“沒有了應(yīng)收賬款滯壓負擔，公司就可以輕裝上陣專注主業(yè)了。”江蘇蘇州吳江興盛包裝材料有限公司負責人說。

這份輕松源自浙商銀行基于供應(yīng)鏈上下游打造的應(yīng)收款鏈平臺。像興盛包裝這樣的中小企業(yè)通過該平臺，可以“借用”供應(yīng)鏈上大企業(yè)的信用獲得銀行融資。這種運用供應(yīng)鏈融資來串聯(lián)起大公司和小企業(yè)的模式，正逐漸成為紓解中小企業(yè)融資難題的有效方式。

供應(yīng)鏈上的共同煩惱

萬億級的應(yīng)收賬款難盤活

興盛包裝主營紙箱輔料，為國內(nèi)規(guī)模最大的滌綸制造商恒力化纖供貨，銷售金額占公司銷售收入逾四成。

此前，興盛包裝與恒力化纖多以商票結(jié)算，結(jié)算周期長、票據(jù)盤活難。“大企業(yè)給的訂單資金占壓公司的流動資金，拖久了，企業(yè)受不了。”企業(yè)負責人回憶說，流動資金緊張時，想向銀行貸款，又苦于沒有合適的擔保抵押。

這類煩心事是國內(nèi)不少小微企業(yè)的共同煩惱。有數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款總額已達14.3萬億元，占主營收入的比重為13.99%，應(yīng)收賬款的平均回收期47.4天。應(yīng)收賬款的滯壓，給國內(nèi)企業(yè)尤其是中小企業(yè)帶來資金難題和流動性困擾。

大河有水小河滿

銀行開出供應(yīng)鏈金融良方

紓解中小企業(yè)融資難，激活應(yīng)收賬款是關(guān)鍵。此前中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》指出，商業(yè)銀行要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。

浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺正是為破解這一難題而搭建的。平臺運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決應(yīng)收賬款登記、確權(quán)等難題，把應(yīng)收賬款變?yōu)殡娮又Ц督Y(jié)算和融資工具，通過轉(zhuǎn)化供應(yīng)鏈核心企業(yè)的銀行授信，幫助上下游中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款。

在興盛包裝所處的恒力化纖供應(yīng)鏈商圈中，恒力化纖采用“付款人簽發(fā)、承兌”模式向興盛包裝等其他供應(yīng)商簽發(fā)應(yīng)收款，并利用自己“閑置”的授信額度，向銀行申請保兌。和不易盤活周轉(zhuǎn)的商票不同，供應(yīng)商們通過這一平臺上收到的應(yīng)收款，可以在浙商銀行直接變現(xiàn)或提用短期貸款，并且這一切都可以在線完成。

科技+金融+行業(yè)

疏通應(yīng)收賬款“堰塞湖”

恒力化纖開通應(yīng)收款鏈平臺的半年多來，已有近30家來自上海、江蘇、浙江的上下游企業(yè)加入供應(yīng)鏈商圈，累計簽發(fā)、保兌金額9000萬元，提用小企業(yè)短期貸款近5000萬元，幫助中小供應(yīng)商獲取較低成本融資的同時，也使核心企業(yè)恒力化纖的供應(yīng)鏈關(guān)系得到進一步梳理和鞏固。

“應(yīng)收款鏈平臺是浙商銀行打造平臺化服務(wù)銀行的重要創(chuàng)新。它可以幫助上下游的中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款。今后，浙商銀行將繼續(xù)創(chuàng)新金融科技應(yīng)用，構(gòu)建‘科技+金融+行業(yè)’綜合服務(wù)平臺，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。”浙商銀行行長徐仁艷說。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年3月末，浙商銀行為1600多家供應(yīng)鏈核心企業(yè)搭建應(yīng)收款鏈平臺，幫助其上下游的7000多家企業(yè)融通了1000多億元資金，有效疏通了應(yīng)收賬款滯壓的資金“堰塞湖”，把金融活水引向了廣大中小企業(yè)。