為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革決策部署，助力國家穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》作為規(guī)范性文件，是《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件，對其“建立獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度”內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充?！锻ㄖ钒凑罩С钟行虬l(fā)展、強(qiáng)化公司責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督管理的原則，針對保險(xiǎn)公司、獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人兩個(gè)方面建立基本的規(guī)制規(guī)則，著力杜絕保險(xiǎn)營銷組織層級(jí)，轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)營銷發(fā)展模式，改革利益分配和考核機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，推動(dòng)保險(xiǎn)市場發(fā)展壯大形成一支更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化的銷售人員隊(duì)伍。

《通知》主要從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機(jī)制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的監(jiān)管規(guī)則?！锻ㄖ访鞔_獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人不隸屬團(tuán)隊(duì)、自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的本質(zhì)特征，嚴(yán)格規(guī)定人員基本條件及選拔機(jī)制，著力規(guī)范人員從業(yè)行為，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司管控責(zé)任及監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任?！锻ㄖ芬?guī)定保險(xiǎn)專業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員可參照執(zhí)行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人政策。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人政策宣傳和業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作，支持有意愿且風(fēng)險(xiǎn)管控到位的公司推行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》答記者問

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革決策部署，助力國家穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者相關(guān)提問。

一、《通知》出臺(tái)的背景是什么?

個(gè)人保險(xiǎn)代理人1992年引入我國保險(xiǎn)市場，之后人員隊(duì)伍發(fā)展迅速，逐漸成為保險(xiǎn)營銷最重要的渠道。截至目前，全國保險(xiǎn)公司共有個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個(gè)人保險(xiǎn)代理人渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，占保費(fèi)總收入的48.1%。一方面，個(gè)人保險(xiǎn)代理人在普及保險(xiǎn)知識(shí)、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)快速增長、促進(jìn)社會(huì)就業(yè)等方面做出了巨大貢獻(xiàn);另一方面，也要看到，個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍長期存在大進(jìn)大出、素質(zhì)參差不齊、保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)能力不足、社會(huì)形象較差等問題。

銀保監(jiān)會(huì)高度重視上述問題,積極采取措施引導(dǎo)行業(yè)妥善解決，通過健康增量逐步稀釋問題存量。近年來，部分保險(xiǎn)公司開展了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作，總體平穩(wěn)有序，取得了積極效果，引起市場和社會(huì)關(guān)注，更多市場主體愿意嘗試推行，部分全國人大代表和政協(xié)委員也提出了相關(guān)建議、提案?；诖?，銀保監(jiān)會(huì)立足試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn)，全面研究建立比較完善的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度，明確政策要求和導(dǎo)向，進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。

二、《通知》出臺(tái)具有哪些意義?

《通知》出臺(tái)對規(guī)范獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)、促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、服務(wù)社會(huì)民生等方面，有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。一是獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立展業(yè)，自主創(chuàng)業(yè)，符合中央“放管服”改革精神，有助于行業(yè)落實(shí)國家“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”及穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作部署。二是保險(xiǎn)業(yè)以獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式，吸引鼓勵(lì)保險(xiǎn)從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供專業(yè)化保險(xiǎn)服務(wù)，能夠解決一部分人的就業(yè)需求，促進(jìn)社會(huì)民生發(fā)展。三是獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式有助于提高保險(xiǎn)銷售人員穩(wěn)定性及專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平，有助于提升保險(xiǎn)公司效益及合規(guī)意識(shí)，改善行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

三、《通知》的關(guān)鍵著眼點(diǎn)是什么?

《通知》按照支持有序發(fā)展、強(qiáng)化公司責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督管理的原則，對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人把握以下關(guān)鍵點(diǎn)：市場定位上，一方面將獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇;另一方面強(qiáng)調(diào)和突出其獨(dú)立自主開展業(yè)務(wù)，直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，以有別于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人。從業(yè)形態(tài)上，鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣,既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識(shí)、字號(hào)，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所。管理機(jī)制上，從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司兩個(gè)角度提出要求，一方面強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任，要求加強(qiáng)對人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費(fèi)用體系和考核制度;另一方面也強(qiáng)調(diào)對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)銷售、非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的系列要求。

四、《通知》的主要內(nèi)容是什么?

《通知》從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機(jī)制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。一是明確基本屬性定位。強(qiáng)調(diào)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立自主展業(yè)、不隸屬團(tuán)隊(duì)的本質(zhì)特征。二是嚴(yán)格條件標(biāo)準(zhǔn)。對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人學(xué)歷、誠信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人。三是規(guī)范從業(yè)行為。在個(gè)人保險(xiǎn)代理人通行行為規(guī)則基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的規(guī)則要求和行為規(guī)范。四是支持保險(xiǎn)公司扶助舉措。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利舉措等方面支持保險(xiǎn)公司對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提供多樣的扶助支持。五是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管理責(zé)任。要求保險(xiǎn)公司全面落實(shí)執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級(jí)、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求，履行好系列管理職責(zé)。六是加強(qiáng)監(jiān)督管理。從加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)，對相關(guān)違法違規(guī)行為，嚴(yán)格對人員和所在公司實(shí)行“雙罰”。

五、保險(xiǎn)公司對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人具有哪些責(zé)任?

在法律責(zé)任方面，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人開展保險(xiǎn)代理活動(dòng)有違法違規(guī)行為的，其所屬保險(xiǎn)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。在管控責(zé)任方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全嚴(yán)格的選拔機(jī)制，嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān);加強(qiáng)業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)行為、執(zhí)業(yè)登記管理，嚴(yán)把日常管理關(guān);加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對有銷售誤導(dǎo)、非法集資等違法違規(guī)行為人員，及時(shí)解除代理合同，嚴(yán)把退出管理關(guān)。

六、《通知》適用的公司主體范圍有哪些?

《通知》總體遵循“監(jiān)管引領(lǐng)、市場選擇、加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，充分尊重各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)公司的自主選擇，不強(qiáng)制保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍，對有意愿且承擔(dān)管理及法律責(zé)任的保險(xiǎn)公司予以鼓勵(lì)和支持?？紤]到保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事工作內(nèi)容、發(fā)展模式與保險(xiǎn)公司銷售人員基本一致，本著公平監(jiān)管、避免監(jiān)管套利的思路，規(guī)定保險(xiǎn)專業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員可參照《通知》執(zhí)行。

七、我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人與成熟市場相比有何差異?

獨(dú)立保險(xiǎn)代理人源自美國等保險(xiǎn)發(fā)達(dá)市場，是其保險(xiǎn)銷售的重要渠道。成熟保險(xiǎn)市場獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括自然人和法人形式，其“獨(dú)立”一是體現(xiàn)為沒有層級(jí)關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時(shí)為多家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。本《通知》將我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇，其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險(xiǎn)營銷的層級(jí)關(guān)系，這是與成熟市場獨(dú)立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)?？紤]到我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責(zé)任落實(shí)還有待抓實(shí)，暫不強(qiáng)調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險(xiǎn)公司的“獨(dú)立”，將隨著實(shí)踐深入和時(shí)間推移漸次研究。