保險公司應(yīng)主動承擔(dān)社會責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險產(chǎn)品，大幅提高對欠發(fā)達地區(qū)的支持力度。

提高老年人、兒童保障水平。

擴大商業(yè)健康保險服務(wù)覆蓋面，立足長期健康保障，將更多醫(yī)保目錄外合理醫(yī)療費用納入醫(yī)療保險保障范圍，提高重大疾病保險保障水平。

記者昨日獲悉，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會起草了《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，并于近日下發(fā)給保險公司?！墩髑笠庖姼濉肪劢褂诿裆ｋU保障供給的擴容，在加快普惠保險、養(yǎng)老保險、健康保障、特定人群保障等方面的發(fā)展提出了具體要求。

《征求意見稿》指出，要深化“放管服”改革，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境，推進人身保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快發(fā)展。進一步壓實機構(gòu)主體責(zé)任，建立完善產(chǎn)品開發(fā)體制機制，不斷增強企業(yè)活力和產(chǎn)品創(chuàng)新動力。

彌補新業(yè)態(tài)人員保險供給缺口

為了助力鞏固脫貧攻堅成果，有效銜接鄉(xiāng)村振興，《征求意見稿》提出，保險公司應(yīng)主動承擔(dān)社會責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險產(chǎn)品，大幅提高對欠發(fā)達地區(qū)的支持力度。面向低收入人群積極開發(fā)投保門檻較低、價格實惠、保障責(zé)任簡單明確的產(chǎn)品，重點發(fā)展保障功能突出的定期壽險、意外傷害保險、疾病保險和醫(yī)療保險。

業(yè)內(nèi)專家表示，目前市場上的商業(yè)保險產(chǎn)品數(shù)量雖不少，但是產(chǎn)品形態(tài)較為單一，同質(zhì)化嚴重，產(chǎn)品本身的吸引力不夠，與老百姓的需求有較大距離，存在一定的供給缺口，特別是針對新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風(fēng)險特征的產(chǎn)品供給不足。

針對這一情況，《征求意見稿》明確提出要加大特定人群保障力度。充分考慮新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點，加快開發(fā)合適的補充養(yǎng)老保險產(chǎn)品和各類意外傷害保險產(chǎn)品;與平臺企業(yè)加強溝通，通過定制化服務(wù)，滿足不同企業(yè)多元化需求;滿足軍隊特殊商業(yè)保險需求，推動軍民融合發(fā)展;研究開發(fā)滿足特殊環(huán)境、特殊崗位工作人群風(fēng)險保障要求的保險產(chǎn)品。

加快開發(fā)老年人特定疾病保險

養(yǎng)老保險是當(dāng)前熱門話題，我國也正在積極應(yīng)對人口老齡化的到來，然而，我國養(yǎng)老年金保險規(guī)模卻還很小。截至去年三季度末，養(yǎng)老年金保險保費規(guī)模僅551億元，在人身保險原保費收入中僅占2.1%，較發(fā)達國家30%-50%的占比相去甚遠。

《征求意見稿》要求，提高老年人、兒童保障水平。一方面進一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求，適當(dāng)放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障;另一方面加強老年常見病的研究，加快開發(fā)老年人特定疾病保險。此外，圍繞兒童生活、教育、醫(yī)療等方面實際需求，積極開發(fā)有特色的教育年金保險、殘障兒童保險、兒童特定疾病保險等產(chǎn)品，加大對兒童先心病、罕見病等的醫(yī)療保障。

同時，服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè)?！墩髑笠庖姼濉芬?，圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，豐富養(yǎng)老資金長期管理方式。支持通過多種方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展，探索在風(fēng)險有效隔離的基礎(chǔ)上以適當(dāng)方式將長期護理責(zé)任、風(fēng)險保障責(zé)任和養(yǎng)老金領(lǐng)取安排與老齡照護、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)有效銜接。

將醫(yī)保目錄外合理費用納入醫(yī)療險保障

為了滿足人們?nèi)找嬖鲩L的健康保障需求，《征求意見稿》提出，擴大商業(yè)健康保險服務(wù)覆蓋面，立足長期健康保障，將更多醫(yī)保目錄外合理醫(yī)療費用納入醫(yī)療保險保障范圍，提高重大疾病保險保障水平。

同時，支持健康保險產(chǎn)品和健康管理服務(wù)融合發(fā)展，提高被保險人健康水平。對于老年人日益增長的健康護理需求，《征求意見稿》要求保險公司積極參與長期護理保險試點，促進醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合，滿足被保險人實際護理需求。

針對城鄉(xiāng)及各城市間的發(fā)展差異，《征求意見稿》稱，保險公司應(yīng)結(jié)合各地區(qū)發(fā)展實際，探索開發(fā)區(qū)域性人身保險產(chǎn)品，加大相關(guān)附加險、可選保險責(zé)任、特色服務(wù)等的開發(fā)力度，滿足不同地區(qū)差異化風(fēng)險保障需求。例如，創(chuàng)新發(fā)展符合自貿(mào)區(qū)、自貿(mào)港建設(shè)特點的人身保險產(chǎn)品;助力京津冀、長三角協(xié)同發(fā)展，為人員流動提供意外、醫(yī)療等保障。

(記者 韓宋輝)