民帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失。

2022年1月，我主辦的一起通過集中補(bǔ)繳住房公積金方式詐騙銀行貸款案件審結(jié)，榮成市法院以貸款詐騙罪，判處主犯王某有期徒刑十二年，并處罰金人民幣35萬元，其他兩名被告人均被判處三年以上有期徒刑。

“快貸”軟件被利用

2021年8月，一起貸款詐騙案的案卷材料放到我的案頭。

該案貸款人數(shù)眾多、犯罪數(shù)額特別巨大，偵查人員在案件定性上頗費(fèi)心思，公安機(jī)關(guān)最終以騙取貸款罪將該案移送審查起訴?？晌易屑?xì)閱卷后發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人所作所為并非簡單的騙取貸款。

原來，主犯王某之前從事過貸款中介業(yè)務(wù)，曾在工作中幫客戶辦理住房公積金補(bǔ)繳手續(xù)，從中收取傭金。王某發(fā)現(xiàn)銀行推出的“快貸”非常便利，申請、審批、放款、還款均可通過手機(jī)銀行操作，全程不需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)，操作十分簡單便捷。他冒出一個大膽的想法——通過虛構(gòu)客戶信息來集中補(bǔ)繳公積金，依托公積金與銀行關(guān)聯(lián)，申請銀行信用貸款，再操控客戶手機(jī)將全部或大部分貸款轉(zhuǎn)至自己控制的銀行卡內(nèi)，以貸款之名行詐騙之實(shí)。于是，他開始四處招募信用良好的貸款人，為行騙做好前期準(zhǔn)備。

首次行事，王某心里沒底，與同伙莫某商議先用兩個“客戶”試水。2020年1月，王某安排莫某取得某公司的營業(yè)執(zhí)照及公司印章等，并虛構(gòu)了“張甲、張乙”為該公司職工，為其辦理了住房公積金開戶和補(bǔ)繳手續(xù)。2020年1月9日，王某以“張甲”名義通過手機(jī)銀行補(bǔ)繳的公積金賬戶余額，申請公積金貸款12.48萬元，該筆款項當(dāng)日到賬，被王某順利提取。嘗到甜頭的王某開始謀劃“大盤”。

王某安排莫某先后取得6家公司的營業(yè)執(zhí)照及印章等。2020年1月10日至14日，經(jīng)王某安排聯(lián)系，142名貸款人及相應(yīng)的貸款中介陸續(xù)到達(dá)威海市，在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡開戶并開通手機(jī)銀行。隨后，王某等人將貸款人的手機(jī)和銀行卡、身份證等統(tǒng)一保管，用于操控貸款人手機(jī)申請銀行公積金信用貸款。就這樣，王某等人先后虛構(gòu)142名貸款人系6家公司職工的事實(shí)，分批次集中補(bǔ)繳住房公積金459.78萬元，并以49名貸款人名義申請銀行貸款，詐騙707.76萬元。

貸款到賬后，僅有部分貸款人拿到小部分錢款，有些貸款人甚至分文未得，大部分錢款由王某直接轉(zhuǎn)入自己控制的銀行賬戶。王某等人深諳，即使貸款到期不還，銀行也無法向他們追索，全程只貸不還，詐騙意圖非常明顯。

準(zhǔn)確把握案件定性

為準(zhǔn)確把握案件定性，我抽調(diào)院里骨干成立辦案團(tuán)隊，就貸款人證言、涉案資金去向、手機(jī)數(shù)據(jù)提取、被告人經(jīng)濟(jì)狀況等證據(jù)提出補(bǔ)充偵查意見。辦案團(tuán)隊與偵查機(jī)關(guān)加強(qiáng)溝通，實(shí)時跟蹤案件進(jìn)展，確保定罪量刑的證據(jù)確實(shí)充分。

因該案屬于新型犯罪，在國內(nèi)可參考的案例并不多，缺少可以直接借鑒的經(jīng)驗(yàn)，案件啟動補(bǔ)充偵查后，面對大量的卷宗、繁雜的案情和涉案人員關(guān)系，辦案人員生出畏難情緒?！拔覀兇韲抑缚胤缸?，為人民群眾伸張正義，就要勇于擔(dān)當(dāng)，迎難而上?！蔽也粩喙膭顖F(tuán)隊成員，號召大家齊心協(xié)力謀突破。

接下來的時間里，我與辦案團(tuán)隊加班加點(diǎn)仔細(xì)查閱卷宗，將該案書證與犯罪嫌疑人口供、證人證言等證據(jù)逐一比對確認(rèn)。查閱卷宗時，我發(fā)現(xiàn)詐騙數(shù)額認(rèn)定不夠清晰，便帶領(lǐng)團(tuán)隊多次到住房公積金管理部門調(diào)取貸款人辦理貸款時的手續(xù)，核對銀行流水。經(jīng)歷4天與團(tuán)隊成員的共同奮戰(zhàn)，通過核查計算、查閱相關(guān)法律規(guī)定，王某等人的詐騙數(shù)額得以最終確定。

面對騙取貸款罪和貸款詐騙罪之間較大的量刑差異，王某等人產(chǎn)生了抵觸情緒，認(rèn)罪態(tài)度出現(xiàn)波動。我們耐心闡述檢察機(jī)關(guān)改變案件定性的原因和量刑依據(jù)，動之以情，曉之以理，促成王某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。2021年10月，我院對王某等3人以涉嫌貸款詐騙罪提起公訴。

庭審之前析明辯點(diǎn)

盡管王某表示認(rèn)罪認(rèn)罰，但我認(rèn)為王某的辯護(hù)人很可能作無罪辯護(hù)。為此，我在出庭前做了大量準(zhǔn)備工作。果然，庭審中，王某的辯護(hù)人提出無罪辯護(hù)，而我有條不紊地對其觀點(diǎn)逐一予以反駁。

我向法庭指出：被告人王某以他人名義申請銀行公積金快貸，具有騙取公積金信用貸款的主觀故意；客觀上，王某聯(lián)系了142名貸款人實(shí)施騙取貸款的行為；王某對其非法行為的性質(zhì)和目的均明知，再結(jié)合其虛假宣傳、偽造材料等行為，足以證實(shí)其具有非法占有銀行貸款的主觀故意。舉證、質(zhì)證環(huán)節(jié)中，我們建立起完整的證據(jù)鏈條；辯論環(huán)節(jié)中，我們圍繞王某具有非法占有目的這一定性進(jìn)行了詳細(xì)論證，使辯護(hù)人的無罪觀點(diǎn)無法立足。

為充分追贓挽損，我當(dāng)庭提出將凍結(jié)的貸款人公積金個人賬戶余額454.74萬元及孳息返還被害單位，并沒收被告人涉案財物的意見。法院采納了檢察機(jī)關(guān)的全部指控意見和量刑建議，依法作出判決。

一直以來，我都要求檢察人員注重辦案細(xì)節(jié)，以公正司法的實(shí)際行動回報黨和人民對檢察機(jī)關(guān)的信任。每起案件辦結(jié)后，我都要和辦案團(tuán)隊及時復(fù)盤，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找不足，與大家共勉。我們認(rèn)識到，網(wǎng)絡(luò)已成為人們生活中一個日益重要的環(huán)節(jié)，網(wǎng)絡(luò)詐騙也隨之興起。詐騙分子借助互聯(lián)網(wǎng)平臺不斷翻新詐騙手段，檢察機(jī)關(guān)有責(zé)任提醒公眾注意防范這些新招數(shù)。

本案被告人以公積金“快貸”方式進(jìn)行詐騙，手段新穎，難以識別。我們建議有關(guān)部門加大對信貸類業(yè)務(wù)，尤其是網(wǎng)上新型金融融資平臺的監(jiān)管力度，完善安全防范措施，提醒顧客注意辨別詐騙手段，別貪小便宜吃大虧。