21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧 上海報道

一家成立不到一年、注冊資本不到150萬元的進出口企業(yè)想要貸款，該怎么辦？羅柯賽（上海）國際貿(mào)易有限公司總經(jīng)理曹陽告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，自己跑了好多家銀行，要么手續(xù)特別麻煩要么就是資質(zhì)不符合要求，兜兜轉轉最后還是中國銀行解決了公司的融資難題，為疫情期間公司業(yè)務的高速增長提供了資金支持。

羅柯賽（上海）國際貿(mào)易有限公司成立于2022年3月，注冊資本為15萬歐元，是奧地利紙業(yè)龍頭羅柯賽集團在中國設立的全資子公司。企業(yè)主營林紙漿及相關產(chǎn)品，同時兼營進口業(yè)務與出口業(yè)務，境外業(yè)務范圍涉及全球主要市場，歐洲、美洲、中東等。

(資料圖片僅供參考)

曹陽詳細介紹了公司曲折的貸款經(jīng)歷。他表示，疫情期間紙張行業(yè)的市場需求非常大，一方面消費者對衛(wèi)生紙等日用品有很強的屯貨需求，另一方面電商的高銷量也帶動了市場對包裝紙的旺盛需求。公司有開拓市場的計劃，卻苦于沒有足夠的流動資金支持。后來聽說有一種業(yè)務叫“外保內(nèi)貸”，可以讓資金實力雄厚的境外母公司為境內(nèi)子公司提供擔保，再從境內(nèi)分行獲得貸款。

“當時我們咨詢了好幾家銀行，雖然大家都有‘外保內(nèi)貸’這項業(yè)務，最后發(fā)現(xiàn)只有中行的手續(xù)最簡單，辦理流程最方便。而且中行維也納分行距離奧地利的羅柯賽總部只有10分鐘的路程，母子公司和中行境內(nèi)外分行之間的溝通特別順暢?！辈荜柣貞浧甬敃r的情景還歷歷在目。

據(jù)了解，羅柯賽（上海）國際貿(mào)易有限公司于2022年在中國銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行開戶，并于2023年開展授信業(yè)務合作。中國銀行充分發(fā)揮了全球化服務、境內(nèi)外聯(lián)動的優(yōu)勢，通過上海市分行及上海自貿(mào)試驗區(qū)分行與企業(yè)母公司所在地維也納分行積極聯(lián)動，以“外保內(nèi)貸”的方式，由維也納分行出具融資性保函擔保，上海自貿(mào)試驗區(qū)分行發(fā)放流動資金貸款，為企業(yè)提供了資金支持。

據(jù)悉，近日中行上海市分行又加大了跨境聯(lián)動業(yè)務的賦能支持，進一步增加跨境聯(lián)動頻次，打造跨境聯(lián)動長效機制。

具體來看，一是建立跨境服務柔性工作組，集結行業(yè)專家和業(yè)務骨干，定期跟進與海外分支機構、分行部門、業(yè)務單位的合作進展，做到一點接入，全球響應；二是建立與海外分行聯(lián)動對接周會機制，拉直境內(nèi)外金融服務鏈，提升境內(nèi)外多方溝通效率；三是建立跨境專項工作常態(tài)化溝通機制，分行層面定期進行跨境專項工作的探討與交流。

全方位賦能做企業(yè)跨境業(yè)務的“引路人”

誠然，中行上海市分行對羅柯賽（上海）的金融支持只是該行支持小微外貿(mào)企業(yè)、助力高水平對外開放的一個縮影，“外保內(nèi)貸”業(yè)務也只是中行琳瑯滿目的跨境金融產(chǎn)品貨架上的一員。

中行上海市分行普惠金融部（鄉(xiāng)村振興金融部）副總經(jīng)理陸嫣一介紹，為加強對小微外貿(mào)企業(yè)的普惠金融高質(zhì)量服務，該行積極開展調(diào)查研究，問需于企業(yè)，與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保中心、中國出口信用保險上海分公司、海關單一窗口平臺、上海聯(lián)合征信等單位合作，推出了外貿(mào)企業(yè)“保易融”政策性擔保貸款、普惠金融外幣貸款、出口型收匯客戶專項貸款、“交惠啟航·賦能小微”方案等一系列上海特色專項方案，形成了貸款、貿(mào)易融資、保函等豐富的產(chǎn)品服務體系。

不過，小微外貿(mào)企業(yè)需要的遠不止跨境金融產(chǎn)品。如今，銀企對接既要“融資”也要“融智”，還要實現(xiàn)“線上+線下”綜合化服務的齊頭并進。

為了幫助小微外貿(mào)企業(yè)更好地融入全球產(chǎn)業(yè)鏈，中國銀行自主研發(fā)并首創(chuàng)了“惠如愿·中銀e企贏”平臺，搭建了集貿(mào)易洽談、投資對接、技術合作、政策解讀等為一體的合作平臺，幫助企業(yè)、園區(qū)、地方政府在全球范圍內(nèi)找尋合作伙伴，并提供招商引資、擴崗用工、企業(yè)管理等場景化服務支持。

今年伊始，依托“惠如愿·中銀e企贏”綜合化平臺，中行上海市分行普惠金融事業(yè)部還攜手有關部門，積極組織開展針對外貿(mào)企業(yè)的“小微外貿(mào)薈”銀企對接活動。該活動主打“線上+線下”雙輪驅(qū)動，針對小微外貿(mào)企業(yè)所面臨的“缺訂單、缺配套、缺資金、缺用工、缺技術、缺保障、缺物流、缺資訊”八大問題，提供“薈訂單”“薈配套”“薈資金”“薈用工”“薈技術”“薈保障”“薈物流”“薈資訊”的“八薈”服務模式，打破小微外貿(mào)企業(yè)金融服務的信息不對稱，暢通小微企業(yè)融資渠道并為其提供相關的知識儲備支持。

提到小微外貿(mào)企業(yè)的行業(yè)重大活動，不能不提到進博會。作為中國國際進口博覽會的唯一戰(zhàn)略合作伙伴，中行已連續(xù)五屆在進口博覽會期間成功舉辦貿(mào)易投資對接會活動，累計為來自百余個國家和地區(qū)的4238家參展商、8631家采購商提供了對接撮合與投資促進服務，達成合作意向4800余項。

“以第五屆進博會投資貿(mào)易投資對接會為例，在中行上海市分行和倫敦分行的共同合作下，一家上海本土的絲巾品牌企業(yè)，通過‘中銀e企贏’系統(tǒng)的視頻對接服務，與遠在8個時區(qū)之外的一家英國時尚品牌達成了初步合作意向。像這樣的例子，在我們進博會的對接會現(xiàn)場不勝枚舉?！标戞桃槐硎?。

據(jù)了解，第五屆進口博覽會貿(mào)易投資對接會上，中行上海市分行累計為1200家參展商與采購商促成了近300項業(yè)務合作，意向成交金額近60億美元。

全周期支持做企業(yè)發(fā)展壯大的“加速器”

一家企業(yè)與銀行之間最好的緣分，莫過于相識于微時、相伴于成長。一些中行上海市分行曾經(jīng)精準支持的小微企業(yè)，在上海這片開放的沃土上，如今已經(jīng)成長為行業(yè)獨當一面的“大樹”。

上海奕瑞光電子科技股份有限公司（下稱“奕瑞科技”）成立于2011年，經(jīng)過十多年持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成長為全球為數(shù)不多掌握非晶硅、IGZO、CMOS和柔性基板四大傳感器技術的數(shù)字化X線平板探測器生產(chǎn)商之一，為遍布70余個國家和地區(qū)的知名影像設備企業(yè)提供X線技術與服務。

奕瑞科技于2020年9月登陸科創(chuàng)板，上市近三年來業(yè)績快速增長，2020年、2021年、2022年依次實現(xiàn)歸母凈利潤2.22億元、4.84億元和6.41億元。目前奕瑞科技的國內(nèi)交付貨值市場份額排名第一，全球交付貨值市場份額第三，不僅實現(xiàn)了X線探測器的國產(chǎn)替代，在海外市場也贏得了一定的市場口碑和一批忠實用戶。

早在2014年，奕瑞科技成立初期，中行上海市分行就通過中小微企業(yè)授信業(yè)務與之開展銀企合作，為企業(yè)解決了早期融資難結算難的痛點問題。在2020年疫情初期，中行上海市分行還為企業(yè)報批了5000萬的防疫類授信，用于醫(yī)療影像設備制造。

自2020年至今，中行上海市分行積極配合奕瑞科技走出去的戰(zhàn)略布局，主動協(xié)助企業(yè)及其關聯(lián)公司的境外子公司在當?shù)刂行芯W(wǎng)點開立結算賬戶，提高企業(yè)跨境結算的效能。

中國銀行上海市浦東開發(fā)區(qū)支行副行長杜俊介紹，在與奕瑞科技攜手走過的近10年里，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，新的綜合性金融需求也在不斷產(chǎn)生，需要借助中銀集團“商行+綜合化”的整體優(yōu)勢才能滿足客戶的需求。

“例如，去年奕瑞科技推行了員工的股權激勵，其中涉及海外的研發(fā)人員和銷售人員，這其實是個比較復雜的業(yè)務，一方面要聯(lián)動境內(nèi)外的券商，另一方面還要符合跨境資金流動的有關規(guī)定。為此，我們利用中銀集團‘一點接入，全球響應’的聯(lián)動機制，充分發(fā)揮集團的全牌照優(yōu)勢，圓滿完成了客戶的需求。”杜俊回憶道。

奕瑞科技財務總監(jiān)趙凱表示，我們選擇合作銀行其實是非常謹慎的，主要有兩大標準，一個是互相信任，一個是長期扶持。從這個角度來講，選擇中行是毋庸置疑的。公司未來在海外的戰(zhàn)略發(fā)展還希望得到中行的大力支持，進一步開拓海外市場，完善海外業(yè)務布局。

2022年9月，總投資超14億元的奕瑞科技公司總部及研發(fā)中心（數(shù)字化X線探測器關鍵技術研發(fā)和綜合創(chuàng)新基地）項目于張江科學城正式開工，總建筑面積超 7 萬平方米。項目建成后，公司配套設施、研發(fā)環(huán)境及工作環(huán)境將大幅優(yōu)化提升，科技成果將加速轉化，這家X線探測器生產(chǎn)商的發(fā)展將再次邁上一個新臺階。項目的一座座大樓、一間間廠房背后，亦有中行上海市分行默默支持的身影。