5月17日，國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺“出口信保保單融資”應用場景在全國12個省市開展首批試點。系統(tǒng)運行首日，在國家外匯管理局及中國出口信用保險公司的指導下，中國工商銀行、中國銀行、中信銀行等多家銀行發(fā)起平臺出口信保保單融資申請，為暢通國內國際雙循環(huán)、提升供應鏈現(xiàn)代化水平、助力實體經濟發(fā)展貢獻金融力量。

有助于打破融資壁壘

為更好地服務實體經濟，助力解決中小企業(yè)融資難問題，國家外匯管理局開發(fā)了跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺“出口信保保單融資”場景，并于5月17日正式開展試點。

信保保單融資場景通過在區(qū)塊鏈平臺引入中國出口信用保險公司保單、賠轉/應轉協(xié)議等信息，為銀行提供更客觀、更充足、更便捷的貿易背景信息和核驗服務，大幅提升銀行信保保單融資業(yè)務的辦理意愿和效率。

專家認為，該業(yè)務模式依托于國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，通過在平臺上建立保單融資場景對現(xiàn)有的信保融資流程進行再造，通過實物流、信息流、資金流“三流合一”，幫助銀行在該模式下充分掌握合作企業(yè)經營及投保信息、對貿易背景的真實性及重復融資進行線上核驗，核驗通過后可直接在平臺上獲取承保情況通知書，解決了以往貿易背景審核難等痛點問題，提高了融資效率。

銀行業(yè)人士表示，本次上線的保單融資應用場景，通過區(qū)塊鏈技術幫助290余家法人銀行與中國出口信用保險公司建立數(shù)據(jù)互聯(lián)和業(yè)務對接，支持銀行線上發(fā)起綜合險保單融資業(yè)務，查詢相關保單、協(xié)議、限額、理賠等信息，有助于解決保單融資業(yè)務操作成本高、數(shù)字化水平低、數(shù)據(jù)壁壘明顯等問題。

銀行積極參與試點

在國家外匯管理局廣東省分局指導下，工行廣州南方支行當天為廣州某出口企業(yè)辦理了一筆36萬美元的非買斷型短期出口信用保險融資業(yè)務，并在跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺完成了受理、審核和放款，這標志著該項試點業(yè)務在粵港澳大灣區(qū)成功落地。

在收到關于信保融資應用場景試點工作的通知后，中行福建、江蘇、浙江、廣東、青島等試點地區(qū)分支機構敏捷反應，第一時間申請參與測試，組織相關機構開展系統(tǒng)功能培訓，并積極向出口客戶進行業(yè)務宣傳。系統(tǒng)功能上線首日，中行相關分行第一時間上線操作，成功辦理首批跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺保單融資業(yè)務，與傳統(tǒng)線下模式相比，大幅提高交易真實性核驗效率和質量，有效提升出口企業(yè)申報融資的便利程度和服務體驗。

“通過區(qū)塊鏈平臺為客戶辦理信保融資業(yè)務，全流程操作僅耗時十幾分鐘，與傳統(tǒng)的線下模式相比，簡化了客戶紙質保單等材料的物理傳遞，大幅降低了客戶往返銀行的時間成本。”中行相關負責人表示。

除國有大行外，股份制銀行也在積極行動。試點當日零時，中信銀行南京分行成功發(fā)起全國首筆平臺出口信保保單融資申請，中信銀行杭州分行則成功落地浙江省內首筆業(yè)務。

一直以來，中信銀行積極貫徹落實國家穩(wěn)外貿及擴大出口信用保險保單融資政策要求，對獲得中信保承保的轄內出口企業(yè)能融盡融，累計融資規(guī)模超過200億美元。在2020年與中信保簽署全面業(yè)務合作協(xié)議的基礎上，在協(xié)同營銷、產品創(chuàng)新、系統(tǒng)研發(fā)等方面充分發(fā)力，推出了白名單加保單純信用方式的“單單通”產品，為更多優(yōu)質出口企業(yè)提供足額便利化的融資服務。

中信銀行相關負責人表示，下一步，該行將在監(jiān)管部門指導下，繼續(xù)深入落實數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，充分利用區(qū)塊鏈平臺信息優(yōu)勢及操作便利性，提升對出口企業(yè)便利化融資服務能力，為暢通國內國際雙循環(huán)貢獻中信力量。

更多應用場景有望落地

公開資料顯示，“跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺”是國家外匯管理局創(chuàng)新應用區(qū)塊鏈技術搭建的跨銀行區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)，是目前國內級別最高、規(guī)模最廣的區(qū)塊鏈應用。基于區(qū)塊鏈技術，對現(xiàn)有出口應收賬款貿易融資流程進行再造，有效解決了傳統(tǒng)進出口貿易融資中背景真實性鑒定困難，同時有效防范了金融機構間信息不對稱、數(shù)據(jù)不共享導致的重復融資問題，實現(xiàn)了用戶隱私、業(yè)務共享和穿透式監(jiān)管的三重保障。目前，“出口應收賬款質押融資”“企業(yè)跨境信用信息授權查證”“資本項目收入支付便利化真實性審核”等多個應用場景已成功落地。

以“資本項目收入支付便利化真實性審核”應用場景為例，該應用場景投入使用后，外資企業(yè)足不出戶，即可通過向銀行郵寄相關材料方式辦理資本項目收入支付業(yè)務，辦理時間由原來的一天至兩天縮短到一個小時。

“坐在家就能完成對外支付，從提出付款申請到審核結束成功付款才不到一個小時，節(jié)省了我們這些縣級企業(yè)到市內銀行辦理付款的時間成本，真是把便利送到了家門口!”位于黑龍江省齊齊哈爾市克山縣的某外資有機食品有限公司相關負責人說。

業(yè)內人士普遍認為，隨著金融貿易業(yè)務需求的日益增加，傳統(tǒng)的貿易金融在融資匹配、信任機制構建、風險控制、部門協(xié)作方面已無法滿足當下數(shù)字經濟時代的效率要求，而區(qū)塊鏈技術具備的信息不可篡改、可追溯、分布式賬本、多方信息共享等特點與貿易金融業(yè)務具有天然的契合關系，成為了傳統(tǒng)金融貿易轉型的有效解決方案。

專家預計，隨著金融科技賦能，未來，將有更多跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺應用場景落地，惠及更多市場主體，降低企業(yè)融資成本，提高融資效率，便利涉外企業(yè)跨境資金使用，助推實體經濟高質量發(fā)展。

(記者 孟揚)