多年來,小張輾轉(zhuǎn)于北上廣深打拼,想要努努力攢點錢“上車”,可一線城市的房價令他望而卻步。不僅短期買房無望,存錢也著實太難,仿佛應(yīng)了那個段子:“錢不是大風(fēng)刮來的,但卻像被大風(fēng)刮走的”,歷經(jīng)多年打拼,雖說工資看漲,但小張依然擺脫不了 “負(fù)二代”的窘境。

不少調(diào)查顯示,隨著超前消費方式日趨成熟,當(dāng)代人負(fù)債率持續(xù)走高,存款更是難上加難。

(來源:尼爾森《2019中國年輕人負(fù)債狀況報告》)

小張也頭疼,這么下去終究不是個事兒,既要管住自己不剁手,還得考慮如何增加額外收入。兼職吧沒有時間,投資吧又不夠?qū)I(yè),偶爾試水卻總能精準(zhǔn)踩中大跌,甚至一度成為親朋好友間的投資反向風(fēng)向標(biāo),“小張買什么,大家千萬別跟他買一樣的,保準(zhǔn)不會虧……”

他也想過學(xué)習(xí)理財技巧,可是加班加點后連睡眠時間都不足,平日里更是沒有精力琢磨市場,剛捧起手機(jī)刷刷理財視頻,幾分鐘內(nèi)就被催眠入睡……

其實小張只是一個普通人的縮影,想要管好錢甚至錢生錢,是大多數(shù)人的追求。面對這些問題,我們是否想過,其實保險產(chǎn)品也可以為我們在財富管理的路上加一把勁?

年金險,財富管理的壓艙石

巴菲特曾分享過一個知名的投資理念:想把雪球滾大,最重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡。簡而言之就是:想要達(dá)成可觀的投資,最重要的是找到正確的方式,且這個方式可以穩(wěn)定地實現(xiàn)增值。

常見安全穩(wěn)定能夠復(fù)利增值的方式是什么?普及率極高且多數(shù)人熱衷的銀行定存就算其一。但定期存款利率普遍不高,且存款期限多是5年期以內(nèi),復(fù)利周期有限。而且一旦急需用錢,少存一天,利息也統(tǒng)統(tǒng)泡湯……

那么有什么收益相對穩(wěn)定、復(fù)利周期久、支取方式靈活的投資方式嗎?年金險正是一個好的選擇,因為上述條件,不少年金保險不僅可以滿足,甚至做得更為全面。

(來源:百度百科)

雖然總有聲音抨擊年金IRR不高(很多IRR是偽命題,非同一項目不具備可比性,有興趣的深入研究即可知曉,在此不具體展開),但是作為非金融專業(yè)人士,很多人并沒有精力長期研究市場行情,畢竟時間精力也是成本,涉及自己不擅長的領(lǐng)域、耗費大量精力,這個成本也不可估量。

成千上萬的小張都面臨著上班忙、回家累,屬于自己的時間少得可憐,只想躺平刷刷手機(jī),一邊想著理理財、一邊又有心無力的情形。

年金險的優(yōu)勢之一也恰恰體現(xiàn)在這里,穩(wěn)中求進(jìn),不用耗費過多精力,躺著也能賺錢。

我們以“御享財富”這樣一個財富規(guī)劃“利器”為例

首先是省心,躺平也能鎖定財富。“御享財富(2023)保險產(chǎn)品計劃”(以下簡稱“御享財富)約定的繳費時間、金額,和領(lǐng)取年金的時間、金額,以白紙黑字寫進(jìn)合同,只要滿足繳費約定,年金會雷打不動地按期按數(shù)支付,不用擔(dān)心風(fēng)險,不用多操心,年金確定給付,可以為自己和家庭儲備一筆確定的財富。

同時收益高位穩(wěn)定。年金險除了領(lǐng)取年金是一筆收入,如果這筆年金沒想好怎么用,暫時不打算領(lǐng),就可以放入年金險搭配的萬能賬戶,其利率甚至能打敗不少大額存單。以“御享財富”搭配的“聚財寶”萬能賬戶為例,近5年間利率高位穩(wěn)定在4.9%-5%之間,在低風(fēng)險的財富管理方式中,還有什么方式能高于這個利率?

(數(shù)據(jù)來自各大官網(wǎng)或媒體披露)

并且可領(lǐng)可貸,資金應(yīng)急有備。“御享財富”和其搭配的“聚財寶”可部分領(lǐng)取聚財寶保單賬戶價值,也可支持保單貸款,最高可貸兩者現(xiàn)價之和的80%。借錢的煩惱,不少人深有體會,向銀行借有資質(zhì)要求,向親友借又不好意思開口,談不好還傷感情。如果有個便捷靈活的支取渠道,作為自己的資金儲備倉,能夠解決不少問題。

再者,它既可幫助財富規(guī)劃,又可實現(xiàn)財富接力。財富規(guī)劃的重要性,大多數(shù)人都懂,但尷尬的現(xiàn)狀是,不少人并沒有優(yōu)質(zhì)投資的入場資格,就像小張們,知道房產(chǎn)保值但望眼欲穿也買不起,看不到有限的財務(wù)規(guī)劃能給自己帶來什么光明未來,所以或是放棄抵抗降低欲望,或是及時行樂超前消費,但這些一時的消極,都會導(dǎo)致今后需要用錢時悔不當(dāng)初。

這時候,“御享財富”這的財富規(guī)劃能力就顯露出來了,除了按期領(lǐng)杜絕盲目支出,其創(chuàng)新打造的雙被保人設(shè)計,還可通過聚財寶設(shè)置雙被保人形式,將保險期延長至兩個被保人中最后身故的一人。期間也可以通過投保人變更,生前傳承財富,或是刪減雙被保人的其中之一,選擇生前使用財富還是身后傳承。但無論如何配置,“御享財富”都能有效延長財富增值周期,實現(xiàn)財富的兩代傳承,為家族原始財富的積累奠定基石。

以30歲男士,將自己和0歲兒子作為雙倍保人為例:繳費3年,年繳10萬元,基本保額15.21萬元,聚財寶躉交保費100元,總計3年內(nèi)支出30.01萬。

第5、6、7年各領(lǐng)取生存金每年6萬,到第8年領(lǐng)取滿期金15.21萬,總計年金收回33.21萬。如果將這筆錢統(tǒng)統(tǒng)放入“御享財富”搭配的“聚財寶”賬戶,無需費心打理,就可享受高位穩(wěn)定的財富再增值。

拆解來看,以低于“聚財寶”往期實際利率(4.9%-5%)的中檔利率(4.5%)為例:

兒子20歲時,父親50歲,聚財寶賬戶價值達(dá)到約59萬

兒子30歲時,父親60歲,聚財寶賬戶價值達(dá)到約92萬

兒子40歲時,父親70歲,聚財寶賬戶價值達(dá)到約140萬

兒子50歲時,父親80歲,聚財寶賬戶價值達(dá)到約222萬

兒子60歲時,聚財寶賬戶價值達(dá)到約344萬

兒子70歲時,聚財寶賬戶價值達(dá)到約534萬

兒子80歲時,聚財寶賬戶價值達(dá)到約830萬

前期收益可以用作兒子的教育金、創(chuàng)業(yè)金,或父親的退休金。后期收益更是飆升,既為兒子保障了未來,也可以作為一筆豐厚的家庭資產(chǎn)繼續(xù)傳承。

由此觀之,“御享財富”既有年金險“財富管理壓艙石”的優(yōu)勢,又有別出心裁的創(chuàng)新與收益高位穩(wěn)定的實力。那么這些扎實的基本功是如何做到的?

從“御享財富”萬能賬戶持續(xù)多年4.9%-5%的收益率,就不難推測其出自平安,因為高位穩(wěn)定的背后,必然需要雄厚的實力來支撐。

從小了說,需要投資牛人操盤客戶的資金,牛人從哪里來?據(jù)悉,平安此類精英團(tuán)隊中,90%均為碩博學(xué)歷,50%擁有留學(xué)背景包括常春藤名校,其中更有來自華爾街的金融大拿,平均工作年限超10年。有過管理或運營經(jīng)驗的人多多少少都會知道,企業(yè)花銷的的大頭,就是留住人才,精英團(tuán)隊的組建成本更是價值不菲。

往大了說,團(tuán)隊組建后如果平臺不行,必然會引發(fā)巧婦難為無米之炊的尷尬。所以平安長久以來的企業(yè)經(jīng)營,背后的苦心孤詣,可能更是難以三言兩語道明,“2021年《財富》世界500強(qiáng)全球第16位,五度蟬聯(lián)全球保險業(yè)品牌NO.1,集團(tuán)個人客戶數(shù)超2.23億人”從這些數(shù)字中,就可窺探一二。

畢竟只有平臺足夠資格,才能接觸稀缺優(yōu)質(zhì)項目,平臺內(nèi)的精英才能發(fā)揮作用。據(jù)《中國平安2021年年中報》,平安保險資金投資組合規(guī)模近3.79萬億元,投資京滬高鐵、粵港澳大灣區(qū)等許多國家重大項目。以京滬高鐵項目為例,上市時,作為第二大股東的平安險資,首日浮盈就超過了90億元。

除了資金管理能力,風(fēng)險控制能力更是保險公司的硬核實力。只有把精妙的產(chǎn)品規(guī)則、高超的數(shù)據(jù)洞察能力、系統(tǒng)運營能力等融會貫通共冶一爐,才能游刃有余地對抗外部風(fēng)險。

以上種種,也是作為高位穩(wěn)定代表的 “御享財富,之所以能在風(fēng)起云涌的市場環(huán)境下,依然讓客戶享有高位收益的緣由之一。

時至今日,小張依然在為未來奮斗,但自從買了平安這款年金險,等于每個月幫他存了一部分錢。他瞄準(zhǔn)了所在城市相鄰城區(qū),入手了一套小房子,雖說跨城通勤累了點,但是再攢個幾年,把這套小房子出手,也許就能在一線城市付個首付,后面的貸款可以用工資和年金險源源不斷的收益來支撐。

聽說最近還有年金險重磅活動,小張更是燃起了興趣,自己不善于財富規(guī)劃,能有專業(yè)團(tuán)隊為自己打理財富,無論是很快要面臨的成家立業(yè)、子女教育,還是未來的退休生活,都能多一份底氣。

畢竟,沒有買年金險,現(xiàn)在這筆錢估計也早就被花掉了。這樣想想,小張渾身又涌出了干勁。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。