進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)減震器社會(huì)穩(wěn)定器經(jīng)濟(jì)助推器作用

保險(xiǎn)業(yè)多層次服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局

今年是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程開啟之年，也是“十四五”開局之年。黨的十九屆五中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

金融體系是構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局的重要一環(huán)，作為其中的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)也需要進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)減震器、社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助推器的功能作用，更好地服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

保險(xiǎn)保障助推釋放內(nèi)需潛力

構(gòu)建新發(fā)展格局需要堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需這一戰(zhàn)略基點(diǎn)，而保險(xiǎn)業(yè)在助力充分挖掘內(nèi)需潛力方面大有可為。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾認(rèn)為：“一方面，購(gòu)買保險(xiǎn)本身就是在釋放消費(fèi)者的服務(wù)需求;另一方面，保險(xiǎn)通過為居民健康、產(chǎn)品質(zhì)量等提供保障，也能夠使居民放心消費(fèi)，從而激發(fā)消費(fèi)需求。”

相關(guān)研究表明，社會(huì)保障水平越高，消費(fèi)動(dòng)力越足。目前，我國(guó)已經(jīng)建成世界上規(guī)模最大的社會(huì)保障體系，但社保體系在“多層次、可持續(xù)”方面還有巨大的提升空間。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“目前，由于社保體系在保障水平、可持續(xù)性等方面尚存短板，很多居民會(huì)增加針對(duì)未來的預(yù)防性儲(chǔ)蓄，這對(duì)釋放消費(fèi)潛力是有影響的。”

保險(xiǎn)行業(yè)通過發(fā)揮自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為居民和企業(yè)織密風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)，無疑有利于改善人們的支出預(yù)期，增強(qiáng)居民消費(fèi)意愿，推動(dòng)居民消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)。“在居民醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用支出中，商業(yè)健康保險(xiǎn)的賠付占比仍比較有限，未來需要由商業(yè)健康保險(xiǎn)更多地分擔(dān)居民的醫(yī)療支出壓力。在養(yǎng)老方面，目前‘三支柱’總資產(chǎn)在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中的占比較低，而且目前居民更多的是通過缺乏杠桿作用的儲(chǔ)蓄方式為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。未來應(yīng)更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的作用，在完善居民養(yǎng)老保障的同時(shí)，更好地釋放消費(fèi)潛力。”朱俊生分析稱。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副教授孫守紀(jì)對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示：“一方面，保險(xiǎn)業(yè)可以通過創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同群體的保障需求;另一方面，還要積極和地方政府創(chuàng)新合作，激發(fā)更大的保險(xiǎn)需求，讓更多的群體能夠享受更加具有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。”

保險(xiǎn)機(jī)制更好融入社會(huì)治理

確保全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開好局、起好步，還需要繼續(xù)推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。從近年來的各地實(shí)踐情況來看，在民生與社會(huì)保障等領(lǐng)域，將保險(xiǎn)機(jī)制引入治理模式正變得愈發(fā)普遍，并且取得了多方面的良好社會(huì)效益。

新冠肺炎疫情的暴發(fā)，使公共衛(wèi)生體系受到社會(huì)公眾廣泛關(guān)注。就人身險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司可以通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，協(xié)助政府完善公共衛(wèi)生體系建設(shè)、重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度等。

“保險(xiǎn)業(yè)可以在很大程度上介入其中，特別是商業(yè)保險(xiǎn)有一個(gè)突出優(yōu)勢(shì)，就是在于可以做健康管理，從而推動(dòng)整個(gè)醫(yī)療治理體系轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)醫(yī)療資源更高效地使用。”朱俊生表示。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的責(zé)任保險(xiǎn)本身就具有較強(qiáng)的社會(huì)管理功能，也與社會(huì)生產(chǎn)和人民生活有著密切關(guān)系。近年來，在食品安全、污染防治、公共安全等領(lǐng)域引入責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制所取得的成績(jī)也受到了廣泛關(guān)注。朱俊生介紹稱：“典型的如醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，通過發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)公司在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，讓醫(yī)患糾紛的解決更加中立。”

完善巨災(zāi)保險(xiǎn)體系也是保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)治理的重要領(lǐng)域。孫守紀(jì)對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示：“要積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。目前，我國(guó)的地震、洪水等自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失主要依賴于國(guó)家財(cái)政予以補(bǔ)償。建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，可以合理設(shè)計(jì)個(gè)人、政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，一方面能夠減輕國(guó)家財(cái)政壓力，另一方面也能夠讓受災(zāi)群眾的經(jīng)濟(jì)損失及時(shí)得到補(bǔ)償。”

國(guó)壽集團(tuán)副總裁盛和泰建議，將保險(xiǎn)服務(wù)政府職能轉(zhuǎn)變納入各地區(qū)發(fā)展規(guī)劃。在民生與社會(huì)保障等領(lǐng)域，通過政府購(gòu)買服務(wù)等形式，將相關(guān)責(zé)任交付保險(xiǎn)公司進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作或提供專業(yè)化服務(wù);在巨災(zāi)、突發(fā)疫情、流行病及公共衛(wèi)生事件方面，建立健全政府主導(dǎo)、市場(chǎng)參與的發(fā)展機(jī)制和模式。

險(xiǎn)資助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

在業(yè)內(nèi)人士看來，新發(fā)展格局下的經(jīng)濟(jì)循環(huán)是金融保險(xiǎn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。截至2020年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)23.3萬億元，資金運(yùn)用余額21.7萬億元。保險(xiǎn)資金具有周期長(zhǎng)、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等特點(diǎn)，能夠在服務(wù)暢通投融資體系、有效帶動(dòng)社會(huì)資本、引導(dǎo)投資領(lǐng)域、擴(kuò)大投資規(guī)模等方面提供有力支持。

特別是隨著我國(guó)人均GDP超過1萬美元，根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，這意味著社會(huì)保險(xiǎn)需求將進(jìn)入快速增長(zhǎng)階段。“十四五”時(shí)期，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，從而為服務(wù)國(guó)家重大項(xiàng)目和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展積累更多的長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。因此，在強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，為社會(huì)織密風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局的過程中還要加大新型基礎(chǔ)設(shè)施投資，擴(kuò)大交通、能源以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)資金在直接投融資體系中的作用。

銀保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用監(jiān)管部副主任羅艷君此前表示，險(xiǎn)資要發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健投資和長(zhǎng)期價(jià)值投資的理念，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有別于銀行資金的差異化融資服務(wù)，在助力構(gòu)建新發(fā)展格局中積極補(bǔ)位、找準(zhǔn)定位。中國(guó)太保總裁傅帆也認(rèn)為：“我國(guó)在新發(fā)展格局構(gòu)建過程中，面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施及重大工程建設(shè)，保險(xiǎn)資金可以在產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化調(diào)整和雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建中發(fā)揮獨(dú)特的作用。”

從《金融時(shí)報(bào)》記者在業(yè)內(nèi)了解到的情況看，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)將重點(diǎn)聚焦國(guó)家“兩新一重”項(xiàng)目建設(shè)，通過債權(quán)計(jì)劃、股權(quán)計(jì)劃、保險(xiǎn)私募基金等方式，為大數(shù)據(jù)、5G、特高壓、軌道交通、新能源、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等提供資金支持。