金融越開(kāi)放、越創(chuàng)新，越需要強(qiáng)調(diào)金融安全。一個(gè)有韌性的金融體系對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大，而大國(guó)金融安全對(duì)于全球金融體系穩(wěn)定更是至關(guān)重要。在2020年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)上，《中國(guó)金融科技安全發(fā)展報(bào)告2020》發(fā)布，提出要進(jìn)一步加快金融安全產(chǎn)業(yè)布局，完善金融科技安全法治，把有關(guān)法律制度當(dāng)成基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分來(lái)建設(shè)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題，有針對(duì)性地補(bǔ)短板，更加系統(tǒng)地進(jìn)行制度安排。

在新一輪技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)變革背景下如何協(xié)同好金融與科技的關(guān)系，進(jìn)一步提升中國(guó)金融體系韌性?日前，在“2020北京國(guó)際金融安全論壇”上，來(lái)自金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司等多方代表圍繞“新金融、新基建、新安全”主題就上述問(wèn)題進(jìn)行了深入研討。

數(shù)據(jù)安全治理更加迫切

“隨著全球逐步進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，數(shù)字化的浪潮蓬勃興起，數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域里得到了越來(lái)越廣泛和越來(lái)越深入地應(yīng)用。因此，也帶來(lái)了一系列新的挑戰(zhàn)。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示。

李東榮指出，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和科技進(jìn)步，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與新技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，安全形勢(shì)更加嚴(yán)峻。包括中國(guó)在內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)是疫情發(fā)生后監(jiān)管關(guān)注度最高的金融科技風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定運(yùn)行和安全防護(hù)問(wèn)題已經(jīng)成為全球都不能置身事外的共性問(wèn)題。此外，隨著金融與科技的加速融合，金融業(yè)作為科技驅(qū)動(dòng)型行業(yè)，技術(shù)應(yīng)用安全更加復(fù)雜。而在數(shù)字化時(shí)代，數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵的生產(chǎn)要素和戰(zhàn)略性基礎(chǔ)資源的地位更加突出，數(shù)據(jù)安全治理也更加迫切。

“當(dāng)前數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新代際周期呈現(xiàn)明顯縮短的趨勢(shì)，這與金融行業(yè)的長(zhǎng)周期特性存在一定程度的錯(cuò)配，從業(yè)機(jī)構(gòu)如果不經(jīng)過(guò)嚴(yán)密的測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們從業(yè)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)模式如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)密的測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如果僅僅是追求所謂的顛覆式創(chuàng)新，僅僅是關(guān)注新技術(shù)應(yīng)用的短期效益，就很有可能導(dǎo)致選型錯(cuò)位、資源浪費(fèi)，乃至安全事故頻發(fā)等問(wèn)題。”李東榮表示，在這樣的背景下，從業(yè)機(jī)構(gòu)作為金融安全防火墻的第一線(xiàn)，最前沿的重要關(guān)口，應(yīng)該積極履行金融安全責(zé)任，落實(shí)金融管理部門(mén)要求，從理念、制度、技術(shù)、人才等各個(gè)方面綜合施策，加快建立更具數(shù)字化時(shí)代適應(yīng)性的金融安全管理和保障體系。

“理論和實(shí)踐表明，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用沒(méi)有改變金融本質(zhì)和功能屬性，金融風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)因?yàn)閿?shù)字技術(shù)的應(yīng)用而憑空消失。”李東榮認(rèn)為，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該堅(jiān)定不移地走安全發(fā)展之路，以技術(shù)對(duì)技術(shù)，用技術(shù)管技術(shù)，用技術(shù)來(lái)武裝我們自己，提升我們應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的水平。但他也強(qiáng)調(diào)，應(yīng)把金融安全放在更加重要和優(yōu)先的位置上，在做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理和安全保障的前提下，穩(wěn)妥、審慎地推進(jìn)金融科技創(chuàng)新。同時(shí)應(yīng)該通過(guò)建立試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，申請(qǐng)納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具等方式，促進(jìn)安全和發(fā)展，在更高水平上實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)的平衡。

主動(dòng)變化預(yù)防安全威脅

金融科技無(wú)疑帶來(lái)了大量機(jī)遇。清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)張曉燕表示，金融科技能夠提升效率、推動(dòng)發(fā)展，而數(shù)字金融創(chuàng)新的根本還是數(shù)據(jù)，所以第一個(gè)發(fā)力點(diǎn)是將數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，給予恰當(dāng)?shù)陌踩Ｗo(hù)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤將數(shù)據(jù)要素的價(jià)值歸納為“透明化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和平等化的改變經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。”他強(qiáng)調(diào)，利用數(shù)據(jù)要素最大的效率與安全問(wèn)題，歸根到底是要從系統(tǒng)性層面上推動(dòng)數(shù)字化變革，使得它真正從中長(zhǎng)期有利于我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，這是最大的安全問(wèn)題。

談及數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)指出，一是很多新產(chǎn)品游離在傳統(tǒng)監(jiān)管之外;二是安全問(wèn)題，數(shù)字經(jīng)濟(jì)下，一些技術(shù)掌握者透過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵犯他人隱私，個(gè)人安全、企業(yè)安全都可能受到影響;三是不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常可能形成贏(yíng)者通吃局面，這種情況下，反壟斷尤為重要。

“我們最重要的應(yīng)該是預(yù)防，不能等出了問(wèn)題以后再去處理。”央行數(shù)字貨幣研究所副所長(zhǎng)狄剛指出數(shù)字金融時(shí)代與之前面臨著很多不同的安全挑戰(zhàn)。他認(rèn)為，新的安全需求有移動(dòng)化、泛在化、開(kāi)放化，智能化，動(dòng)態(tài)化的特點(diǎn)，面對(duì)不斷冒出的網(wǎng)站漏洞以及個(gè)人身份信息、隱私數(shù)據(jù)被盜等問(wèn)題，首先需要從認(rèn)識(shí)上接受挑戰(zhàn)，動(dòng)態(tài)迭代適應(yīng)變化，主動(dòng)變化去預(yù)防這些安全威脅。

狄剛建議，要建立一個(gè)基于風(fēng)險(xiǎn)控制的全新的業(yè)務(wù)架構(gòu)思路，把不可信任單元設(shè)到最小單元，搭建將所有服務(wù)單元都設(shè)置為資源，讓所有的通信都需要進(jìn)行授權(quán)、需要進(jìn)行審計(jì)，策略永遠(yuǎn)是在動(dòng)態(tài)更新的零信任新安全架構(gòu)體系。同時(shí)建立攻防相長(zhǎng)的數(shù)字金融安全靶場(chǎng)，通過(guò)靶場(chǎng)來(lái)建立整個(gè)金融行業(yè)的一個(gè)彈藥庫(kù)和實(shí)驗(yàn)場(chǎng)。

明確金融、科技風(fēng)險(xiǎn)疆界

“數(shù)字化時(shí)代，不意味著一定都要壟斷，一定都要形成閉環(huán)。金融業(yè)未來(lái)趨勢(shì)也是細(xì)分化，更加專(zhuān)業(yè)化、細(xì)分化可以發(fā)揮各方的比較優(yōu)勢(shì)，從而為客戶(hù)提供更好的金融服務(wù)。”華夏銀行行長(zhǎng)張健華與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)陸書(shū)春在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的觀(guān)點(diǎn)不謀而合。

陸書(shū)春指出，金融機(jī)構(gòu)在借助外力推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，與技術(shù)提供方的合作日益緊密。科技公司為更好滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求，依托場(chǎng)景、數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢(shì)，不斷向金融領(lǐng)域滲透。隨著機(jī)構(gòu)、賬戶(hù)、數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施等方面的關(guān)聯(lián)性不斷增強(qiáng)，金融與科技的邊界變得越來(lái)越模糊，在推進(jìn)合作的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)疆界需要更加重視和明確。

大國(guó)金融安全對(duì)于當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)走勢(shì)影響至關(guān)重要。專(zhuān)家表示，我國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展到現(xiàn)在，內(nèi)涵已經(jīng)非常豐富，既有銀行、證券、保險(xiǎn)以及金融集團(tuán)的行業(yè)監(jiān)管，也有審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等方式。但是其核心都是監(jiān)督和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好支付中介、信用中介和撮合中介這三個(gè)基本職能。與此同時(shí)，我國(guó)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于初步發(fā)展階段，數(shù)據(jù)治理能力有待提升，金融科技與金融機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)的兼容程度、產(chǎn)品業(yè)務(wù)的融合程度還有待挖掘，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也需引起高度關(guān)注。未來(lái)，我們既要堅(jiān)定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進(jìn)程，更要密切關(guān)注金融科技帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，做好前瞻性部署安排。