當(dāng)今社會(huì)，買房是我們始終無(wú)法繞開的話題。所謂“成家立業(yè)”，成家的前提就是得有個(gè)房子。同時(shí)，現(xiàn)在的房子更是附加了“戶口”、“學(xué)區(qū)”、“醫(yī)療”等一系列其他的屬性。

正因?yàn)槿绱?，我?guó)的房?jī)r(jià)也開始快速上漲。這也使得不少家庭沒有辦法一次性拿出所有的購(gòu)房金額，從而選擇向銀行貸款。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止至2019年底，我國(guó)的住房貸款金額就已經(jīng)達(dá)到了29.8萬(wàn)億，僅僅是住房貸款這一項(xiàng)，就占到了全民負(fù)債總額的53.9%。

由此，也可以看出，現(xiàn)在幾乎大部分的家庭買房，都會(huì)選擇貸款的方式。而主要原因一方面是由于房?jī)r(jià)太高，自己沒有辦法一次性拿出這么多錢，另一方面則是貸款買房比全款買房所帶給家庭的經(jīng)濟(jì)壓力要小上許多。

同時(shí)，房屋貸款的償還也是一個(gè)長(zhǎng)期性的過程，有5年、10年、20年和30年來(lái)選擇。

那么，對(duì)于貸款買房的人來(lái)說(shuō)，房貸還款到底是越長(zhǎng)越好還是越短越好呢?銀行員工表示，選錯(cuò)等于白白送錢。

首先，就是還貸方式的選擇。對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)，主要是有兩種還貸方式。一種叫做“等額本金”，另一種叫做“等額本息”。這兩種還貸模式雖然只有一字之差，但是還款的金額卻是差上不少。

等額本金

所謂的等額本金就是指在規(guī)定的還款年限里，將貸款的總額進(jìn)行等分，然后每月償還相同金額貸款本金以及產(chǎn)生的利息，這樣一來(lái)，貸款的本金數(shù)量將會(huì)越來(lái)越少，所產(chǎn)生的利息也會(huì)隨之越來(lái)越低。

但是對(duì)于還款人來(lái)說(shuō)，這種方式可能初期的還款壓力會(huì)比較大，因?yàn)楫a(chǎn)生的利息加上本金在最開始的時(shí)候是最多的。

等額本息

與等額本金不同的是，等額本息是每個(gè)月償還的利息相同。意思就是說(shuō)，將所有的貸款金額以及所產(chǎn)生的利息相加，然后平分到每個(gè)月。這樣一來(lái)，每個(gè)月需要還的錢就是一樣的。

但是，這樣一來(lái)的話，每個(gè)月所償還的本金金額將會(huì)非常的低，同時(shí)，利息和本金一起也會(huì)產(chǎn)生利息，這樣一來(lái)的話，還的錢就會(huì)更多。

這樣看來(lái)，似乎是等額本金更加“劃算”，但是具體怎樣選擇還是要看儲(chǔ)戶個(gè)人的意愿，畢竟等額本息對(duì)于還款人的壓力來(lái)說(shuō)，會(huì)小上許多。

那么，到底貸款時(shí)間是越長(zhǎng)越好還是越短越好呢?

由于銀行的利息是每個(gè)月都會(huì)產(chǎn)生的，所以按照一般的道理來(lái)說(shuō)，貸款的時(shí)間越長(zhǎng)，所需要的支付的利息也就越多。

舉個(gè)例子，如果是貸款100萬(wàn)而且是首套房的話，按照現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率來(lái)算，等額本息5年需要還15萬(wàn)左右的利息，10年則需要近33萬(wàn)，而30年則要還將近114萬(wàn)的利息，可以說(shuō)是比本金還多。

而如果按照等額本金的話，5年、10年、30年則大約需要14.6萬(wàn)、29.7萬(wàn)以及88.7萬(wàn)的利息。這樣看來(lái)的話，似乎是選擇貸款的時(shí)間越短越好。但是，我們還要考慮到的一個(gè)問題，就是“通貨膨脹”。

十年前，可能每個(gè)月還幾百塊的房貸就是很多了，現(xiàn)在每個(gè)月卻要還上大幾千上萬(wàn)，幾百塊錢可以說(shuō)是不值一提了。而如果按照這樣看的話，30年的還款時(shí)間，可能隨著時(shí)間的推移，我們的工資各方面收入以及物價(jià)水平都會(huì)增加，到那個(gè)時(shí)候，可能幾千塊上萬(wàn)就相當(dāng)于現(xiàn)在的幾百塊了。

因此，這樣看來(lái)的話，選擇房貸的還款時(shí)間應(yīng)該是越長(zhǎng)越好，因?yàn)榘凑胀ㄘ浥蛎浛磥?lái)的話，如果錯(cuò)選了短期還款，可能就相當(dāng)于在白白送錢了。