為全面深入落實(shí)省、市人民銀行及打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作局際聯(lián)席會議關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)決策部署，廣東華興銀行廣州分行不斷提高政治站位，堅(jiān)定金融反詐工作的政治性、人民性，切實(shí)提升打擊治理工作專業(yè)化、法治化水平，積極指導(dǎo)與推動轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)，精準(zhǔn)管控舉措，構(gòu)建全覆蓋宣傳網(wǎng)絡(luò)，提高群眾知曉度和防騙意識、防騙能力，打出反詐“組合拳”，最大限度遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，切實(shí)履行好守住人民群眾“錢袋子”的社會責(zé)任。2022年和2023年上半年，該行在落實(shí)市聯(lián)席辦工作措施、配合公安機(jī)關(guān)反詐工作方面表現(xiàn)突出，得到廣州市級和區(qū)級公安局機(jī)關(guān)的高度認(rèn)可和表揚(yáng)。

一、提高政治站位，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

廣東華興銀行廣州分行不斷強(qiáng)化提升政治領(lǐng)悟力，深刻認(rèn)識反詐工作的政治意義、社會意義，將落實(shí)“斷卡”行動要求等反詐工作作為維護(hù)金融穩(wěn)定的政治任務(wù)。自“斷卡”行動開展以來，該行積極響應(yīng)，迅速成立“斷卡”行動領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥擔(dān)任組長，成員由有關(guān)部門、各條線業(yè)務(wù)骨干組成。通過加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一指揮、協(xié)同配合，責(zé)任到人，各司其職，確保落實(shí)“斷卡”聯(lián)防聯(lián)控會議精神到位，不斷增強(qiáng)“斷卡”、反詐工作主動性和敏感性;嚴(yán)格落實(shí)公安機(jī)關(guān)、人民銀行工作部署，全面壓實(shí)賬戶管理主體責(zé)任，始終保持嚴(yán)格監(jiān)管的高壓態(tài)勢，切斷不法分子利用銀行賬戶實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的通道。

二、線上線下結(jié)合，深入宣傳引導(dǎo)

廣東華興銀行廣州分行實(shí)行線上線下相結(jié)合的常態(tài)化宣傳方式，充分運(yùn)用豐富的宣傳資源渠道，將反詐宣傳做到實(shí)處，落到細(xì)處。

線上，在總行的微信公眾號等網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)立“全民反詐進(jìn)行時”欄目，該分行積極投稿反詐文章，緊跟國家政策，開展了一系列《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律法規(guī)線上宣傳。

線下，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長期通過LED屏、電視屏幕滾動播放反詐宣傳海報(bào)、視頻，主動提供《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等反詐宣傳資料供客戶查閱、領(lǐng)取，增強(qiáng)宣傳效果;在客戶辦理業(yè)務(wù)的等待時間穿插現(xiàn)場宣傳，集中開展系列公眾宣傳活動，帶動全民尊法學(xué)法守法用法，提高全民反詐意識。8月24日，該行聯(lián)合廣州市天河區(qū)反詐中心，組織開展針對警員和分行員工的線下反詐宣傳培訓(xùn)活動，通過警員現(xiàn)場講解和觀影等內(nèi)容，營造“警銀協(xié)同 全民反詐”的濃厚氛圍，有效提升員工反詐意識和反詐處置能力，為該行全力以赴守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”賦能增效，助力共建平安金融社會。

三、五大舉措并行，高效精準(zhǔn)管控

自開展“斷卡”行動以來，廣東華興銀行廣州分行充分落實(shí)好“放得開、管得住、服務(wù)好”的承諾，建立完善個人賬戶分類分級管理體系，通過各種有效措施識別客戶賬戶風(fēng)險程度，實(shí)現(xiàn)涉詐風(fēng)險的精準(zhǔn)識別、預(yù)判和鎖定，為公眾提供功能匹配、風(fēng)險相當(dāng)?shù)木?xì)化銀行賬戶服務(wù)的同時，積極配合好公安機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶、止付等辦案工作。

一是創(chuàng)新技術(shù)。通過人臉識別與金融終端融合創(chuàng)新，在開戶端構(gòu)筑反詐第一道防線。二是強(qiáng)化準(zhǔn)入。堅(jiān)持管控并重，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入，加強(qiáng)對所有賬戶事前、事中、事后的全生命周期管理。三是分級分類管控。對客戶信息實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)畫像”，對賬戶風(fēng)險實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)識別”，對賬戶功能實(shí)現(xiàn)“量體裁衣”。四是跟蹤督導(dǎo)。對于涉案卡問題嚴(yán)重的網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行現(xiàn)場督導(dǎo)機(jī)制，要求對照涉案賬戶特征實(shí)施有針對性的強(qiáng)化管理措施，對涉案賬戶較多的經(jīng)營單位加強(qiáng)約談和問責(zé)。五是風(fēng)險前置。成立應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定相關(guān)的應(yīng)急預(yù)案，定期開展全行培訓(xùn)和應(yīng)急演練。

四、優(yōu)化管理機(jī)制，鞏固行動成果

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動難以在短時間內(nèi)得到根本性遏制，銀行金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)和鞏固“斷卡”行動成果、深入推進(jìn)資金鏈治理時，如何堵截“潛伏”的異?？蛻粢约邦A(yù)防新增異常客戶，是監(jiān)管者與金融機(jī)構(gòu)必須共同面對的重要課題。廣東華興銀行廣州分行綜合運(yùn)用法律、技術(shù)和管理等手段，積極鞏固“斷卡”行動成果。

一方面，該行強(qiáng)化推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用保障。采用多種技術(shù)手段，如密碼、雙因素認(rèn)證、風(fēng)險控制等，加強(qiáng)用戶身份認(rèn)證和賬戶安全保護(hù)。采用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對客戶的交易行為進(jìn)行監(jiān)測和分析，發(fā)現(xiàn)異常交易行為的及時采取措施。建立完善的風(fēng)險管理和監(jiān)測機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和防范電信詐騙風(fēng)險。截至目前，該行應(yīng)用總行搭建的賬戶風(fēng)控系統(tǒng)，運(yùn)用知識圖譜、人工智能、大數(shù)據(jù)、OCR、RPA和人臉識別等技術(shù)，在事前、事中、事后有效提升營運(yùn)矩陣式智能風(fēng)險管控成效。截至目前，該行成功堵截異常開戶共21起，移送公安機(jī)關(guān)“斷卡”行動刑事案件1起，成功堵截客戶掛失補(bǔ)開卡等賬戶風(fēng)險事件5起。