央行等五部門近日決定進(jìn)一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策至2021年年底，這意味著對小微企業(yè)融資支持政策再加碼。今年以來，監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)撬動(dòng)更多金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜、提高制造業(yè)貸款比重……種種跡象表明，制造業(yè)、綠色金融、小微企業(yè)等將成為今年信貸支持重點(diǎn)。近期多位上市銀行高管表態(tài)將加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持，堅(jiān)持“房住不炒”，加強(qiáng)對房地產(chǎn)貸款的管控力度。

制造業(yè)和小微企業(yè)仍是重頭戲

年報(bào)顯示，2020年多家上市銀行制造業(yè)中長期貸款大幅增長。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年新增制造業(yè)貸款2.2萬億元，超過前5年總和。

央行金融市場司司長鄒瀾表示，督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化制造業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，明確“提高制造業(yè)貸款比重”和“保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增速”的目標(biāo)和任務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對高新技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸投放，同時(shí)也要支持傳統(tǒng)制造業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造。

國家開發(fā)銀行董事長趙歡稱，今年計(jì)劃安排戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)貸款投放4000億元以上。中國工商銀行副行長徐守本表示，今年工行將保持制造業(yè)貸款總量穩(wěn)定增長，加大對“新制造、新服務(wù)、新基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、高技術(shù)”等“三新一高”領(lǐng)域以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持力度。

與此同時(shí)，小微企業(yè)仍是銀行信貸支持重點(diǎn)。中國銀行研究院發(fā)布報(bào)告認(rèn)為，商業(yè)銀行將加大對符合產(chǎn)業(yè)政策、有發(fā)展前景的小微客戶提供資金支持力度，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，信貸投放將切實(shí)下沉到小微客戶。預(yù)計(jì)“十四五”期間，銀行普惠金融領(lǐng)域貸款年均增速維持在20%以上，普惠小微貸款增速達(dá)25%-30%。

某大型銀行浙江省二級分行負(fù)責(zé)人告訴記者，一季度該行貸款增量同比略增1億元。“監(jiān)管部門和上級行導(dǎo)向很明確，信貸支持的重點(diǎn)是縣域經(jīng)濟(jì)和普惠金融，增速必須超過總增速。”

信貸向綠色領(lǐng)域傾斜

為助力國家“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，信貸資源料加速向綠色低碳產(chǎn)業(yè)集結(jié)。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，21家國內(nèi)主要銀行綠色信貸余額超過11萬億元，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，不良率遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。銀保監(jiān)會(huì)稱，將研究完善綠色金融相關(guān)政策措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展綠色金融，規(guī)范創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，將更多金融資源投向綠色產(chǎn)業(yè)，為落實(shí)“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)提供有力的金融支持。

前述中國銀行報(bào)告還指出，“十四五”時(shí)期，高污染、高耗能、高排放“三高”企業(yè)的貸款規(guī)模和增速將大幅下降。銀行業(yè)將從貸款源頭上遏制企業(yè)高碳排放，幫助上下游企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，盡快實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營和貸款客戶的“碳中和”目標(biāo)。

多家銀行強(qiáng)調(diào)將大力推進(jìn)金融資源向綠色項(xiàng)目傾斜。中國銀行副行長王緯表示，要大力推進(jìn)綠色信貸投放、綠色債券發(fā)行、承銷與投資業(yè)務(wù)，不斷提升綠色信貸在該行信貸余額中的占比，降低高碳行業(yè)授信余額，穩(wěn)步提升綠色債券投資在資產(chǎn)組合中的比例。興業(yè)銀行行長陶以平表示，將按照全市場一流綠色金融綜合服務(wù)供應(yīng)商的定位，圍繞從新能源到新經(jīng)濟(jì)、從長江黃河大保護(hù)到國土空間格局的新規(guī)劃、從城市更新到鄉(xiāng)村振興不斷擴(kuò)展的綠色場景，著力完善綠色金融體系。

按監(jiān)管要求嚴(yán)格管控

2020年以來，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)融資采取了一系列針對性調(diào)節(jié)措施，包括明確房地產(chǎn)融資“三條紅線”要求、發(fā)布房地產(chǎn)貸款集中度要求、防止經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市等。

植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，長期以來房地產(chǎn)開發(fā)貸款占整個(gè)貸款的比重始終維持在較低水平，近年來變化不大，占比增速較快的是按揭貸款。結(jié)合貸款質(zhì)量(不良率)綜合考慮，相較個(gè)人住房貸款而言，房地產(chǎn)開發(fā)商貸款比重下降的空間更小。在“三條紅線”利劍高懸的背景下，部分杠桿水平較高的房企，其負(fù)債規(guī)模增速大概率有所放緩，將尋求更多元化的融資方式，尤其在直接融資領(lǐng)域。未來商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速將會(huì)放緩，在銀行信貸余額中的比重會(huì)穩(wěn)中有降。

“商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真實(shí)施房地產(chǎn)金融集中度管理制度，控制房地產(chǎn)貸款增速。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，同時(shí)還應(yīng)采取切實(shí)措施，防范經(jīng)營和消費(fèi)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。收緊房地產(chǎn)信貸不能搞“一刀切”，住房信貸政策調(diào)整要避免“誤傷”剛性需求和改善性需求。

多家銀行表示，將按照監(jiān)管要求加快涉房貸款管控力度。建設(shè)銀行副行長呂家進(jìn)稱，在符合監(jiān)管要求前提下，將采取多種措施穩(wěn)妥地促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。招商銀行副行長王良表示，該行會(huì)按照監(jiān)管部門要求適當(dāng)管控住房按揭貸款和房地產(chǎn)貸款的增量和增速。