一直以來，普惠型小微企業(yè)主都面臨融資難題。這個群體大多數(shù)人的年收入低于1000萬，雇員少于20人，他們普遍不具備在傳統(tǒng)金融機構獲得貸款的資質，也缺乏互聯(lián)網貸款的經驗和習慣。金融如何切實服務小微群體？近日，平安普惠融資擔保有限公司廣東分公司總經理劉飛在接受南方日報記者專訪時表示，平安普惠定位于服務普惠型小微企業(yè)主，針對小微客群的融資痛點，平安普惠通過前沿的大數(shù)據(jù)分析和AI等技術，實現(xiàn)審批、風控等融資全流程的數(shù)字化、線上化，以滿足小微企業(yè)的融資需求。

劉飛

截至2022年6月底，平安普惠管理貸款余額達6614億，累計服務客戶1820萬人，第二季度有86.1%的新增業(yè)務中流向小微。其中，廣東省分公司上半年管理貸款余額915億，累計服務客戶128530人，第二季度有87%的新增業(yè)務流向小微。

談破解小微企業(yè)融資瓶頸：

針對小微客群特點 創(chuàng)新“AI+O2O”等服務模式

南方日報：小微客群作為普惠金融最重要的客群，平安普惠的相關業(yè)務在最近幾年取得了哪些突破？

劉飛：首先，針對小微客群的特點，平安普惠摸索出“AI+O2O”服務模式。搭建了線上線下結合的服務網絡，線上通過APP提供7×24小時全線上、一站式服務流程，同時超4600人的遠程團隊提供專業(yè)咨詢服務；線下超60000人的服務團隊覆蓋全國，主動下沉提供個性化、顧問式的綜合咨詢服務，為小微企業(yè)主推薦適合的融資產品和服務，解決其融資難題。

其次，科技成為推動普惠業(yè)務高質量發(fā)展的重要動力。以AI視頻貸款流程為例，AI視頻貸款方案“行云”從2021年6月正式推出，以人工智能為核心，對小微融資業(yè)務流程進行改造，可實現(xiàn)最少零文字輸入、全程擬人AI面對面服務體驗、大幅降低客戶的等待時間。2022年上半年，“行云”服務客戶26萬，協(xié)助提供融資金額656億元，申請流程平均耗時降低42%。

此外，平安普惠在超過17年完整信貸周期數(shù)據(jù)基礎上搭建了“人+企”風險評估體系，通過前沿的大數(shù)據(jù)分析和AI技術，實現(xiàn)審批、風控等融資全流程的數(shù)字化、線上化,具有服務速度快、風險控制準、覆蓋范圍廣等特點,減少了對抵押物的依賴，較好滿足了小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。

南方日報：在助微方面，平安普惠如何做到普惠貸款“既普又惠”？

劉飛：針對“融資難”，平安普惠發(fā)揮商業(yè)化融擔增信、分險作用，協(xié)同商業(yè)銀行等各類市場主體的優(yōu)勢資源，助推金融資源流向普惠型小微人群；針對“融資貴”，平安普惠通過模式創(chuàng)新提升環(huán)節(jié)效率，科技創(chuàng)新降低運營成本，商業(yè)可持續(xù)前提下引導小微融資成本走低，3年內平均綜合費率降低超20%；針對小微解決經營、金融能力不足問題，我們的線下咨詢團隊提供綜合性咨詢服務。超60%的小微企業(yè)主在平安普惠服務后，金融能力和經營狀況得到改善。

南方日報：從戰(zhàn)略層面上來說，小微客群業(yè)務要作為一個重要的業(yè)績增長點，平安普惠會有哪些考量？

劉飛：平安普惠融資擔保有限公司成立之初就定位于服務普惠型小微，包括微型企業(yè)、個體工商戶、自雇經營者等，成為政策性融擔的補充，多年來，我們持之以恒助力小微突破融資瓶頸。未來平安普惠將對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、制造業(yè)等政策重點支持行業(yè)加大支持力度，并努力實現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊憞乐匦袠I(yè)的融資余額穩(wěn)步增長。

談疫情下的“雪中送炭”：

落地五大融資紓困措施 為小微企業(yè)切實降費減負

南方日報：2020年以來，不少小微企業(yè)深受疫情影響，平安普惠采取了哪些措施支持困境中的小微企業(yè)？

劉飛：首先，平安普惠采取“降、延、免、提、擴”五大措施，包括降費、延長還款周期、提高融資額度和審批通過率，覆蓋各類小微融資服務方案，加大對小微企業(yè)主紓困解難、企穩(wěn)恢復的金融服務支持。

其次，推出數(shù)字化經營賦能工具“陸慧融生意通”，在經營上助力小微企業(yè)。針對小微企業(yè)缺乏商業(yè)資源和人脈的核心經營痛點，“陸慧融生意通”在平安普惠客戶中連接起上下游渠道，幫助商戶擴大產品采購、銷售途徑、優(yōu)化供應鏈，幫助小微企業(yè)主多進貨、進好貨、更好賣、多賺錢。該項計劃還提供總額40萬的小微復工復產激勵獎。

同時，我們創(chuàng)新產品，不斷提高小微融資體驗：推出一站式智能融資產品“陸賬房”給小微企業(yè)主帶來“不盲選、更便捷、更優(yōu)惠”的融資體驗；升級“車e貸2.0”，讓小微企業(yè)主在線辦理車輛抵押貸款服務，足不出戶完成車抵簽約。2022年1月至7月，平安普惠融資擔保廣東分公司車e貸共實現(xiàn)融資23.8億，其中超過80%流向小微企業(yè)，共幫助超3300名小微企業(yè)主獲得融資。

疫情以來，平安普惠積極推動線上服務提質增效，宣布“九大服務承諾”，包括借款申請足不出戶、賬戶信息一鍵查詢、自主還款在線辦理、操作視頻隨心查閱、疑難問題視頻指導、特殊關愛客戶等九項暖心服務，確保疫情下服務不打折。

談助力三農振興：

多方合作服務鄉(xiāng)村小微群體 累計提供超380億元融資

南方日報：除了服務小微經濟，平安普惠如何助力三農振興？

劉飛：平安普惠通過多方合作創(chuàng)新服務鄉(xiāng)村小微群體。圍繞農村女性發(fā)展、產業(yè)協(xié)同發(fā)展模式、傳統(tǒng)文化傳承與商業(yè)賦能等領域，與省級農擔公司等合作，實踐“平安普惠鄉(xiāng)村多維振興支持模式”；與中國婦女發(fā)展基金會、上海宋慶齡基金會合作“惠農金”項目?；蒉r金面向貧困地區(qū)女性創(chuàng)業(yè)者，以增加城鄉(xiāng)貧困婦女收入、提高婦女素質為核心，立足“造血”式扶貧救助，探索婦女扶貧事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的新路子。

2021年，平安普惠累計為超22萬名涉農產業(yè)小微企業(yè)主、農戶提供超380億元融資。其中2021年，廣東分公司累計為超1萬名涉農產業(yè)小微企業(yè)主、農戶提供超21億元融資服務。

談科技賦能：

科技對小微信貸最大的價值在于將小微信貸變得標準化、規(guī)?；?/strong>