基金作為一種適合不同人群的理財(cái)產(chǎn)品，因其對(duì)比起股票風(fēng)險(xiǎn)較低而受到不少投資者的喜愛(ài)，但是基金投資也有它的難點(diǎn)：

一方面，基金產(chǎn)品數(shù)量快速上升，投資者選擇困難。目前全市場(chǎng)基金數(shù)量已超10000只，遠(yuǎn)超上市股票的數(shù)量。且我國(guó)不斷推出另類(lèi)投資基金、公募FOF等普通投資者缺乏了解的產(chǎn)品。

另一方面，個(gè)人投資者普遍具有不良投資習(xí)慣。大部分投資者具有追漲殺跌、頻繁買(mǎi)賣(mài)和持倉(cāng)時(shí)間短等投資習(xí)慣。

在這樣的背景下，基金賺錢(qián)，基民不賺錢(qián)成為行業(yè)痛點(diǎn)，鑒于此基金投顧應(yīng)運(yùn)而生。在2020年，由螞蟻集團(tuán)與國(guó)際公募巨頭Vanguard共同成立的先鋒領(lǐng)航投顧在支付寶上線了“幫你投”投顧服務(wù)，用戶(hù)只需要在線做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，“幫你投”便可以根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)提供選基、配置、調(diào)倉(cāng)等全委托一站式資產(chǎn)管理服務(wù)。

Vanguard的數(shù)據(jù)顯示，投顧為客戶(hù)帶來(lái)的價(jià)值增量里，超過(guò)一半來(lái)自于投資行為指導(dǎo)。可見(jiàn)，提供投資建議和引導(dǎo)投資行為的“顧”，才是基金投顧解決“基金賺錢(qián)，基民不賺錢(qián)”痛點(diǎn)問(wèn)題的核心。

在“投”方面,“幫你投”根據(jù)每個(gè)投資者不同投資經(jīng)驗(yàn)、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同投資目標(biāo)和持有時(shí)長(zhǎng)，定制個(gè)性化的投資組合。在“顧”方面,“幫你投”會(huì)推送不同的資訊服務(wù)和投教內(nèi)容，比如新手用戶(hù)會(huì)有更多基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)，成熟客戶(hù)會(huì)了解到更多市場(chǎng)資訊和模型測(cè)算等信息。

一旦當(dāng)用戶(hù)買(mǎi)入一個(gè)投資組合后，“幫你投”還會(huì)針對(duì)用戶(hù)的偏好，以及市場(chǎng)的變化，在不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)、行動(dòng)節(jié)點(diǎn)給到客戶(hù)提醒，例如客戶(hù)可能存在不理性的頻繁交易，“幫你投”將根據(jù)分析比較后給出參考建議，幫助客戶(hù)決策。

Vanguard研究發(fā)現(xiàn)，在正確使用投顧的前提下，平均每年可以給每一個(gè)客戶(hù)的賬戶(hù)創(chuàng)造3%的額外收益。過(guò)去兩年，中證800漲17.33%，最大回撤-21.62%；滬深300漲15.34%，最大回撤-26.56%。

基金投資不是一件簡(jiǎn)單的事情，掌握了方式方法才有可能讓自己在投資的道路上走得更遠(yuǎn)。成立兩年以來(lái)，支付寶“幫你投”結(jié)合有效的資產(chǎn)配置及調(diào)倉(cāng)操作，所有投資方案在回撤表現(xiàn)方面均優(yōu)于上述市場(chǎng)指數(shù)，是非專(zhuān)業(yè)投資者的得力“助手”。目前，“幫你投”也是業(yè)內(nèi)用戶(hù)數(shù)最多的投顧品牌。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。