圖為農(nóng)信社工作人員與農(nóng)民交談，了解生產(chǎn)情況和貸款需求。

“雜糧王國(guó)”“黃金養(yǎng)殖帶”“優(yōu)質(zhì)糧果帶”……這些特色是山西農(nóng)業(yè)的亮麗標(biāo)簽，但背后也有“小散弱”的尷尬。

破瓶頸、補(bǔ)短板，山西省農(nóng)村信用社全方位加快金融創(chuàng)新，立足精準(zhǔn)扶貧，讓金融活水源源不斷注入特色農(nóng)業(yè)。250億元信貸資金成了“藥引子”，變“輸血”為“造血”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)提檔升級(jí)，一個(gè)個(gè)特色產(chǎn)業(yè)活了，一個(gè)個(gè)貧困山村變了，12.08萬(wàn)戶(hù)貧困戶(hù)走上脫貧致富之路。

隨用隨貸，農(nóng)民省心，發(fā)展產(chǎn)業(yè)不差錢(qián)

“郭行長(zhǎng)，給我報(bào)個(gè)名，今年還貸兩萬(wàn)塊。”在長(zhǎng)治市壺關(guān)縣店上鎮(zhèn)瓜掌村村委會(huì)大院，農(nóng)民韓秀兵扯著嗓子，向農(nóng)商銀行店上支行行長(zhǎng)郭小偉喊了一聲。

“到時(shí)候直接過(guò)來(lái)就行。”郭小偉忙著填摸底表，應(yīng)了一聲。

“老韓，去年貸的5萬(wàn)還了?”周?chē)拇迕裥χ鴨?wèn)。“去年西紅柿行情不錯(cuò)，貸款早就還了。今年準(zhǔn)備再貸兩萬(wàn)元。人家農(nóng)商行是隨用隨貸，方便!”老韓說(shuō)。

貸款難一直是農(nóng)村的老問(wèn)題。過(guò)去農(nóng)民貸款要跑到鎮(zhèn)上，手續(xù)多，時(shí)間長(zhǎng)。“我們創(chuàng)新服務(wù)方式，化繁為簡(jiǎn)，服務(wù)到村，讓農(nóng)民少跑腿，貸款更省心。” 郭小偉說(shuō)。

“資金跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人跟著產(chǎn)業(yè)走、產(chǎn)業(yè)跟著市場(chǎng)走”，山西農(nóng)信社探索“政府+農(nóng)信社+企業(yè)+農(nóng)戶(hù)”的四位一體模式，聚焦特色農(nóng)業(yè)，瞄準(zhǔn)貧困人群，提高扶持精度。優(yōu)化貸款程序、優(yōu)先保證額度，針對(duì)農(nóng)村“老齡化”的現(xiàn)實(shí)，放寬貧困戶(hù)年齡限制，由原來(lái)的60周歲放寬到65周歲，讓更多貧困戶(hù)享受到政策紅利。

“放寬條件，并不是意味著沒(méi)有門(mén)檻。”郭小偉說(shuō)，農(nóng)信社一方面篩選信用良好的農(nóng)民，確保貸款放得出、收得回，另一方面精準(zhǔn)對(duì)接貧困戶(hù)，確保扶貧貸款真正讓貧困戶(hù)受益。省里的各級(jí)信用社與村委會(huì)合作，按照“有勞動(dòng)能力、有致富意愿、有貸款意愿、有收入保障、信用觀(guān)念好、遵紀(jì)守法好”的標(biāo)準(zhǔn)，確定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)名單。

背包下鄉(xiāng)，對(duì)接需求。全省農(nóng)信社以58個(gè)貧困縣為主戰(zhàn)場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)93.3萬(wàn)戶(hù)貧困戶(hù)的信貸基礎(chǔ)資料、評(píng)級(jí)和授信三個(gè)全覆蓋。

忻州市岢嵐縣有養(yǎng)山羊的傳統(tǒng)，看到別人致富，宋家溝農(nóng)民吳計(jì)剛也想試一試，無(wú)奈資金短缺，只能看在眼里，急在心里。“想過(guò)貸款，先不說(shuō)利息不少，萬(wàn)一失敗了，就‘拉饑荒’了。”

宋家溝信用社主任燕建軍了解情況后，主動(dòng)對(duì)接吳計(jì)剛，為其發(fā)放“富民貼息貸”5萬(wàn)元。3年內(nèi)還清、免抵押、免擔(dān)保、利息享受財(cái)政補(bǔ)貼。為了最大程度減輕養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)信社聯(lián)系專(zhuān)業(yè)養(yǎng)殖戶(hù)，給吳計(jì)剛提供技術(shù)指導(dǎo)。

“現(xiàn)在咱也揚(yáng)眉吐氣了，去年底我脫了貧。”看著自家的羊群，吳計(jì)剛露出燦爛笑容。目前，宋家溝有296戶(hù)村民享受到小額貸款。

截至去年底，山西農(nóng)信社金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額250億元，較年初凈增129億元，其中，扶貧小額信貸余額達(dá)57.95億元，完成全年目標(biāo)214%，占全省小額扶貧貸款的69%，增長(zhǎng)額位居全國(guó)前列。

精準(zhǔn)服務(wù)，量身定做，助力“一村一品一主體”

山多地少、土瘠水乏，山西這樣的條件怎么發(fā)展農(nóng)業(yè)?出路不在大而在特，不在規(guī)模而在功能。深入農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，對(duì)金融服務(wù)提出新要求。

山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)崔聯(lián)會(huì)說(shuō)，農(nóng)信社以“一村一品一主體”為主要抓手，立足當(dāng)?shù)刭Y源稟賦、文化底蘊(yùn)和比較優(yōu)勢(shì)，為培育特色產(chǎn)業(yè)提供信貸支持。同時(shí)，積極引導(dǎo)構(gòu)建“公司+農(nóng)戶(hù)”“基地+農(nóng)戶(hù)”“合作社+農(nóng)戶(hù)”等聯(lián)結(jié)機(jī)制，讓小農(nóng)戶(hù)對(duì)接市場(chǎng)，把他們納入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的軌道。

量身定做信貸產(chǎn)品，臨汾農(nóng)信社推出“富農(nóng)寶”“脫貧貸”“能人寶”“果樂(lè)富”等十多種系列產(chǎn)品，滿(mǎn)足種植、養(yǎng)殖、創(chuàng)業(yè)等不同資金需求。鄉(xiāng)寧縣尉莊鄉(xiāng)黑凹村的張彥兵，2016年投資養(yǎng)雞，不料苦心經(jīng)營(yíng)的雞場(chǎng)遭遇禽流感，養(yǎng)殖陷入困難。關(guān)鍵時(shí)刻，鄉(xiāng)寧農(nóng)商行為其發(fā)放5萬(wàn)元的信用貸款，他不僅渡過(guò)難關(guān)，還擴(kuò)大了養(yǎng)殖規(guī)模。

長(zhǎng)治市沁縣出產(chǎn)優(yōu)質(zhì)小米，但過(guò)去多一家一戶(hù)分散種植，產(chǎn)品質(zhì)量安全無(wú)法保障，而且難以賣(mài)出好價(jià)格。“我們想上馬小米加工項(xiàng)目，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，無(wú)奈村集體底子薄，實(shí)在有心無(wú)力。”南集村黨支部書(shū)記鄭志強(qiáng)說(shuō)。

創(chuàng)新模式，農(nóng)信社采取貧困戶(hù)+村集體經(jīng)濟(jì)組織形式，組建晉農(nóng)信小米加工專(zhuān)業(yè)合作社。合作社負(fù)責(zé)人賈政國(guó)介紹，項(xiàng)目總投資150萬(wàn)元，按照“調(diào)產(chǎn)于村、精準(zhǔn)于戶(hù)、惠及于人”的模式，每年可消化200萬(wàn)斤優(yōu)質(zhì)沁州黃小米，實(shí)現(xiàn)貧困戶(hù)人均年增收600元，村集體年增收1.2萬(wàn)元。

從提籃小賣(mài)到產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，沁州黃小米名氣越來(lái)越大。龍頭企業(yè)帶動(dòng)，2千克包裝的小米賣(mài)價(jià)65元，通過(guò)深加工，小米附加值成倍提高，一桶680克的嬰幼兒營(yíng)養(yǎng)小米米粉價(jià)格賣(mài)到了172元。

“利用行業(yè)優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民發(fā)展產(chǎn)業(yè)出謀劃策。”郭小偉說(shuō)，信貸員接觸的信息多，對(duì)市場(chǎng)情況比較熟悉。當(dāng)?shù)貛讘?hù)農(nóng)民申請(qǐng)貸款，種植蘋(píng)果，信貸員建議，周邊蘋(píng)果種植面積大，市場(chǎng)容量有限，可以改種其他經(jīng)濟(jì)作物。這樣避免了農(nóng)民盲目跟風(fēng)，有利于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

瓜掌村過(guò)去靠種小麥，農(nóng)民辛辛苦苦一年掙錢(qián)不多。農(nóng)商行發(fā)放貸款114萬(wàn)元，引導(dǎo)調(diào)結(jié)構(gòu)。去年春耕，村民把種玉米、小麥的土地調(diào)整種西紅柿。這簡(jiǎn)單一“調(diào)”，畝收入從千元搖身變8000元。

金融助力，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)換路徑，正是融入供給側(cè)改革的生動(dòng)體現(xiàn)。

優(yōu)化服務(wù)，補(bǔ)齊短板，農(nóng)村金融不能嫌貧愛(ài)富

農(nóng)村地區(qū)恰恰是金融“洼地”，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，離不開(kāi)農(nóng)村金融體系的健全。

崔聯(lián)會(huì)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)不能嫌貧愛(ài)富，特別是以服務(wù)“三農(nóng)”為主旨的農(nóng)信社，更要主動(dòng)對(duì)接農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，滿(mǎn)足農(nóng)民的金融需求，促進(jìn)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)興旺。

暢通綠色通道，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。陽(yáng)泉市盂縣農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人說(shuō)，其實(shí)不少農(nóng)民想貸款，但因?yàn)槿狈η?，成了隱形需求。農(nóng)信社的物理網(wǎng)店分布到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我們繼續(xù)加大力度，把基層下沉到村一級(jí)。

“百名客戶(hù)經(jīng)理”進(jìn)村入戶(hù)行動(dòng)，讓客戶(hù)經(jīng)理走出辦公室，走進(jìn)農(nóng)戶(hù)家，摸清農(nóng)戶(hù)真實(shí)情況。同時(shí)宣傳相關(guān)金融政策，激發(fā)農(nóng)民的金融需求。

盂縣上社鎮(zhèn)柳溝村交通不便，土地貧瘠，村民祖祖輩輩種玉米、谷類(lèi)為生。今年56歲的李樹(shù)林，妻子常年體弱多病，長(zhǎng)期吃藥，全家生計(jì)都靠幾畝地維系。他想發(fā)展養(yǎng)牛，但因缺資金，一直未能成行。在一次走訪(fǎng)中，縣農(nóng)商行客戶(hù)經(jīng)理了解到李樹(shù)林家的情況，主動(dòng)向其介紹扶貧小額貸款。

信貸員很快與村委會(huì)取得聯(lián)系，認(rèn)真細(xì)致地展開(kāi)調(diào)查，把李樹(shù)林一家評(píng)定信用等級(jí)為一級(jí)，授信5萬(wàn)元。“有這么好的政策，養(yǎng)牛場(chǎng)可以啟動(dòng)了。”李樹(shù)林激動(dòng)地說(shuō)。他建成了144平方米牛圈，購(gòu)買(mǎi)了優(yōu)質(zhì)牛犢5頭。預(yù)計(jì)到2018年末，純收入可達(dá)3萬(wàn)元。

扶持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，激活主體。晉城市陵川縣推出“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品，支持青年創(chuàng)業(yè)和婦女創(chuàng)業(yè)。在貸款支持下，縣里建成創(chuàng)業(yè)孵化基地，開(kāi)展蔬菜種植、中藥材種植、電子元件組裝等培訓(xùn)，累計(jì)培訓(xùn)學(xué)員8000名，輻射全縣12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，使越來(lái)越多農(nóng)民在家門(mén)口掙錢(qián)。

一筆筆“農(nóng)家樂(lè)”貸款，讓旅游景區(qū)服務(wù)提檔升級(jí)，一筆筆“藥材貸”，讓中藥材種植基地?cái)U(kuò)大規(guī)模，一筆筆“創(chuàng)業(yè)貸”，讓青年農(nóng)民加入“雙創(chuàng)”行列……