回首2020年的銀行業(yè)，總結來看，金融溫度、鐵腕監(jiān)管、穩(wěn)解風險可謂是其三大關鍵詞。

首先，金融溫度貫穿始終。在支持企業(yè)復工復產、助力“六穩(wěn)”“六保”以及支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn)方面，銀行業(yè)金融機構貢獻了了不起的金融力量。另外，這一年，監(jiān)管頻頻出重拳整治銀行業(yè)亂象，比如深化影子銀行和交叉金融業(yè)務整治，兩次公開銀行保險機構重大違法違規(guī)股東名單。同時，這一年，新的銀行獲批成立，也有一些銀行成為了歷史。包商銀行破產重組，蒙商銀行宣布成立;中小銀行掀起合并重組的浪潮;直銷銀行獲批提速……2020年的銀行業(yè)穩(wěn)解風險。

關鍵詞一：金融溫度

2020年開局便遭遇突如其來的疫情。疫情期間，銀行業(yè)積極貢獻金融力量，彰顯了金融的溫度。據中國銀行業(yè)協(xié)會官網信息，為支持抗擊疫情，銀行業(yè)金融機構捐款23.68億元，捐物超1533萬件。

這一年，央行、銀保監(jiān)會協(xié)同多個部門出臺了一系列措施，引導銀行業(yè)金融機構為疫情防控、復工復產、實體經濟發(fā)展提供精準金融服務。多家銀行紛紛出臺了包含建立綠色通道、貸款展期、專屬“抗疫貸”產品等積極的信貸政策，助力企業(yè)紓困。

受疫情影響，很多小微企業(yè)生存壓力驟然增大。2020年6月，央行推出了普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策以及信用貸款支持計劃兩項直達實體經濟的貨幣政策工具。這兩大工具，運用央行的資金激勵銀行普惠小微企業(yè)貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。據央行副行長陳雨露表示，2020年銀行業(yè)累計對7.3萬億的貸款延期還本付息，累計發(fā)放普惠小微信用貸款3.9萬億，同比增加了1.6萬億。

2020年7月11日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在回答記者提問時表示“督促銀行保持利潤合理增長，做實利潤、用好利潤”，同時提到要更大力度讓利實體經濟;及時填補撥備缺口，全面覆蓋風險損失。值得關注的是，2020年上半年銀行業(yè)業(yè)績首次出現(xiàn)負增長。數(shù)據顯示，52家中國上市銀行上半年實現(xiàn)凈利潤9010.5億元，同比減少9%。

“金融系統(tǒng)千方百計降低企業(yè)融資成本，圓滿實現(xiàn)向實體經濟讓利1.5萬億元的目標。”央行副行長陳雨露在近期國務院新聞辦公室關于2020年金融統(tǒng)計數(shù)據的新聞發(fā)布會上說道。

另外，在助力打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn)方面金融扶貧力量也不容忽視。據央行數(shù)據顯示，貧困人口及產業(yè)精準扶貧貸款近5年累計發(fā)放超過6.5萬億元，惠及貧困人口超過9000萬人次，助力貧困縣全部摘帽。

關鍵詞二：鐵腕監(jiān)管

嚴監(jiān)管依然是2020年銀行業(yè)的關鍵詞之一。

這一年，監(jiān)管繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢，針對房地產融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務等金融風險重點領域精準發(fā)力，督促相關機構完善公司治理、補齊內控短板、填補合規(guī)漏洞。

2020年7月14日，銀保監(jiān)會官網發(fā)布《關于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問題的通報》，通報了近年來對相關機構監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的影子銀行和交叉金融業(yè)務領域的突出問題，并提出了規(guī)范整改的工作要求。

銀保監(jiān)會強調，將持之以恒打擊影子銀行和交叉金融業(yè)務領域出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，堅決防止影子銀行回潮和結構復雜產品死灰復燃。并督促銀行保險機構不得再拉長融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉、脫實向虛。

另外，為進一步嚴肅市場紀律，規(guī)范股東行為，發(fā)揮震懾作用，強化市場監(jiān)督，銀保監(jiān)會2020年7月4日向社會公開銀行保險機構的38名重大違法違規(guī)股東。之后，2020年12月11日，銀保監(jiān)會向社會公開第二批共9名重大違法違規(guī)股東。

銀保監(jiān)會認為，股權違規(guī)行為是導致金融市場亂象的根源之一，容易造成金融機構股權關系不透明不規(guī)范，干擾金融機構正常運行。近年來，銀保監(jiān)會著力治理銀行業(yè)保險業(yè)股權亂象，開展股權和關聯(lián)交易專項整治，重拳出擊查處了一批股權違規(guī)案件。

在房地產貸款方面，也一直維持著“嚴監(jiān)管”態(tài)勢。2020年最后一天，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》?！锻ㄖ访鞔_了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業(yè)金融機構的資產規(guī)模、機構類型等因素，分檔設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限，對超過上限的機構設置過渡期，并建立區(qū)域差別化調節(jié)機制。

關鍵詞三：穩(wěn)解風險

2020年，有的銀行成為了歷史，有的卻啟動了“開始鍵”。

這一年，包商銀行的破產重組成為銀行業(yè)的一個典型案例。2020年11月23日，銀保監(jiān)會公布《關于包商銀行股份有限公司破產的批復》稱，原則同意包商銀行進入破產程序。自2019年5月，包商銀行被央行、銀保監(jiān)會依法接管一年多后，正式“官宣”破產。

這一年，蒙商銀行宣布設立。據包商銀行發(fā)布公告顯示，經銀保監(jiān)會批準，由存款保險基金管理有限責任公司會同徽商銀行等8家發(fā)起人共同發(fā)起設立的蒙商銀行已于2020年4月30日設立，注冊資本為200億元。包商銀行破產之后，相關業(yè)務、資產、負債擬轉向徽商銀行、以及蒙商銀行。

這一年，中小銀行掀起合并重組的浪潮，抱團取暖。據中國網財經記者不完全統(tǒng)計，2020年共出現(xiàn)7起中小銀行合并重組案例。例如：攀枝花市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行合并重組設立四川銀行;大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行5家城商行擬合并重組成立山西銀行;榆陽農商行、橫山農商行以新設合并的方式發(fā)起設立榆林農商銀行;銅山農商銀行、淮海農商銀行、彭城農商銀行3家農商行合并組建徐州農商銀行等。中小銀行合并重組之勢愈加明顯。

這一年，獨立法人直銷銀行獲批提速，招商銀行、郵儲銀行相繼發(fā)布公告稱已獲準籌建獨立法人直銷銀行。2020年12月11日，招商銀行獲準在上海市與京東數(shù)科旗下子公司網銀在線共同籌建招商拓撲銀行;2020年12月21日，郵儲銀行擬全資發(fā)起設立子公司中郵郵惠萬家銀行。

這一年，8家銀行理財子公司獲批籌建，分別為華夏理財、廣銀理財、浦銀理財、民生理財、青銀理財、渝農商行理財、貝萊德建信理財以及工銀理財與高盛合資成立的理財子公司。另外，2020年11月26日浙商銀行宣布擬出資20億元在杭州設立浙銀理財;2020年11月30日恒豐銀行宣布擬出資20億元設立恒豐理財。

凡是過往，皆為序章。2021年的銀行業(yè)又將如何乘風破浪，則備受期待。

(記者 王金瑞)